Mon père est trop vieux pour gérer son propre argent?

Par Keith Amburgey

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Selon des chercheurs de la Réserve fédérale et de l’Université Harvard, environ 50% de la population âgée de 80 à 89 ans ont reçu un diagnostic de déficience cognitive importante. Mon père a 86 ans et au moment où j'écris ceci, il continue de gérer ses propres finances. Il fait ses propres impôts - difficiles pour les gens de tout âge - et fait ses propres investissements. Il paie également toutes ses factures et celles de ma mère.

Mais comme beaucoup d’autres avec des parents âgés, mes frères et soeurs et moi-même nous demandons combien de temps cela peut continuer. Le déclin cognitif est un processus implacable qui commence dans la vingtaine. Quand j'ai étudié la physique à l'université, la blague était qu'il valait mieux faire nos grandes découvertes maintenant, car à 30 ans, nous serions au-dessus de la colline. Il y a du vrai dans ceci: Isaac Newton et Albert Einstein ont fait leur meilleur travail avant 30 ans; Après cela, tout était en descente. Des recherches ont montré que les compétences de base en analyse et en mémoire, telles que les relations spatiales et le rappel des mots, se détériorent progressivement à mesure que nous vieillissons.

Cependant, il y a quelque chose à dire pour l'expérience. La recherche suggère également que nos compétences en finance et en investissement culminent au cours de la quarantaine, lorsque nous bénéficions de l'expérience, en particulier de nos erreurs. Nous avons encore beaucoup à apprendre de la génération de nos parents - mais rien de tout cela ne répond vraiment à la question de savoir quoi faire pour mon père. Heureusement, il est parfaitement conscient des risques associés au vieillissement, car il a des amis et des parents atteints de la maladie d’Alzheimer. Il m'a donné accès à ses comptes et a pris les mesures juridiques nécessaires pour se préparer aux futurs problèmes de santé, le tout de sa propre initiative.

Cela aurait été beaucoup plus difficile s'il avait nié les risques, mais d'après mon expérience avec les clients, la plupart des familles sont capables de faire face à ces problèmes ouvertement et honnêtement. Pour nos clients plus âgés, nous recommandons généralement de transférer tous leurs actifs dans une fiducie révocable. Notre client contrôle toujours cette confiance, mais d'autres administrateurs nommés, généralement un enfant adulte, peuvent intervenir si nécessaire. Dans certains cas, nous commençons progressivement à travailler avec les enfants sur les décisions d'investissement, ce qui est souvent un soulagement pour le parent, qui trouve de plus en plus stressant les décisions financières.

En même temps, je ne recommande pas de pousser les parents plus âgés à se soustraire à leurs responsabilités jusqu’à ce qu’il soit clair qu’ils ne sont plus en mesure de s’acquitter de ces tâches. Que je puisse ou non faire un meilleur travail en gérant l’argent de mon père n’est pas à la hauteur (même s’il faut noter qu’il a fait un excellent travail; malgré toute mon expérience professionnelle, je ne pense pas que j’aurais pu faire mieux!). Tant qu'il est disposé et capable, je veux respecter son droit de prendre ses propres décisions. Rester actif et contesté sur le plan cognitif présente également des avantages importants pour la santé.

Enfin, toutes les recherches que j'ai mentionnées parlent de moyennes. Il y a une énorme variance d'une personne à l'autre. Certains, comme Warren Buffett à 83 ans, sont clairement capables de gérer leurs propres finances. D'autres peuvent avoir besoin d'aide plus tôt. Mes sœurs et moi sommes prêts à intervenir au besoin, mais nous espérons que ce jour sera encore dans des années.