Vous pouvez vraiment investir comme un professionnel de la finance

Par Jon Warner

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Construire un portefeuille d’investissement peut être risqué et un peu intimidant, surtout si vous débutez. Avec tous les conseils et toutes les options qui s’offrent à vous, il est facile de se raccrocher à la «bonne» façon de procéder.

Mais il y a plusieurs chemins vers le succès financier. Le choix que vous prenez dépend en définitive de vos objectifs de placement, de votre horizon temporel et de votre tolérance au risque, ainsi que du montant que vous souhaitez investir et du temps que vous souhaitez consacrer à la gestion de vos placements.

Peut-être que le plus important est de commencer. Voici trois façons de commencer.

Courtier d'escompte

Si vous débutez dans les services financiers et que vous n’avez pas beaucoup d’argent à investir, le meilleur moyen de commencer est de faire appel à un courtier exécutant. Vous pouvez négocier des actions et investir dans des ETF (fonds négociés en bourse), des contrats à terme standardisés, des options, des obligations, des REIT (fonds de placement immobilier) et des fonds communs de placement. Le montant de l'actif requis pour créer un compte de courtage à escompte est minime - environ 2 000 $, selon le courtier. Vous payez généralement des frais pour chaque transaction que vous effectuez, bien que vous puissiez négocier des actions gratuitement pendant 60 jours ou obtenir vos 50 premières transactions gratuitement.

Pour un coût supplémentaire, le courtier à escompte vous fournira des outils pour vous aider à choisir des actions et vous permettra d’échanger à votre guise. Les courtiers à escompte ont également des portefeuilles de fonds communs de placement standard pour les investisseurs qui ne sont pas intéressés par le day trading. Ces portefeuilles sont conçus pour un investissement à long terme et ressemblent au plan 401 (k) d’un employeur. Si vous avez suffisamment d'actifs à investir et êtes disposé à en payer plus, un courtier à escompte vous affectera un conseiller financier sur demande.

Courtier à service complet

Si vous avez 100 000 $ ou plus à investir (le montant peut varier d’une entreprise à l’autre), un courtier en services complets vous traitera en tant que client et vous donnera un conseiller financier pour élaborer un portefeuille et une stratégie financière. Les frais seront plus élevés qu’avec un courtier à escompte et vous paierez également des commissions sur les transactions. Mais le service que vous obtiendrez sera un progrès, et vous aurez accès à une gamme plus large de produits et de conseils financiers.

La voie indépendante

Il n’existe pas de moyen facile de constituer vous-même un portefeuille. Je suggérerais de suivre des cours d’éducation des adultes et de consulter autant de livres sur les placements et de sites Web financiers que possible. Vous devez comprendre des termes courants tels que la répartition de l’actif et vous familiariser avec les concepts d’analyse des investissements tels que alpha, bêta, écart type, corrélation, risque et analyse comparative. C'est une entreprise sérieuse.

En outre, vous devez être en mesure d’établir des objectifs de placement à court et à long terme, rassembler et analyser toutes vos données financières, comprendre les besoins de votre famille et déterminer votre tolérance au risque.

Après avoir constitué un portefeuille, vous devez le surveiller, acheter et vendre des actifs dans la mesure du possible, et rééquilibrer votre portefeuille périodiquement à mesure que des actifs particuliers gagnent ou perdent de la valeur.

Si vous trouvez cela totalement accablant, vous pouvez engager un conseiller financier pour vous aider. Lorsque vous recherchez un conseiller financier, faites vos devoirs.

Mais si vous pensez que vous souhaitez gérer votre propre argent, je suggère un autre plan d’action. Vous pouvez investir comme un pro en achetant des fonds indiciels à faible risque et à faible risque. Ces fonds diversifiés suivent simplement des indices boursiers tels que le S & P 500, la moyenne industrielle du Dow Jones, le Wilshire 5000 et le Russell 2000. Des fonds indiciels à revenu fixe, qui investissent dans des obligations et génèrent des paiements d'intérêts, sont également disponibles.

Le S & P 500, par exemple, a enregistré un rendement annuel moyen de 11% depuis 1950. Je ne connais aucun gestionnaire de fonds pouvant prétendre à une réclamation similaire.

Certaines familles de fonds communs de placement vendent directement au public, ou vous pouvez vous inscrire pour un compte de courtage en ligne sans fioritures et les acheter de cette façon.

De nombreux professionnels de l'investissement utilisent les fonds indiciels eux-mêmes et estiment que la gestion active de compte ne permet pas de battre le marché (c'est-à-dire en essayant de «synchroniser» le marché). Beaucoup ne choisissent pas les stocks individuels. C’est tout simplement trop risqué.

Si vous investissez vous-même, vous économiserez également des frais et des commissions. Il est courant que les conseillers financiers facturent des frais annuels de 1% à 2% pour les actifs qu’ils gèrent.

Grâce à des recherches minutieuses et à une diligence raisonnable, vous pouvez également investir comme un professionnel, en réduisant vos coûts, en diversifiant vos risques et en obtenant des rendements comparables aux taux du marché.

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