Les étudiants du Mississippi affichent par défaut plus de prêts américains que la moyenne américaine

Les étudiants des collèges et universités du Mississippi sont beaucoup plus susceptibles que ceux des autres États d’abandonner leurs prêts étudiants, selon une étude du ministère de l’Éducation des États-Unis.

L'étude a révélé que 14,6% des étudiants des écoles postsecondaires du Mississippi qui devaient commencer à rembourser leurs emprunts en 2013 étaient en défaut de paiement dès la troisième année de remboursement. Le taux de défaut pour le Mississippi était le quatrième plus élevé du pays, après le Nouveau-Mexique, la Virginie occidentale et le Kentucky.

Le taux de défaut global des États-Unis était de 11,3%. (Voir les taux par défaut pour les 50 états.)

L'étude a examiné plus de 6 000 écoles postsecondaires au pays et 44 dans le Mississippi, y compris des écoles privées, publiques et privées (à but lucratif). Parmi les plus importants de l'État en termes d'inscription, les taux de défaut étaient les suivants:

• Collège communautaire du Mississippi Gulf Coast à Perkinston: 23,8%.
• Collège communautaire de Hinds à Raymond: 23,6%.
• Université du sud du Mississippi: 11,2%.
• Université d'État du Mississippi: 8,2%.
• Université du Mississippi: 7,6%.

(Cliquez ici pour rechercher dans la base de données fédérale des statistiques par défaut par école, ville ou État.)

À l'échelle nationale, les collèges communautaires publics affichaient un taux de défaut moyen de 18,5% en 2013, contre 15% pour les établissements exclusifs. Pour les collèges publics de quatre ans, le taux moyen était de 7,3% et de 6,5% pour les collèges privés.

Les taux de défaut des collèges communautaires, des écoles de formation professionnelle et des collèges à but lucratif ont tendance à être plus élevés, car les anciens étudiants ont moins de chances d'avoir terminé leurs études ou de connaître une augmentation de leurs revenus, et ne parviennent souvent pas à faire face aux remboursements de leurs prêts. rapport dans les Brookings Papers on Economic Activity.

>> PLUS: Défaut de prêt étudiant: ce que cela signifie et comment y remédier

Le nouveau rapport fournit une analyse détaillée des taux de défaut, mais il peut ne pas donner une image complète du fardeau de la dette des étudiants. Le rapport prend un instantané des emprunteurs qui se trouvent dans la première fenêtre de remboursement de trois ans, mais il ne capture pas ceux qui retardent le remboursement avant l’expiration de la période de mesure de trois ans.

Conseiller Jackson: l'endettement des étudiants peut influer sur les principales décisions de la vie plusieurs années après l'université

Les diplômés du niveau collégial gagnent en moyenne plus que ceux qui ne possèdent qu'un diplôme d'études secondaires. En 2014, le revenu médian des jeunes adultes titulaires d’un baccalauréat était de 49 900 dollars, contre 30 000 dollars pour les personnes ayant achevé leurs études secondaires, selon le Centre national de la statistique de l’éducation.

Cependant, l'endettement excessif des prêts aux étudiants est un fardeau majeur pour beaucoup d'Américains. Cela peut entraver considérablement les finances des emprunteurs en alourdissant leur endettement et en réduisant les ressources qu’ils pourraient utiliser pour les hypothèques, la retraite et d’autres investissements à long terme. Selon la Réserve fédérale, la dette totale liée aux prêts étudiants s'élevait à 1 milliard 36 milliards de dollars en juin, contre 961 milliards de dollars en 2011.

Nous avons interrogé Chris Burford, conseiller en crédit agréé de Clearpoint Credit Counselling Solutions, basé à Jackson, dans le Mississippi, et expliqué comment les familles peuvent intégrer les prêts étudiants à leur vie financière.

Comment les étudiants et les familles peuvent-ils s’assurer que leurs prêts constituent un bon investissement pour leur avenir?

Les familles doivent collecter des informations auprès des élèves - quels sont leurs objectifs - et des écoles potentielles, afin de s’assurer que l’école offre des programmes qui correspondent aux objectifs de l’élève et d’en déterminer les coûts.

Remplir l’application gratuite de Federal Student Aid aidera à déterminer les frais de participation et les contributions nécessaires de la famille. La FAFSA est la principale forme utilisée par le gouvernement fédéral, les États et les collèges pour l’octroi de subventions, de bourses d’études, de stages d’études et de prêts aux étudiants afin de contribuer à la réduction du coût global et de l’endettement des étudiants.

Comment les emprunts d’étudiants peuvent-ils affecter la vie financière future des étudiants?

Les prêts étudiants auront un impact sur vos finances pendant au moins 10 ans, ce qui correspond au délai de remboursement standard pour les prêts étudiants fédéraux. Le fait d'avoir des dettes d'études peut influer sur vos décisions en matière de mariage, de fonder une famille, d'acheter une maison et de faire d'autres achats importants qui reposent sur des ratios de crédit et de dette au revenu.

Que doivent garder à l'esprit les parents et les étudiants lorsqu'ils contractent un prêt étudiant?

Ne perdez pas de vue les coûts globaux liés à la fréquentation du collège - pas seulement les frais de scolarité, mais également les livres, la chambre et le repas. En outre, examinez le marché du travail potentiel pour la discipline dans laquelle l'étudiant se spécialisera afin de déterminer si la dépense est rentable pour les emplois que l'étudiant pourrait rechercher après l'obtention de son diplôme.

Quelles options existent pour améliorer les conditions de la dette d'études?

Les taux d'intérêt sur les prêts d'études fédéraux sont fixés par le Congrès. Les taux d’intérêt sur les prêts privés et parentaux sont déterminés par les antécédents de crédit de l’emprunteur; avoir de bonnes notes de crédit entraînera une baisse des taux d’intérêt et des paiements sur ces prêts.

Après avoir obtenu leur diplôme, les étudiants peuvent rechercher des options de paiement telles que la consolidation de prêts ou des plans de remboursement fondés sur le revenu afin d’améliorer les conditions de paiement.

Que doivent faire les familles si elles se trouvent dans l’impossibilité de faire des paiements?

Contactez l'agent de gestion des prêts pour savoir si vos prêts sont éligibles pour des concessions telles que le report ou l'abstention.Cela vous laissera peut-être assez de temps pour surmonter les difficultés financières et ensuite effectuer les paiements dans les délais. Si les difficultés persistent, d'autres options de paiement peuvent être disponibles. L'essentiel est de rester en contact avec l'agent de service et d'explorer vos options.

Les plans de remboursement basés sur le revenu sont-ils une bonne option?

Les plans de remboursement basés sur le revenu peuvent être une bonne option. Cependant, vous payerez probablement beaucoup plus d’intérêts sur la période de remboursement avec ces régimes par rapport à un plan de remboursement standard.

Chris Burford est un conseiller en crédit basé à Jackson avec Clearpoint Credit Counselling Solutions.

Taux de défaut de remboursement des prêts étudiants

Les 50 États ont été classés du plus haut taux de défaut de prêt étudiant au plus bas.

Classement	Etat	Pourcentage de défaut de remboursement des prêts étudiants
1.	Nouveau Mexique	18.9
2.	Virginie occidentale	16.2
3.	Kentucky	15.5
4.	Mississippi	14.6
5.	Indiana	14.2
6.	Floride	14.1
7.	Arkansas	14
8.	Arizona	14
9.	Wyoming	14
10.	Oregon	13.7
11.	Ohio	13.6
12.	Caroline du Sud	13.2
13.	Nevada	12.7
14.	Texas	12.6
15.	Oklahoma	12.5
16.	Dakota du Sud	12.3
17.	Louisiane	12.3
18.	Alabama	12.2
19.	Géorgie	12
20.	Iowa	11.9
21.	Michigan	11.8
22.	Caroline du Nord	11.6
23.	Alaska	11.6
24.	Colorado	11.5
25.	Missouri	11.5
26.	Tennessee	11.4
27.	Idaho	11
28.	Kansas	10.7
29.	Washington	10.4
30.	Californie	10.4
31.	Hawaii	10.4
32.	Maine	10.4
33.	Delaware	10
34.	Maryland	9.9
35.	Montana	9.8
36.	Wisconsin	9.6
37.	Illinois	9.4
38.	Pennsylvanie	9.2
39.	Virginie	9.1
40.	Utah	9.1
41.	New Jersey	9
42.	Minnesota	8.8
43.	Connecticut	8.5
44.	Nebraska	8.2
45.	New York	8
46.	Rhode Island	7.9
47.	New Hampshire	7.8
48.	Vermont	7.2
49.	Dakota du nord	6.5
50.	Massachusetts	6.1