Les avantages des services bancaires mobiles et les dangers liés à l'enquête auprès des consommateurs

L’utilisation de plus en plus rapide de téléphones portables et de tablettes par les Américains pour effectuer certaines opérations bancaires, ainsi que des avantages et des inconvénients qui y sont associés, fera l’objet d’une audience du Bureau de la protection financière des consommateurs des États-Unis à La Nouvelle-Orléans le 12 juin.

L’un des aspects à l’étude de ces nouvelles technologies permettra d’accroître l’accès des pauvres et des habitants des zones rurales aux services bancaires, a déclaré Richard Cordray, directeur de l’agence, dans des commentaires publiés avant l’audience.

Les consommateurs à faible revenu et non bancarisés ont souvent des frais élevés à payer pour l’utilisation de produits financiers tels que les prêts sur salaire, les services d’encaissement de chèques ou les cartes de débit prépayées, car ils n’ont pas accès aux services bancaires, a déclaré Cordray. Toutefois, la possession quasi omniprésente d'appareils mobiles et l'augmentation constante de l'accès au haut débit mobile avec les smartphones et les tablettes pourraient aider les consommateurs mal desservis à obtenir un meilleur accès à ces services, a-t-il déclaré.

«Dans un monde où les gens peuvent gérer leur argent à tout moment, il existe un grand potentiel pour servir plus de consommateurs et leur permettre de mieux contrôler leurs finances», a déclaré Cordray. «Dans les ménages gagnant moins de 25 000 dollars par an, 74% des adultes ont un type de téléphone portable et 44% ont un smartphone.»

Une étude récente de la Réserve fédérale a révélé que les Américains avaient adopté pour la première fois les services bancaires mobiles à un rythme effarant de 74 000 personnes chaque jour, selon l'agence de défense des consommateurs.

L'enquête examinera également comment les technologies mobiles pourraient nuire et comment protéger les consommateurs contre des actes tels que la fraude et le vol d'identité, dans la mesure où ils continuent à se livrer à davantage d'activités financières en ligne.

«Les consommateurs mal desservis qui utilisent un appareil mobile pour effectuer leurs transactions financières peuvent faire face à des problèmes de confidentialité particuliers», a déclaré Cordray. "Il est essentiel qu'ils puissent protéger leurs informations financières personnelles, mais si leur appareil était volé, toutes ces informations pourraient être mises en danger."

L’agence a interrogé des consommateurs et des organisations représentatives, des groupes communautaires, des experts universitaires, des institutions financières et d’autres entités sur toute une gamme de questions relatives aux services financiers et à la technologie. Parmi les sujets abordés:

Gestion de l'argent en temps réel: La connaissance, c’est le pouvoir et on pense qu’une prise de conscience accrue de ses finances personnelles conduit à de meilleures habitudes de consommation et à une meilleure prise de décision financière. Une étude récente de la Réserve fédérale citée par Cordray a montré que 69% des consommateurs vérifiaient leur solde bancaire avec un smartphone ou une tablette avant de faire un achat important, et que la moitié d’entre eux avaient ensuite décidé de ne pas acheter l’article.

Service Clients:Le bureau des consommateurs s'intéresse au type de services disponibles pour les clients de services bancaires mobiles, à la qualité de ces services et à la manière dont les institutions financières gèrent les appareils mobiles perdus ou les connexions interrompues.

Problèmes de confidentialité et violations de données: Les données personnelles sensibles peuvent être mises en danger dans les transactions financières, en particulier celles qui impliquent des communications électroniques. L'agence veut savoir si les violations de données sont plus courantes lorsque des appareils mobiles sont utilisés. Elle pose également des questions sur les informations personnelles collectées par les banques, leur utilisation et la manière dont elles tiennent les clients informés de ces pratiques.

En plus des audiences, le bureau acceptera les commentaires qui lui seront envoyés avant le 9 septembre.

Femme avec tablette et image de carte de crédit via Shutterstock.