Ce que tout le monde devrait savoir sur la fusion des finances après le mariage

Par Nick Pirnack

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Les mariages sont pleins de défis, mais aucun n'est plus significatif que ceux liés à l'argent. Se battre pour de l'argent conduit à la frustration, à la colère, à des disputes et peut éventuellement aboutir à un divorce. Le kicker est même que les couples qui gagnent beaucoup d’argent et vivent selon leurs moyens peuvent encore avoir leurs défis.

Consultez le graphique ci-dessous, la corrélation entre les conflits liés à l'argent et le divorce est frappante. (Bien que, comme nous nous en souvenons tous de la classe de statistiques, la corrélation ne prouve pas la causalité!).

Donc, si les gens ne se battent pas toujours pour le manque d’argent, contre quoi se battent-ils? Le noeud du problème est que la plupart des couples ne comprennent pas comment leur partenaire voit l’argent, ni comment / pourquoi ils ont les habitudes de consommation qu’ils ont.

Dans quelle mesure vous connaissez-vous vraiment?

La compréhension et la compréhension mutuelle des convictions et des valeurs financières de l’autre rendent le processus de fusion infiniment plus fructueux et le bonheur à long terme dans le mariage plus probable.

La réalité, cependant, est que dans très peu de circonstances, les gens s'assoient vraiment pour parler de ces choses en détail. Nous pensons que cette discussion est si importante que cela fait partie de notre entretien préliminaire avec de nouveaux clients et, dans presque toutes les conversations, il est un moment où un conjoint dit: «Je ne savais jamais cela de vous!». En facilitant cette discussion, nous apprenons des nos clients qui nous aident à fournir les conseils qu’ils souhaitent réellement prendre, car ils correspondent à leurs valeurs.

Par exemple, les premiers souvenirs d’argent d’un client impliquaient des percepteurs de factures appelant et venant à la maison. En raison de cette expérience passée, ce client a une très forte aversion pour la dette. Sachant que, lorsque les taux d’intérêt ont atteint des creux sans précédent, nous n’avons pas fortement conseillé un refi, ce qui aurait eu un sens mathématique. Mais nous nous sommes plutôt concentrés sur le conseil au client dans d’autres domaines où l’argent pouvait être économisé.

Ainsi, sans discuter en détail des valeurs et des habitudes financières des uns et des autres, il est facile de comprendre pourquoi les désaccords sont répandus.

Les désaccords les plus courants

Certains des désaccords les plus courants qui surviennent dans les ménages où les finances ont été fusionnées sont les suivants:

1) Un conjoint dépense de manière compulsive moins fréquemment, mais sur de gros articles, tandis qu'un conjoint dépense de manière compulsive plus souvent, mais sur de petits articles. Les deux conjoints ont le sentiment que l'autre dépense trop.

2) L’un des conjoints a des préférences gustatives, accorde de la valeur à quelque chose ou a un passe-temps que l’autre n’apprécie pas et ne participe pas. Cela peut aller des belles voitures à de la nourriture chère en passant par un club privé ou un latte coûteux tous les jours. La plupart des couples ont une dépense qu'une seule personne valorise réellement, mais collectivement, le ménage paie.

3) Nous n’avons pas bien réfléchi aux allocations de dépenses pour un budget. Chaque conjoint a des besoins de dépenses discrétionnaires et non discrétionnaires, et il est facile de sous-estimer toutes les petites choses nécessaires, ce qui entraîne des dépassements de budget.

4) Savoir en quoi vous vous engagez du point de vue de la dette. Les dettes de carte de crédit, les prêts étudiants, etc. de votre partenaire ont tous une incidence sur le crédit de votre ménage, ainsi que sur votre budget et vos capacités d’épargne.

Compte tenu de tous ces points communs de désaccord, s'attaquer à l'aspect le plus fondamental de la responsabilité des coûts du ménage peut revêtir de nombreuses apparences différentes.

Méthodes de fractionnement des dépenses

Vous trouverez ci-dessous six méthodes courantes de fractionnement des dépenses, chacune d'entre elles pouvant convenir à différents types de personnes et de situations.

1) L’approche «Nous sommes tous égaux ici» - Gardez la plupart de vos finances séparées, à l’exception d’un compte conjoint. Les deux personnes contribuent également à ce compte.

2) L’approche «À chacun selon ses revenus» - Similaire à l’approche «Nous sommes tous égaux ici», à la différence que chaque membre verse un pourcentage du revenu dans le compte partagé plutôt qu’une valeur en dollars.

3) L’approche «j’ai compris» - Une personne paie tous les frais.

4) L’approche «Choisissez votre facture» - Chaque personne choisit certaines factures et dépenses à payer. Ceux-ci peuvent ne pas être nécessairement égaux.

5) Approche «Ce qui est à moi est la vôtre» - Combiner complètement les finances, tout est mis en commun.

6) L'approche «Agissez comme si» - Même si les deux partenaires travaillent, ils vivent avec un revenu et épargnent le reste.

La partie difficile de la fusion des finances consiste à déterminer quelle approche vous convient, en fonction des valeurs de vous et de votre conjoint.

Où aller en partant d'ici

La bonne réponse à tout cela pour vous et votre conjoint dépend de vos comportements et valeurs partagés et différents. Cela nécessite un effort concerté pour aborder et résoudre le problème, et beaucoup de personnes ne le font pas simplement parce que cela peut être inconfortable et qu’il est difficile d’aborder ce sujet.

Voilà où nous pouvons vous aider. Avoir un conseiller objectif facilitant cette conversation peut la rendre plus constructive, assurer que cela se produit réellement et produire un résultat et un plan convenus d'un commun accord.

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