Que sont les rapports de crédit mixtes et en double?

Les erreurs de rapport de crédit sont une réalité regrettable. En fait, selon une étude de la Federal Trade Commission, 26% des personnes ont au moins une erreur potentiellement importante sur leur dossier de crédit. Voici les deux erreurs possibles que vous pouvez rencontrer dans votre rapport de crédit: un rapport mixte et une entrée dupliquée.

Qu'est-ce qu'un rapport de crédit mixte et comment le résoudre?

Si vous partagez un nom avec quelqu'un d'autre, vos données de crédit pourraient éventuellement être mélangées et fusionnées dans un seul rapport (ou deux rapports contenant des données de crédit de vous deux). C'est le cas le plus courant pour les membres de la famille ayant le même nom et la même adresse, comme John Smith et son fils, John Smith. Plus les deux personnes ont des informations communes, plus un dossier de crédit mixte est susceptible de se produire.

Si vous pensez que vous avez un rapport de crédit mixte, demandez vos rapports de crédit annuels gratuits à AnnualCreditReport.com et contestez les informations mélangées comme vous le feriez de toute autre erreur.

Il faudra peut-être un certain temps avant que tout soit réglé, mais il est important de savoir à qui appartiennent les informations de crédit pour lesquelles Senior et Junior peuvent tous les deux utiliser leur crédit ultérieurement. Les notes de crédit, qui aident à déterminer votre accès au crédit, proviennent d'informations contenues dans votre rapport de crédit, et des informations mixtes peuvent nuire à votre score.

Comment pouvez-vous éviter un rapport de crédit mixte à l'avenir?

Assurez-vous de remplir autant d'informations que possible sur vos demandes de crédit pour éviter d'être mêlé à une personne du même nom. Indiquez votre prénom complet (avec votre prénom ou votre initiale), votre adresse, votre date de naissance et votre numéro de sécurité sociale. Les bureaux de crédit examinent tous ces facteurs ensemble, ils sont donc tous importants.

Si vous avez le même nom et la même adresse qu'un parent ou un enfant, l'un d'entre vous pourrait essayer d'utiliser un surnom. Par exemple, un père et un fils nommés John pourraient devenir John et Jack. L’important est de conserver le même surnom pour chaque demande de crédit afin d’éviter toute confusion dans les profils de crédit des deux personnes.

Qu'est-ce qu'une entrée de rapport de crédit en double et comment la réparer?

Une entrée de crédit en double signifie que les informations de votre compte de crédit ont été enregistrées plusieurs fois. Par conséquent, il semble y avoir deux comptes distincts. Cela pourrait vous faire mal car il peut sembler que vous avez plus de dettes que vous.

Remarque: Selon Equifax, la plupart du temps, les comptes de prêt étudiant «en double» ne font pas double emploi selon les normes en matière de rapport de crédit. Les prêts étudiants sont souvent transférés entre créanciers, alors assurez-vous que ce que vous voyez n’est pas un transfert.

Si vous avez des entrées en double, contestez-les en suivant ces quatre étapes:

• Faites des copies de vos rapports de crédit, en soulignant les doublons.
• Rédigez une lettre de demande demandant aux bureaux de crédit de supprimer les doublons. Assurez-vous d'inclure vos informations personnelles (nom, adresse, etc.) ainsi qu'une explication des doublons que vous avez trouvés et la raison pour laquelle ils sont incorrects.
• Envoyez la lettre et une copie de votre rapport aux bureaux - Experian, Equifax et TransUnion - qui ont signalé ces doublons.
• Faites un suivi auprès des bureaux si le problème n’a pas été résolu dans les 30 jours. Ensuite, surveillez vos rapports de crédit pour vous assurer que la même chose ne se reproduise plus.

Cet article a été mis à jour le 26 août 2016. Il a été publié le 7 mai 2014.

Image père et fils via Shutterstock