Ce que les propriétaires recherchent vraiment dans une vérification de leur solvabilité

Votre crédit pourrait faire une grande différence lors de votre prochaine recherche d'appartement.

Selon une étude de TransUnion, près d’un propriétaire sur deux a déclaré que les résultats d’une vérification de la solvabilité faisaient partie des trois principaux facteurs pris en compte pour décider d’accepter ou non une demande de bail de locataire. La hausse des vérifications de crédit en ligne et la concurrence accrue sur le marché de la location se sont combinées pour inciter davantage les locataires potentiels à faire briller leurs applications.

Pour les futurs locataires, le processus de vérification de la solvabilité peut sembler mystérieux. Si vous vous demandez ce que les propriétaires examinent lorsqu'ils vérifient votre crédit, voici un aperçu du profil de l'initié, ainsi que des stratégies pour vous établir un logement.

Savoir où se situe votre crédit

Obtenez votre pointage de crédit, hebdomadaire. Nous vous aiderons à surveiller votre crédit et à suivre vos progrès.

Commencez - c'est gratuit

Comment les propriétaires et les gestionnaires immobiliers vérifient le crédit

Une vérification de crédit peut signifier beaucoup de choses différentes. Cela va de savoir si un locataire respecte une certaine norme jusqu'à examiner les pages de l'historique des comptes.

Janet Akin, gestionnaire de biens immobiliers à San Jose, en Californie, utilise un service de sélection de locataires appelé e-renter.com pour sélectionner les demandeurs de location de ses clients qui souhaitent louer leurs propriétés.

«En tant que gestionnaire immobilier, vous avez une obligation fiduciaire envers vos clients», déclare Akin. "Vous devez parcourir les données et extraire autant que vous le pouvez."

Lorsqu'elle effectue une vérification des antécédents et de la solvabilité d'un locataire potentiel, elle recherche des personnes qui ont une cote de solvabilité égale à environ 600 points FICO. Elle demande un pointage de crédit plus élevé lors de la location de maisons ou de condos de luxe. Elle examine également les médias sociaux, les registres de comté et les relevés bancaires, entre autres, pour vérifier leur cohérence.

Voici quelques autres façons dont les propriétaires et les gestionnaires immobiliers vérifient le crédit:

• Associations de propriétaires. Des organisations telles que l'Association nationale des propriétaires indépendants offrent des rapports de crédit des locataires aux propriétaires moyennant des frais. Selon l'association, ces contrôles peuvent être considérés comme des demandes sérieuses et entraîner une baisse temporaire de votre crédit.
• Services de filtrage des locataires. Certains services de sélection de locataires offrent des rapports de crédit aux propriétaires, d’autres non. Sur e-renter.com, par exemple, les propriétaires demandent une certaine plage de pointage de crédit et le site leur indique si le locataire respecte ou dépasse cette exigence. Les rapports comprennent également des expulsions, des faillites et des jugements, ainsi que d'autres informations générales. Parce que vous initiez le chèque, cela compte comme une enquête discrète et n’affecte pas négativement votre crédit.
• Bureaux de crédit. Equifax, Experian et TransUnion offrent aux locateurs plusieurs produits de filtrage du crédit, notamment des rapports de solvabilité. Ces services vous obligent à lancer la vérification, en comptant généralement l’attraction comme une enquête informelle.

Tous les propriétaires et gestionnaires immobiliers ne vérifient pas leur solvabilité en ligne. Certains peuvent demander une copie de votre dossier de crédit ou vous demander votre crédit en personne. Vous voudrez peut-être faire des copies de votre rapport, juste au cas où il serait soulevé.

Les principaux contrats en matière de crédit pour les locataires

Les propriétaires ou les gestionnaires d’immeubles ne recherchent généralement pas un crédit impeccable, mais certains inconvénients peuvent les rendre plus susceptibles de rejeter un demandeur.

«Pour des opérations telles que la reprise de possession d'une voiture ou le paiement d'une carte de crédit, à moins d'une très bonne explication, un propriétaire ne l'approuvera probablement pas», déclare Dennis Johnson, conseiller en crédit et en logement chez ClearPoint Credit Counselling Solutions à St. Louis. surface.

De petites erreurs, telles qu'un paiement tardif sur un compte actuel, ont toutefois moins d'importance. Pour les propriétaires, les historiques des comptes ne sont généralement pas aussi importants que leur statut actuel, explique M. Johnson.

Bien sûr, un bon crédit ne garantit pas l’approbation. Des facteurs tels que le revenu, les condamnations pénales et les expulsions passées peuvent également jouer un rôle important dans le processus d'approbation. Parlez au propriétaire pour avoir une meilleure idée de ce qu'il recherche avant de faire la demande.

Comment louer sans crédit

Si vous n’avez pas de crédit, trouvez un membre de la famille ou un ami avec un bon crédit qui est disposé à cosigner un bail pour vous. En cosignant, il promet de payer le loyer si vous ne le faites pas. C’est beaucoup moins risqué pour le gestionnaire immobilier ou le propriétaire. Après un certain nombre de paiements à temps, votre propriétaire ou votre administrateur immobilier peut accepter de retirer votre cosignataire du bail.

Ou, si vous avez beaucoup d'économies, vous pouvez proposer de payer plusieurs mois de loyer à l'avance pour conclure un marché. (Lisez plus de conseils sur la façon de louer un appartement sans crédit.)

Une fois que vous avez trouvé une place, commencez à créer du crédit en demandant une carte de crédit sécurisée ou en faisant rapporter vos paiements de loyer aux bureaux de crédit.

Comment louer avec un crédit juste ou mauvais

Louer avec un crédit taché peut être plus difficile, mais ce n’est pas impossible. Tout dépend des raisons pour lesquelles votre crédit est faible.

«Si c'est à cause de prêts étudiants ou de factures médicales impayés, ou d'une perte d'emploi pendant la récession, je ne suis peut-être pas déconcerté, tant que le reste de leur récit est bon et que leur histoire récente est bonne», a déclaré Mary Harris, qui loue un immeuble à usage mixte de trois unités dans le quartier de West Mount Airy à Philadelphie.Il est plus facile d'oublier les problèmes difficiles que la mauvaise gestion financière chronique, ajoute-t-elle.

Même avec un faible crédit, vous pouvez toujours obtenir un appartement avec un cosignataire, un dépôt de garantie plus important ou des paiements anticipés de loyer. Parfois, la recherche d'un appartement dans une fourchette de prix inférieure peut faciliter la recherche d'une offre avec plus de flexibilité.

Si votre score est faible parce que vous vous appuyez toujours trop sur votre crédit ou si vous ne respectez pas les échéances, envisagez de réduire vos dépenses et d’obtenir des paiements à temps. Si vous suivez vos paiements, vous améliorerez également votre crédit.

Connaissez votre crédit

Si vous êtes inquiet de ce qu’un propriétaire ou un gestionnaire d’immeubles potentiel pourrait trouver dans votre dossier de crédit, voici une solution simple: regardez d’abord. Vous avez droit à un rapport de crédit annuel gratuit de chacune des trois principales agences d'évaluation du crédit. Ceux-ci incluront toutes les informations de crédit que le propriétaire verra, parfois plus.

Vous ne pouvez pas contrôler la façon dont un propriétaire ou un gestionnaire immobilier peut interpréter un rapport de crédit, mais si vous savez déjà ce qu'il y a dessus, vous serez mieux préparé pour répondre aux questions et fournir le contexte, si vous en avez besoin - et l'obtention d'un appartement peut devenir un peu plus facile.

Claire Tsosie est rédactrice chez Investmentmatome, un site Web sur les finances personnelles. Email: [email protected] . Gazouillement: @ ideclaire7 .

---

Simulateur de pointage de crédit

Ce qui se passe si…

Je paye autant de dette:

Obtenez votre score!

Votre nouveau score:

---

Image via iStock.