Jemstep Review: un nouveau gestionnaire de portefeuille pour vos avoirs de retraite

La plupart des gens s'inquiètent de savoir s'ils auront assez d'argent à la retraite - même s'ils économisent de l'argent en cours de route, ils ne sont pas certains que cela va durer aussi longtemps ou leur permettre de vivre aussi confortablement qu'ils le souhaitent.. Beaucoup le trouvent complexe et intimidant ou ne savent pas comment s'y prendre. Souvent, ils ont peur de prendre les mauvaises décisions et de perdre de l’argent.

Mais cela ne doit pas forcément être aussi incertain; tout le monde devrait être en mesure de créer une retraite sûre ou au moins de savoir où il en est. Jemstep est une option de gestion d’actifs en ligne qui tente de résoudre ce problème en aidant les investisseurs à gérer ce processus de manière globale en ligne.

Cette analyse explique pour qui la plate-forme de Jemstep est la bonne, interrogeant les principaux décideurs de la société pour leur expliquer le nouveau point de vue de l’investissement que Jemstep cherche à partager avec les consommateurs.

Qu'est-ce que Jemstep?

Jemstep est un conseiller en placement en ligne qui vous aide à conserver plus d’argent pour votre retraite en vous expliquant exactement quoi acheter et vendre et à quel moment sur l’ensemble de vos comptes, y compris votre compte 401k.

En particulier, le nouveau service de gestion de portefeuille de Jemstep est un service d’investissement en ligne qui offre une analyse et des conseils en matière de placement très individualisés et en profondeur qui n’était traditionnellement disponible que pour les investisseurs à valeur nette élevée. Parmi les avantages du service, ils aident les investisseurs à réduire les frais et les taxes, tout en les aidant à maximiser les rendements, à minimiser les risques et à sélectionner des investissements de qualité supérieure.

À l'instar d'autres concurrents du secteur de la gestion de patrimoine en ligne, Jemstep a pour objectif de fournir des conseils personnalisés et de haut calibre qui étaient traditionnellement disponibles uniquement aux investisseurs fortunés. Conseiller en placement inscrit auprès de la SEC, Jemstep est dirigé par une équipe d’experts possédant une expérience combinée de plus de 100 ans dans la gestion financière et l’innovation et le développement technologiques.

• Comparer les options? Voir aussi la revue de notre site de Capital personnel et notre recherche sur d'autres plateformes de gestion de portefeuille ici.

Comment Jemstep aide les consommateurs à éviter les frais

Nous avons discuté avec Simon Roy, président de Jemstep, de la meilleure façon pour les investisseurs d’agir dans leur propre intérêt et d’éviter des frais inutiles:

«Les frais comptent. Chaque dollar pris en frais équivaut à plus d'un dollar soustrait de votre épargne-retraite, et les dollars prélevés chaque année représentent une somme d'argent considérable au fil du temps. Si la modicité des frais constitue un bon point de départ pour la sélection des fonds, d'autres attributs importent également.

C’est pourquoi la technologie d’évaluation des investissements brevetée de Jemstep utilise plus de 50 attributs supplémentaires pour recommander la meilleure combinaison de fonds à détenir dans chaque catégorie d’actifs, dans chacun de vos comptes. Ceux-ci comprennent: l’efficacité fiscale, les rendements, la performance sur les marchés en hausse et en baisse, les rendements corrigés du risque, la pire performance, la volatilité, la diversification des avoirs et plus encore. Jemstep vous permet ainsi non seulement de réduire les frais, mais également de minimiser les impôts et de disposer de la répartition d'actif appropriée pour vous permettre de conserver plus d'argent pour votre retraite."

Comment fonctionne le gestionnaire de portefeuille de Jemstep

Jemstep Portfolio Manager apprend à connaître la situation financière et les préférences de chaque personne. En quelques minutes, il est capable de faire ce qui suit:

1. Projet la quantité d’argent que le portefeuille actuel de l’utilisateur leur donnera à dépenser à la retraite.
2. Recommande un portefeuille cible qui est optimisé pour leur donner plus d’argent à la retraite et indique de combien.
3. Elabore un plan d’action détaillant ce qu’il faut acheter, vendre et conserver pour atteindre son portefeuille cible.

De plus, les utilisateurs restent sur la bonne voie, car Jemstep surveille les modifications de leur profil, de leur portefeuille et du marché, et les alerte dès qu'il est temps de rééquilibrer ou de modifier leurs investissements.

S'appuyant sur les recherches d'économistes lauréats du prix Nobel et sur l'expérience de gestionnaires de placements institutionnels valant plusieurs milliards de dollars, les portefeuilles de Jemstep sont conçus pour aider les personnes à obtenir des rendements supérieurs à ceux de leurs portefeuilles existants, tout en réduisant les fluctuations drastiques pouvant survenir lorsque les marchés montent. et en bas. Ces portefeuilles ont été rétro-testés contre le S & P 500 sur 14 ans et ont généré des rendements plus élevés avec un risque moins élevé. En proposant des investissements à vendre et à acheter, la technologie d’évaluation d’investissements brevetée de Jemstep aide les investisseurs à réduire leurs impôts, leurs frais de gestion de fonds et à sélectionner des investissements de grande qualité.

Prix ​​de Jemstep

Investmentmatome considère que Jemstep est avant tout son modèle de tarification innovant. Premièrement, un compte Jemstep de base est toujours gratuit, quelle que soit la taille de votre portefeuille. Vous obtenez ainsi une analyse de votre portefeuille actuel, y compris une stratégie de placement personnalisée, optimisée pour votre situation et vos objectifs, ainsi qu'un moyen simple de suivre tous vos investissements au même endroit.

Au-delà, la tarification encourage tous les investisseurs à participer, que leur portefeuille soit petit ou grand:

• Ceci est gratuit pour ceux dont le portefeuille est inférieur à 25 000 $.
• Cela coûte aussi peu que 17,99 $ / mois, pour ceux dont le portefeuille est de 150 000 $ ou moins
• Le plus haut niveau, pour ceux avec 600 000 $ + coûte 69,99 $ / mois

Avec un compte Premium, vous bénéficiez également du plan d’action détaillé de Jemstep pour la création, la gestion et l’optimisation de votre portefeuille idéal. Cela inclut à la fois un suivi continu de vos progrès vers une retraite sécurisée, ainsi que des alertes et des conseils instantanés au moment de rééquilibrer ou de modifier les investissements.

Jemstep dit qu'un planificateur financier coûte 50 fois ou plus le coût d'utilisation de Jemstep, même au plus bas niveau.

Jemstep vs Personal Capital vs Wealthfront vs Betterment

Il existe de nombreux acteurs en croissance dans le secteur de la gestion de portefeuille en ligne - en quoi diffèrent-ils et qui est le meilleur? Une différence fondamentale à un niveau élevé est que Jemstep est véritablement basé sur la technologie et fournit une solution en ligne très complète pour ceux qui souhaitent prendre le contrôle de leur portefeuille de retraite. Jemstep utilise sa technologie d’investissement brevetée pour fournir aux utilisateurs les instructions étape par étape dont ils ont besoin pour passer à l’action dans une interface Web conviviale.

Jemstep indique que Personal Capital et Wealthfront sont des courtiers traditionnels ou des gestionnaires de patrimoine dotés d'une interface Web. Et comme un courtier traditionnel ou un gestionnaire de patrimoine, ils veulent que vous les payiez pour gérer vos avoirs pour vous et, pour utiliser le service, vous devez transférer tout ou partie de vos avoirs à leur maison de courtage. Vous leur déléguez la gestion des actifs. Jemstep est plus pour ceux qui veulent s'auto-gérer ou obtenir un deuxième avis. Vous ne transférez pas vos actifs à Jemstep et pouvez conserver vos comptes de courtage existants. Vous bénéficiez de conseils de haute qualité qui vous permettent de gérer facilement vos propres comptes, à une fraction du prix.

FutureAdvisor est peut-être le concurrent le plus proche, car nous offrons tous les deux des conseils et ne prenons pas d'actifs sous gestion. Ce qui différencie Jemstep de FutureAdvisor, c’est que Jemstep est une solution beaucoup plus complète et adaptée à chaque individu. Par exemple, ils ne reconnaissent pas les actifs combinés pour les couples. Pendant ce temps, Betterment est dédié aux investisseurs qui souhaitent déléguer la gestion de leurs portefeuilles à quelqu'un d'autre. Ils semblent bien convenir à un investisseur débutant qui dispose d’une somme d’argent qu’il peut transférer au service. Ils ne semblent pas bien convenir à une personne qui a des comptes et des investissements existants - cet investisseur aurait besoin de vendre tous ses actifs et de transférer les liquidités à une plus-value, entraînant des conséquences fiscales très négatives pour l’investisseur.

The End Game: une solution de gestion de l'argent plus intégrée

Suzanne Pallo, directrice principale du marketing chez Jemstep, explique:

«Notre mission est de fournir des conseils pratiques facilitant la progression des personnes et leur permettant de prendre de meilleures décisions d'investissement pour améliorer leur bien-être financier. Nous avons également mené une étude plus tôt cette année et avons constaté que 76% des personnes ne comprennent pas comment les professionnels de la finance sont rémunérés et 73% ne savent pas comment trouver des informations sur les frais."

Est-ce que ça marche? Jemstep fournit ces statistiques impressionnantes à ce jour:

• Plus de 10 000 personnes utilisent les services Jemstep et gèrent des portefeuilles représentant un actif total de plus de 2 milliards de dollars.
• Parmi eux, près de 20% des personnes ayant reçu un plan d'action personnalisé ont déjà amélioré leurs résultats en matière de retraite en mettant en œuvre une ou plusieurs des recommandations d'achat ou de vente.
• L’investisseur moyen qui suit l’avis de Jemstep devrait disposer de 290 000 dollars supplémentaires à dépenser à la retraite.

Investmentmatome pense que Jemstep aide effectivement les investisseurs à se mettre sur la bonne voie pour une retraite confortable.

Vous souhaitez vous inscrire à Jemstep ou simplement en savoir plus sur leur produit? Découvrez leur site.