Les clients fidèles devraient toujours obtenir de nouveaux devis d'assurance auto

Nous sommes nombreux à faire le tour des citations d’assurance automobile, puis à rester avec la même entreprise pendant des années et des années. Mais il existe une raison impérieuse d’obtenir de nouvelles citations d’assurance auto que vous ignorez peut-être: la prétendue pratique de certains assureurs de faire payer davantage leurs clients fidèles.

«Optimisation des prix»

En février, le commissaire aux assurances de la Californie, Dave Jones, a accusé les compagnies d’assurances d’utiliser «l’optimisation des prix» pour facturer des primes plus élevées à certains clients, car leurs analyses montraient qu’elles étaient moins susceptibles de faire des achats comparatifs. On dit que certains assureurs essaient de mesurer votre fidélité à la compagnie d’assurance. S'il semble peu probable que vous changiez de société, l'assureur augmentera progressivement vos taux afin de tirer davantage de profit de votre part.

Jones a publié un avis disant que cette pratique était injustement discriminatoire et violait la loi de l'État. Il a donné aux sociétés six mois pour ajuster les tarifs et soumettre de nouveaux dépôts.

«Il est illégal pour un assureur d’imposer des tarifs différents en fonction de leur sensibilité aux augmentations de prix ou de la probabilité qu’ils comparent», a déclaré Jones dans un communiqué. «L’optimisation des prix représente une menace fondamentale pour l’équité de la notation.»

Le Maryland et l’Ohio ont rendu des décisions similaires.

Ces mouvements sont intervenus après que la Fédération des consommateurs d'Amérique et le Center for Economic Justice (CEJ) eurent envoyé une lettre aux commissaires aux assurances de l'État l'année dernière, se plaignant du fait que les compagnies d'assurance auto semblaient utiliser l'optimisation des prix sans le dire aux autorités de l'État et en violation des lois de cet État.

"Cette soi-disant" optimisation des prix "est le dernier effort des assureurs pour exploiter les informations personnelles des consommateurs et contourner les lois nationales sur la protection des consommateurs interdisant toute discrimination déloyale en matière de tarification des assurances", a déclaré Birny Birnbaum, directeur exécutif du CEJ, dans un communiqué.

Les groupes de consommateurs disent que l'optimisation des prix nuit le plus aux clients à faible revenu. En règle générale, ces consommateurs achètent moins d’assurance dans la mesure où ils ont généralement moins d’offres en matière de polices, moins de temps disponible et moins de compétences financières.

Que disent les assureurs

Le Insurance Group Institute, un groupe professionnel, a pris l’initiative de répondre au nom du secteur. Bien que le secteur nie les allégations d'optimisation des prix, les porte-parole du secteur semblent laisser la porte ouverte à la possibilité que les compagnies d'assurance utilisent effectivement des facteurs autres que le risque pour la tarification. Interrogé sur le problème, le groupe a souligné les commentaires du président de l'Institut, Robert Hartwig, dans le Wall Street Journal.

Hartwig a notamment déclaré au journal que l'allégation selon laquelle les assureurs utilisent l'analyse pour fixer des prix sans rapport avec le risque est "manifestement fausse et totalement absurde", ajoutant: "Certains assureurs peuvent utiliser des techniques analytiques avancées pour compléter les outils actuariels traditionnels afin de les aider à faire du marketing décisions au sein de leur programme de tarification en fonction du risque."

Dans des points de discussion préparés après une déclaration antérieure de la Consumer Association sur l’optimisation des prix, le Insurance Information Institute a écrit: «Le prix de l’assurance-automobile repose en grande partie sur le risque - la probabilité qu’un preneur d’assurance dépose une réclamation et le coût de cette réclamation. Les dépenses de l’assureur sont une autre considération."

Il ajoute que les consommateurs bénéficient des analyses avancées, qui "permettent aux assureurs de souscrire le risque de prix avec une précision accrue et une rapidité sans précédent".

Et alors?

Qu'est-ce que tout cela signifie pour vous? Si les défenseurs des consommateurs et certains commissaires aux assurances de l’État ont raison, cela signifie que vous devez régulièrement consulter les devis d’assurance automobile pour déterminer si vous payez actuellement un taux excessif. Et même si les taux ne sont vraiment basés que sur le risque, la société qui vous a donné le meilleur devis quelques années ne sera peut-être plus l'affaire.

Aubrey Cohen est rédactrice en chef couvrant les assurances pour Investmentmatome . Suivez le sur Twitter @aubreycohen et sur Google+ .

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