La question d'investissement que vous essayez probablement de répondre dès maintenant ... |

Quand j'ai décidé que ces super-populaires Les investissements ont peut-être une place dans mon portefeuille, j'ai passé environ six mois à les étudier et ensuite six mois à investir pour déterminer comment je voulais les utiliser dans mon portefeuille.

Je ne suis certainement pas seul à les regarder. Des milliers d'Américains se sont posé la même question que moi, et beaucoup d'autres considèrent leurs réponses en ce moment.

Mais la réalité est que cela peut être un peu écrasant de décider de votre réponse finale. Après tout, votre décision pourrait signifier s'éloigner d'un investissement qui a été la pierre angulaire de votre portefeuille - ainsi que les portefeuilles de millions d'autres Américains - pendant des années.

Alors, quelle est cette question brûlante?

Fonds mutuels Ou les ETF?

Il y a beaucoup de choses différentes à considérer, telles que le traitement fiscal, les coûts et la structure juridique. En repensant à ce que j'ai appris, j'ai décidé qu'il s'agissait de trois facteurs que vous devriez considérer pour décider lequel vous convient le mieux.

Regardons chacun de ces …

1. Le but de votre investissement

Tout d'abord, comprenez le but de votre investissement. S'agit-il d'une participation de base à long terme dont vous ne ferez pas partie? Est-ce un jeu de marché? Cherchez-vous simplement à entrer et à sortir? Est-ce une allocation temporaire que vous voudrez peut-être ajuster au cours des deux prochaines années?

La réponse à ces questions est cruciale. Et si vous ne leur avez pas encore répondu, alors vous devriez le faire avant de passer à autre chose.

2. Comment vous prévoyez d'acheter l'investissement

Celui-ci est également crucial. Utilisez-vous une somme forfaitaire pour entrer sur le marché, ou investissez-vous sur une base mensuelle régulière?

De plus. allez-vous réinvestir des dividendes, ou voulez-vous juste l'argent? Réinvestir les dividendes est un élément clé de la stratégie d'investissement pour de nombreux investisseurs.

Après avoir déterminé l'objectif et la façon d'acheter, vous pouvez commencer à vous concentrer sur une décision.

Première chose à considérer est des problèmes de liquidité. Si vous investissez dans une zone faiblement négociée, comme un placement dans un pays donné, vous pourriez ne pas avoir autant de liquidités dans un FNB que dans un fonds commun de placement. Étant donné qu'un FNB est négocié comme un titre, vous devrez avoir quelqu'un d'autre pour acheter, donc lorsque le marché est à la baisse, il pourrait être difficile de trouver un acheteur. Pendant ce temps, un fonds commun de placement aura généralement l'argent en main pour acheter vos actions.

3. Coûts

Les coûts peuvent détruire votre retour; évaluez toutes les possibilités. Lorsque vous examinez vos deux options de placement, deux frais entrent en jeu: les frais d'opération à l'achat et les frais de gestion. En utilisant l'information que vous avez déterminée sur votre objectif et la façon dont vous allez acheter, trouvez un coût estimatif pour chaque type de transaction.

Par exemple: Un FNB aura des frais de transaction pour acheter les actions plus des frais de gestion.. Cela pourrait ressembler à 7,95 $ par transaction, plus 0,06% par an et des frais de transaction de vente de 7,95 $. Pendant ce temps, votre fonds commun de placement pourrait ne pas avoir de frais de transaction et des frais de gestion de 1,25%.

N'oubliez pas les frais de réinvestissement des dividendes et des charges de fonds communs de placement. Ces deux vous coûtera plus d'argent si vous avez besoin de payer pour réinvestir les dividendes ou obtenir des frais de vente. (Les frais de réinvestissement sont différents pour chaque société de courtage, alors demandez.) Comptez tous les coûts pour chaque approche et sélectionnez l'option à long terme la moins chère.

Par exemple, si vous allez utiliser une somme forfaitaire d'argent à ajouter à vos avoirs indiciels de base que vous conserverez pendant au moins 10 ans, un FNB vous permettra de payer des frais pour obtenir des frais de gestion annuels beaucoup plus bas. Cela rend vos frais moins élevés que les frais d'un fonds commun de placement, ce qui n'entraînerait pas de frais initiaux, mais un taux de gestion plus élevé à long terme.

Toutefois, si vous préférez réinvestir automatiquement vos dividendes et votre courtier t réinvestir gratuitement, alors vous pourriez vouloir aller avec le fonds commun d'index qui automatiquement et gratuitement réinvestir les dividendes.

La réponse d'investissement: Une dernière réflexion: j'utilise les dividendes de mes produits ETF pour rééquilibrer mon portefeuille; De cette façon, j'évite les frais de transaction automatiques. Si je dois acheter et vendre pour équilibrer mon portefeuille, je fais deux transactions. Cependant, si j'utilise mes dividendes pour modifier mes allocations, j'évite les frais de vente et je paie juste pour acheter.