Un IRA est un moyen légal de dernière minute pour réduire vos impôts

Épargner pour la retraite est l’un des meilleurs cadeaux que vous puissiez faire à votre avenir - et il n’est pas trop tard pour demander une déduction de vos impôts de 2017.

Une étude récente de Investmentmatome a montré que 3 Américains sur 4 pensent qu’il est illégal de demander une déduction pour les contributions versées à un IRA traditionnel après le 31 décembre mais avant la date limite d’imposition du mois d’avril (17 avril de cette année). Toutefois, les épargnants éligibles peuvent demander une déduction pouvant aller jusqu’à 5 500 dollars pour les contributions versées à un IRA après le début de l’année, mais avant la date limite fixée pour l’imposition. Ce montant passe à 6 500 $ si vous avez 50 ans ou plus.

Besoin de plus convaincant? C’est pourquoi vous voudrez peut-être ouvrir un IRA avant le 17 avril.

Manière dernière de réduire le revenu imposable

La plupart des activités permettant de réaliser des économies d'impôt ne peuvent être effectuées qu'au cours de l'année d'imposition pour laquelle vous déclarez votre déclaration - en d'autres termes, la fenêtre de la plupart des déductions se ferme le 31 décembre. Toutefois, contribuer à un IRA est une exception rare et peut vous faire économiser beaucoup. d’argent que vous pourriez autrement avoir à payer en avril.

Disons que vous êtes une personne célibataire qui gagne 50 000 dollars par an. Avec la déduction standard, votre impôt à payer serait d’environ 5 645 $. Mais si vous maximisez une IRA traditionnelle en contribuant 5 500 USD, vos impôts dus chuteront à environ 4 652 USD, pour une économie de près de 1 000 USD.

Il n’est généralement pas bon financièrement de sacrifier 5 500 dollars pour 1 000 dollars, mais cette affaire est une exception. En plus d'avoir de l'argent mis de côté pour la retraite, plus vous épargnerez tôt cet argent, plus il augmentera. Parce que la meilleure chose à faire pour économiser de l’argent est de lui donner le temps de se multiplier.

" PLUS: Investmentmatome vous montre où va votre argent

L'intérêt composé est votre ami

Investir est la clé pour atteindre vos objectifs de retraite. C'est la différence entre 480 000 $ après 40 ans d'économies de 12 000 $ par an, somme que vous obtiendrez avec un rendement de 0%, et environ 2 millions de dollars, le même montant investi avec un rendement annuel de 6%, composé mensuellement..

Plus vous investissez longtemps, plus l'intérêt composé doit fonctionner comme par magie. Disons que vous maximisez votre IRA traditionnel juste une fois. Vous mettez 5 500 $ dans un compte et vous le laissez là sans jamais plus contribuer. À un taux d'intérêt de 6%, composé mensuellement, ces 5 500 dollars atteindraient 7 419 dollars en cinq ans. En 40 ans, les 5 500 dollars seraient transformés en 60 282 dollars.

En bref, les intérêts composés suralimentent votre épargne-retraite. Vous le savez peut-être déjà si vous avez un régime d’épargne-retraite 401 (k) ou autre, mais si un IRA était votre première incursion dans l’épargne-retraite, c’est une leçon puissante à noter.

Vous pouvez explorer davantage les possibilités ici avec un calculateur de retraite.

Même une année peut faire toute la différence

Vous pourriez tout simplement oublier d'économiser de l'argent dans votre IRA pour 2017 et vous concentrer uniquement sur le rendement maximum pour 2018. Mais plusieurs milliers de dollars investis à long terme peuvent ajouter beaucoup à votre épargne-retraite.

Supposons que vous souhaitiez prendre votre retraite dans 40 ans et que vous gagniez 6% de votre épargne. Si vous décidez de ne pas épargner pour 2017 et que vous commencez avec 0 $, vous disposerez d'une épargne-retraite de 892 000 $ si vous économisez 5 500 $ chaque année. Toutefois, si vous maximisez votre IRA pour 2017 et que vous continuez à le faire jusqu’à votre retraite, vous économiserez 949 000 $ à l’âge de 65 ans. C’est une différence de 57 000 $, soit plus de 10 fois votre contribution de 5 500 $ en 2017.

Vous ne savez pas comment créer votre propre IRA? Ce guide peut vous aider à comprendre les bases de la configuration de votre premier IRA et du choix d'un fournisseur.

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