Assurance vie pour les familles des militaires

L’assurance vie protège votre famille contre les difficultés financières en cas de décès - et si vous exercez une profession à haut risque, comme être membre des forces armées, vous êtes probablement quelqu'un qui a besoin d’une assurance vie. Mais les militaires de l'armée américaine, qui comptent un million et demi de militaires actifs, ont souvent du mal à trouver des polices d'assurance-vie par l'intermédiaire de transporteurs privés.

Toutefois, les programmes militaires offrent une couverture si vous servez dans votre pays et si vous effectuez des achats auprès des bonnes sources, il est possible de trouver une couverture supplémentaire et abordable. Voici comment.

Assurance vie à travers l'armée

Les familles de militaires ont une longueur d’avance sur l’Américain moyen en matière d’assurance vie. Si vous êtes en service actif, vous êtes automatiquement inscrit à l’assurance-vie collective (SGLI) de Servicemembers pour une valeur de 400 000 $, à moins que vous ne vous retiriez ou réduisiez vos prestations. Vous pouvez également souscrire à des services supplémentaires, notamment des polices d'assurance pour votre conjoint et vos enfants et des prestations pour traumatisme traumatique, moyennant une prime supplémentaire.

Bien que la prestation de décès maximale de SGLI soit inférieure à ce que vous pouvez acheter sur le marché privé, il existe certains avantages importants, tels que le coût. La couverture de 400 000 dollars ne coûte que 28 dollars par mois et est automatiquement déduite de votre salaire. Les anciens combattants handicapés peuvent également demander une prolongation une fois qu’ils ont quitté l’armée. Ceux qui sont atteints d’une maladie en phase terminale peuvent avoir accès à la moitié de leurs prestations avant de mourir grâce à l’option des prestations accélérées du programme.

Les exclusions posent un défi

Les polices SGLI offrent une excellente protection aux membres de l'armée, mais il existe des raisons de rechercher une autre couverture. Votre famille peut avoir besoin d’un montant plus élevé ou préférer compléter SGLI avec une assurance vie entière ou temporaire.

"Posséder sa propre police en dehors du travail [est] vital pour leur sécurité financière", a déclaré Bill White, vice-président produit chez USAA Life Insurance Co. "Le travail pourrait disparaître, de sorte que l'assurance vie pourrait disparaître."

Il vaut mieux trouver une police d’assurance-vie complémentaire le plus tôt possible. «Tu es une personne en bonne santé. C’est pourquoi ils vous permettent de servir », dit White. Mais le vieillissement, ainsi que les blessures liées au service, peuvent vous rendre non assurable après votre sortie.

Trouver le bon assureur peut toutefois être difficile sur le marché privé. De nombreuses entreprises excluent spécifiquement les décès en temps de guerre.

«Un agent d’assurance digne de confiance et digne de confiance devrait recommander une police sans exclusion de décès en temps de guerre», déclare M. White. C’est pourquoi "il est vraiment important de vérifier les détails."

En dehors de cela, vos besoins en assurance vie en tant que membre de l'armée sont similaires à ceux des civils. Commencez par déterminer le revenu que vous devez remplacer, ainsi que votre dette hypothécaire et les frais d’éducation futurs de vos enfants.

Vous voudrez peut-être aussi prendre en compte le revenu de votre conjoint, déclare Mark Estep, responsable des opérations, de la formation et des médias chez Navy Federal Financial Group.

"Si quelque chose devait arriver au [membre de la famille] en service actif, quel est le plan de match?", Dit-il. Si une mère est tuée au combat, «son mari va-t-il vouloir continuer à faire son travail? Ou devrait-il rester à la maison et couvrir les enfants pendant cinq ans?"

Autres fournisseurs d'assurance vie militaire

«Nous recommandons que [les militaires] acceptent et conservent leur couverture SGLI», déclare White. "Nous pensons que c'est fantastique."

Et pour certains, l'avantage de 400 000 $ pourrait suffire, estime Estep.

Mais si vous avez une jeune famille ou une autre famille ayant des obligations financières plus importantes, il suggère une police d’assurance vie de la part de la Navy Mutual Aid Association ou de la Military Benefit Association. USAA est une autre bonne source d’assurance vie.

«S'ils parlent à un vendeur d'assurance, et que cette personne ne commence pas par SGLI, ou ne touche pas à l'aide mutuelle de Navy, ni à aucune entreprise susceptible de les aider à obtenir une couverture moins chère, ils parlent à la mauvaise personne. Dit Estep.

Alice Holbrook est une rédactrice en chef qui couvre les assurances et les investissements pour Investmentmatome . La suivre Google+ .

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