À mesure que les voyages internationaux se développent, les frais de transaction avec l'étranger sont laissés pour compte

Alors que le nombre de voyages internationaux en provenance des États-Unis atteint un sommet sans précédent, de plus en plus d’émetteurs de cartes de crédit se débarrassent des frais de transaction étrangers.

L’année dernière, les Américains ont effectué un nombre record de 73 millions de départs internationaux par voie aérienne et par d’autres modes de transport, explique Richard Champley, analyste principal à l’Office national du tourisme et des voyages, qui fait partie du département du Commerce des États-Unis.

«Il semble que 2016 soit une autre année record», a déclaré Champley, se référant aux premières données de cette année, qui font apparaître une augmentation de 10,1% des départs internationaux au départ par rapport à 2015.

Avec l'essor des voyages, nous avons également commencé à constater que les frais de transaction à l'étranger disparaissaient des cartes de crédit. Les émetteurs versent ces frais - généralement entre 1% et 3% du montant facturé - à des achats effectués en dehors des États-Unis. Au cours des trois dernières années, chacune des 12 plus grandes banques émettrices de cartes de crédit a introduit une nouvelle carte de crédit sans transaction à l'étranger frais ou éliminé ces frais sur une carte existante.

Si ces tendances se maintiennent, les frais de transaction étrangers sur les cartes de crédit risquent de ne plus appartenir au passé.

Voyage international prend son envol

Les voyages internationaux n’augmentent pas chaque année comme sur des roulettes; il a ses bosses et ses creux, ce qui rend les gains soutenus de ces dernières années un gros problème. Et l’augmentation ne concerne pas tous les voyages d’affaires; En fait, les voyages d’affaires ont diminué ces dernières années.

Des enquêtes menées par l'Office national du tourisme et des voyages montrent que les vacanciers ont largement contribué à la progression constante du nombre de voyages. En outre, note Champley, les données indiquent que l’augmentation du nombre de voyages est due à une augmentation du nombre de voyageurs, plutôt qu’au nombre de personnes effectuant plus de voyages par an.

Ces données sur les voyages incluent les personnes voyageant à l'étranger par voie aérienne et par d'autres moyens de transport, ainsi que celles se rendant au Mexique et au Canada par voie terrestre. Banco de Mexico et Statistique Canada fournissent des chiffres sur ces derniers; si leurs données de l'année dernière sont révisées, les chiffres de 2015 (représentés par la ligne pointillée bleue) pourraient changer. La ligne bleue en pointillé sur le graphique ci-dessus représente la croissance que nous pourrions observer si les tendances actuelles se maintiennent jusqu'à la fin de cette année.

Cette augmentation du nombre de voyages internationaux a indirectement contribué à d'importants changements dans le secteur des cartes de crédit ces dernières années, la demande de cartes sans frais de transaction à l'étranger ayant augmenté.

La concurrence bat les frais de transaction à l'étranger

Il n'y a pas si longtemps, trouver une carte de crédit sans frais de transaction à l'étranger signifiait parfois utiliser une carte qui n'était pas votre premier choix. En 2010, une étude de Pew Trust a révélé que 91% des cartes de crédit émises par les 12 plus grandes banques du pays comportaient des frais de transaction en devises, et que les frais médians étaient de 3%.

Aujourd'hui, le paysage a changé. En utilisant la même méthodologie que celle décrite par Pew, Investmentmatome a constaté que seulement 57% des cartes de crédit émises par les 12 plus grandes banques d’aujourd’hui ont actuellement des frais de transaction en devises, bien que les frais médians restent inchangés. Parmi les cartes de crédit de voyage, ces frais ont presque entièrement disparu.

L'élimination des frais de transaction à l'étranger pourrait être lucrative pour les émetteurs, dont beaucoup tirent l'essentiel de leurs revenus de cartes de crédit des intérêts et non des frais. En fait, un compte de résultat composite de First Annapolis Consulting avec les données des principales banques émettrices de cartes de crédit indiquait que les intérêts perçus rapportaient deux fois plus d’argent que tous les revenus provenant des frais de service (y compris les frais de transaction à l’étranger) et des commissions d’interchange.

Certains émetteurs peuvent également essayer de séduire les détenteurs de cartes à revenu élevé, qui ont tendance à voyager plus fréquemment et à générer plus de revenus que le détenteur de carte moyen. En fait, les ménages américains figurant dans les 20% de revenu les plus élevés ont déclaré dépenser de l'argent en tarifs aériens deux fois plus vite que tous les ménages, selon les données recueillies en 2014 par le Bureau of Labor Statistics. Lorsque les titulaires de carte dépensent davantage, les émetteurs génèrent davantage de revenus.

Il y a quelques années, Chase s'est débarrassé des frais de 3% sur sa carte United℠ Explorer. Aujourd’hui, aucune des cartes de voyage de l’émetteur ne comporte de frais de transaction à l’étranger.

USAA a récemment annoncé qu’il éliminerait les frais de transaction pour l’étranger sur toutes ses cartes cette année. Le vice-président de l'USAA, Matt Bruhn, a déclaré dans un communiqué prononcé à la San Antonio Express-News. La Marine Federal Credit Union, qui dessert également les familles de militaires mais ne figure pas parmi les 12 plus grands émetteurs, a fait la même chose plus tôt cette année.

Certains émetteurs ont préparé très tôt l'abandon de ces frais. Capital One, par exemple, a toujours eu une politique d'absence de frais de transaction à l'étranger, explique un porte-parole de Capital One. Et Discover a cessé de facturer les frais en 2011, après la chute des voyages internationaux après la récession.

Un précédent pour une course aux armements

Ce n’est pas la première fois que les émetteurs s’engagent dans une course aux armements à avantages, et ce ne sera pas la dernière. Pensez à ce qui s'est passé en 2013, lorsque Capital One a commencé à proposer une carte de remboursement sans frais et à taux fixe de 1,5%. Depuis lors, Barclaycard, Chase et Wells Fargo ont emboîté le pas. Citi a même lancé une carte de remboursement forfaitaire avec un taux supérieur à 1,5%.

Ce qui s’est passé avec la remise en argent à taux fixe se produit actuellement avec les frais de transaction avec l’étranger, ce qui profite aux voyageurs internationaux.En fait, une analyse récente de Investmentmatome a montré que même si vous voyagez à l’étranger une fois par an, une carte de voyage sans frais de transaction à l’étranger serait désormais une meilleure offre que la plupart des cartes de remboursement en raison des récompenses plus riches et du manque de frais à l’étranger.

Le voyageur moyen à l'étranger facture environ 816 USD sur sa carte de crédit à l'étranger pour chaque voyage international et effectue 2,6 voyages à l'étranger par an, sur la base des données d'enquête de 2014 de l'office de tourisme et de tourisme, le plus récent disponible. S'il pouvait éviter de payer les frais de transaction médians à l'étranger pour chaque achat effectué à l'étranger, les économies réalisées représenteraient environ 64 dollars par an.

Dans une économie où le dollar est fort, cet argent pourrait aller très loin.

Pourquoi les frais de transaction à l'étranger seront bientôt une chose du passé

Les voyages pourraient ne pas continuer à augmenter régulièrement. Il y a des cycles, dit Champley. En général, l’augmentation des voyages internationaux est liée à la force du dollar américain, à la croissance des revenus, à l’augmentation du produit intérieur brut, à un plus grand nombre de compagnies aériennes desservant un plus grand nombre de destinations et à des programmes de marketing destinés aux voyageurs américains, fait-il remarquer. Il est probable qu’il diminuera à un moment ou à un autre, par exemple lors d’un resserrement du crédit ou en cas de ralentissement économique.

Mais l’augmentation des voyages internationaux pour le moment, semble-t-il, pourrait suffire à inciter certains émetteurs à abandonner définitivement les frais de transaction sur les cartes de crédit. Aucun frais de transaction à l'étranger ne sera bientôt la nouvelle norme.

Claire Tsosie est rédactrice chez Investmentmatome, un site Web sur les finances personnelles. Email: [email protected] . Gazouillement: @ ideclaire7 .

Cet article a paru à l'origine dans Forbes.