Les besoins en assurance vie dans la quarantaine et la cinquantaine

L’évaluation de l’assurance vie dans la quarantaine et la cinquantaine est généralement centrée sur les décisions que vous avez prises lorsque vous étiez plus jeune.

Vous aurez peut-être besoin d'une plus grande couverture maintenant que vous gagnez plus d'argent et que vous payez pour le collège. Encore une fois, si vos enfants ne sont pas à la maison et que cette maison est payée, vous aurez peut-être besoin de moins.

Et si vous avez négligé l’assurance vie jusqu’à présent, il n’est pas trop tard pour l’acheter.

Les enfants

L’assurance vie constitue un filet de sécurité financier pour votre famille en cas de décès. Cela devient particulièrement important pour beaucoup de gens une fois qu'ils ont des enfants. De nos jours, beaucoup de gens retardent d'avoir des enfants dans la quarantaine et (plus encore chez les hommes) dans la cinquantaine, alors si c'est votre cas, vous allez peut-être commencer à vous demander: "Ai-je besoin d'une assurance-vie?"

Pensez aux nombreux coûts associés aux enfants et achetez une assurance à la hauteur de vos attentes. Si vous avez des enfants mineurs et que vous souhaitez en faire des bénéficiaires, créez une fiducie qui percevrait vos prestations au nom de vos enfants mineurs et un dépositaire qui débourserait les fonds. Les mineurs ne pourront pas recevoir directement les prestations d’assurance vie.

Certaines entreprises et certains agents vendent certains types d’assurance vie à valeur monétaire comme un bon moyen d’économiser de l’argent pour le collège, car ces politiques ne sont pas prises en compte dans l’analyse des besoins d’aide financière, note le site Web d’aide financière aux étudiants indépendants FinAid.org. Toutefois, le site met en garde que l’assurance vie à valeur monétaire coûte souvent plus cher que les autres options d’épargne et a compliqué les dispositions en matière d’imposition et d’emprunt ou de retrait d’argent des polices.

Besoins changeants

Si vous avez souscrit une police quand vous étiez plus jeune, vous avez peut-être souscrit un niveau de protection basé sur vos revenus et vos dettes à ce moment-là. Depuis lors, vous avez peut-être gravi les échelons et ajusté votre style de vie pour correspondre à vos attentes, ou peut-être avez-vous accumulé plus de dettes. Votre assurance vie est-elle toujours adéquate?

Si vous payez les factures d’un enfant et que vous comptez sur vos revenus (ou vos emprunts) pour couvrir ces coûts énormes, vous voudrez que votre assurance soit suffisamment importante pour couvrir les dépenses si vous décédez.

D’autre part, si vous avez réussi à rembourser votre hypothèque et que vos enfants partent seuls, vos besoins en assurance vie ont probablement diminué.

Comme le dit l'Association nationale des commissaires aux assurances, «les gens de cet âge commencent souvent à ignorer leurs politiques. Il peut être important de revoir et de mettre à jour périodiquement votre couverture pour refléter les changements de votre situation financière et de la composition de votre famille."

C'est le moment

Vous avez peut-être besoin d’une assurance-vie depuis des années, mais vous n’avez pas voulu l’acheter. Un sondage mené en 2014 par le groupe de recherche LIMRA et le groupe d’assurance à but non lucratif Life Happens a révélé que les gens n’achètent pas d’assurance-vie en raison de son coût perçu, de ses autres priorités en matière de financement et d’attention, de la complexité des politiques, de la méfiance à l’égard des compagnies d’assurances et des agents, et une aversion pour penser à la mort.

Le coût était la principale préoccupation, mais aussi une source de perception erronée. Les adultes ont généralement supposé que le coût mensuel d'une assurance vie temporaire de 250 000 $ sur 20 ans pour un adolescent en bonne santé de 30 ans serait de 400 $, alors que le coût réel est d'environ 150 $. Vous devrez payer plus que cela si vous avez entre 40 et 50 ans, mais peut-être moins que vous ne le pensez.

Aubrey Cohen est rédactrice en chef couvrant les assurances et les investissements pour Investmentmatome . Suivez le sur Twitter @aubreycohen et sur Google+ .

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