Comment 3 Millennials a considérablement amélioré ses scores de crédit rapidement

Les millénaires ont une mauvaise réputation pour leurs notes de crédit. Une étude récente menée par Experian montre qu’elles obtiennent un score moyen de 625, soit un score inférieur à la moyenne nationale de 667 et le plus bas de toutes les générations.

Mais beaucoup de millennials défient les stéréotypes, prennent en charge leurs scores et construisent un historique de crédit solide en se renseignant et en établissant de bons comportements de crédit. Investmentmatome a parlé à trois millénaires qui ont considérablement amélioré leurs cotes de crédit en quelques mois seulement. Voici comment ils l’ont fait.

Ross Christensen

Pointage de crédit:530 à 660 en quatre mois

Ross Christensen a presque abandonné l'amélioration de son crédit. Le professionnel des services de sécurité à domicile d’Anchorage, en Alaska, âgé de 28 ans, a porté le premier coup à son crédit lors d’un divorce. Ses problèmes ont ensuite été aggravés par des comptes de recouvrement et par une dette de l’IRS résultant d’une confusion d’adresses.

«J'étais tellement fatigué du jeu du crédit», dit-il. "J'ai toujours eu de bons emplois et de bons salaires, mais … mon crédit me retenait dans la vie."

Au début, Christensen n'a rien fait. Mais avec l’ambition de posséder une maison et de créer une entreprise un jour, «j’ai réalisé que je ne pourrais pas atteindre mes objectifs si je ne jouais pas le jeu», dit-il.

Christensen croit que ce qui l'a retenu, c'est une compréhension du fonctionnement du crédit. Il s’est inscrit à quelques services offrant une surveillance gratuite du pointage de crédit, pour découvrir qu’ils n’étaient pas gratuits après tout. En juin 2015, il s'est inscrit à Credit Karma, une société d'informations en ligne sur le crédit, où il pouvait s'informer et surveiller son crédit.

La première chose que Christensen a faite a été de payer la plupart de ses comptes de recouvrement et la dette de l’IRS. Il a ensuite demandé une carte de crédit sécurisée. «J'ai veillé méticuleusement à payer ma carte de crédit chaque semaine, sans faute», dit-il. «Je n’ai pas risqué de le payer mensuellement - non, je voulais le payer chaque semaine. J'en ai fait une chose d'habitude."

Après que Christensen eut traité les principales notes négatives de son dossier de crédit et développé de bonnes habitudes, son pointage de crédit réagit rapidement, franchissant la barre des 600 en quelques semaines. En octobre 2015, il atteignait 660.

«Pendant huit ans, j’ai payé l’hypothèque de quelqu'un d’autre [sous forme de location] à cause de mon mauvais crédit», explique Christensen. Après seulement quelques mois d'études et de dévouement, il a demandé et obtenu son hypothèque.

"Le sentiment était fou", dit-il. "Pendant des années, je me suis senti retenu par mon crédit, et tout à coup, la balle était dans mon camp."

Comment il continue à bâtir son crédit: Christensen a entrepris les premières démarches pour reconstruire son crédit en comprenant comment ses actions affectent son crédit. Maintenant, ce n’est pas différent. Il vérifie régulièrement son relevé de carte de crédit et son pointage de crédit. Il est également plus conscient de ce qui constitue une vérification de la solvabilité.

"Je m'assure d'être conscient chaque fois que quelqu'un utilise mon crédit", dit-il. «Je double et triple vérifie pour m'assurer de bien comprendre la vérification de crédit qu'ils effectuent… et m'assure qu'ils me disent exactement ce qui se passe.» Il prévoit de continuer à utiliser sa carte de crédit sécurisée pour établir un bon historique de paiement tout en conservant ses dépenses. contrôle et le remplacera probablement par une carte de crédit non garantie à l’avenir.

Liz Stapleton

Pointage de crédit:640 à 749 en 10 mois

Liz Stapleton, 28 ans, de Raleigh, en Caroline du Nord, a obtenu son diplôme de droit en 2011, mais son marché de l'emploi est difficile. Alors qu'elle s'efforçait de trouver le bon emploi, elle a accumulé 10 000 $ de dettes de carte de crédit pour joindre les deux bouts.

«La plupart de mes cartes étaient presque épuisées», déclare Stapleton. «J'ai également eu beaucoup de demandes de renseignements sur le crédit après avoir déménagé l'année précédente et acheté une voiture après que mon ancienne voiture ait été complétée.»

Ce n’est qu’en janvier 2014 qu’elle a réalisé à quel point sa dette affectait son pointage de crédit et son bien-être financier en général. Le montant des intérêts sur ses cartes de crédit qu'elle payait lui empêchait de se sortir de ses difficultés financières.

«C'est nul d'avoir un mauvais crédit», dit Stapleton. «Je sais que votre estime de soi ne devrait pas être basée sur votre pointage de crédit ou votre valeur nette, mais j’avais eu quelques années difficiles et il me semblait que c’était juste une chose de plus que j’avais gâché.

Heureusement, elle réalisa que c'était quelque chose qu'elle pourrait changer. En mettant en place un plan, Stapleton a augmenté son pointage de crédit de 640 à 749 d’ici novembre 2014. Elle en a maintenant 788.

Réduire son taux d'utilisation du crédit a été la première étape. «J'ai commencé à apprendre à gérer mon budget afin de pouvoir payer davantage avec mes cartes de crédit et de réduire le taux d'utilisation qui, à mon avis, avait le plus gros impact sur mon score», a-t-elle déclaré. Elle a également occupé plusieurs emplois parallèles pour augmenter ses revenus, notamment la rédaction de notes juridiques, le travail dans un stade, la garde de chien et la vente au détail.

«J’ai un long chemin à parcourir avec mes finances, mais [améliorer mon pointage de crédit] a été mon premier grand succès avec mes finances et une grande plume dans ma casquette», dit Stapleton. «Chaque fois que mes finances vont en diminuant, je vérifie mon excellent pointage de crédit et cela me reconcentre».

Comment elle maintient son crédit: Stapleton utilise toujours les cartes de crédit pour les récompenses, mais elle s’assure maintenant de les rembourser intégralement chaque mois. Elle paie toutes ses autres factures à temps et est soucieuse de demander de nouveaux prêts. Stapleton maîtrise également ses finances en écrivant à ce sujet sur son blog, Friday Night Shenanigans.

Holly Johnson

Pointage de crédit:bas 700 à 830 dans environ six mois

Comme Holly Johnson l’a raconté dans une récente histoire de Investmentmatome, elle a appris sa leçon sur les conséquences de la dette. Cela n’a toutefois pas empêché quelque chose qui échappe à son contrôle de nuire à sa cote de crédit. En 2006, à l'âge de 20 ans, elle a remarqué une erreur dans son dossier de crédit.

«J'ai payé ma Mitsubishi Galant tôt et Mitsubishi a laissé une vague remarque négative sur mon rapport», déclare Johnson, aujourd'hui âgée de 35 ans. Parce que le contrat de prêt spécifiait qu'il n'y avait pas de pénalité pour paiement anticipé, Johnson était mécontente que son rapport de solvabilité soit gâché par une erreur.

«J'ai écrit une lettre à Mitsubishi et aux trois agences d'évaluation du crédit», dit-elle. «Dans les 30 jours, Mitsubishi et Experian m'ont envoyé une lettre dans laquelle il déclarait que la remarque négative avait été supprimée.» Lorsque Johnson et son mari, Greg, ont demandé une hypothèque six mois plus tard, son score se situait autour de 830.

«J'étais excité quand j'ai vu que mon pointage de crédit était supérieur à 800 pour la première fois», a déclaré Johnson. «Cela a rendu beaucoup plus facile l'achat de notre première maison.» Si elle n'avait pas vérifié son dossier de crédit régulièrement, l'erreur aurait pu passer inaperçue et entraîner un taux d'intérêt plus élevé sur son prêt hypothécaire.

Comment elle maintient son crédit: Johnson et son mari ont une vie sans dette et paient régulièrement le solde de leurs cartes de crédit. «J'utilise le crédit régulièrement, mais je déteste devoir de l'argent», dit-elle. «Je vérifie également nos rapports de solvabilité au moins une fois par an afin de déceler des erreurs similaires à celles-ci.» Journaliste indépendant né à la pointe de la génération du millénaire, Johnson écrit désormais sur les finances personnelles et les voyages au Club Thrifty.

L'étape suivante

Si vous avez des difficultés avec votre situation actuelle de mauvais crédit, sachez qu’il est possible de récupérer. Qu'il s'agisse d'une solution rapide ou d'un long processus, faire du bon crédit une priorité peut améliorer votre santé financière globale, faciliter l'approbation future des prêts lorsque vous en avez besoin et vous faire économiser l'argent sur les intérêts.

Ben Luthi est rédacteur à Investmentmatome, un site Web sur les finances personnelles. Email: [email protected] . Gazouillement: @benluthi .

Photos fournies par Ross Christensen, Liz Stapleton et Holly Johnson.