Méfiez-vous des conseils sur la «bonne façon» de dépenser votre remboursement d'impôt

Chaque année, le même conseil circule sur ce qu'il faut faire de votre remboursement d'impôt. Mais si les experts l’ont dit une fois, ils l’ont répété un million de fois: la situation financière de chacun est différente et ce qui fonctionne pour les autres peut ne pas fonctionner pour vous.

Voici quatre conseils courants que les professionnels de la fiscalité vous conseillent de réexaminer avant de suivre le troupeau avec votre remboursement.

1. Mettez tout cela dans un fonds d'urgence

Reconsidérer que si: Vous en avez déjà un.

Un bon conseil est de disposer de frais de subsistance de trois à six mois, mais si vous disposez déjà d'un fonds d'urgence, utiliser votre remboursement d'impôt pour rembourrer un matelas rempli d'argent peut s'avérer excessif.

Vous pourrez peut-être investir et obtenir un retour sur cet argent - tout en y ayant accès rapidement, déclare Vincenzo Villamena, expert-comptable agréé et PDG de la société de comptabilité Online Taxman à New York.

«Il y a des urgences qui se présentent. Mais en même temps, pourquoi ne pas l’investir dans un fonds d’obligations ou dans quelque chose [où] vous pouvez obtenir des liquidités très facilement? », A-t-il déclaré.

2. Investissez tout

Reconsidérer que si: Vous lancez les dés.

Investir peut être un moyen fantastique de se rapprocher de vos objectifs financiers. Mais verser l’intégralité de votre remboursement d’impôts dans des bitcoins, des contrats à terme sur du jus d’orange ou toute autre entreprise ultra-risquée n’est probablement pas une bonne idée.

«Lorsque vous avez 20, 30 ou 40 ans et que vous avez encore 20, 30 ou 40 ans à vivre, il est donc logique d’investir dans certains marchés publics», déclare Villamena. Toutefois, les fonds indiciels, les fonds négociés en bourse ou d’autres fonds communs de placement à faible coût qui investissent dans une variété d’actifs sont généralement une solution plus judicieuse. «Finance 101 concerne la diversification», dit-il.

3. Surtout, rembourser la dette

Reconsidérer que si: Vous avez une dette bon marché et peu stressante, ou quelque chose de vraiment urgent à régler.

Utiliser un remboursement d'impôt pour éponger les soldes de cartes de crédit qui génèrent des intérêts exorbitants est une excellente idée pour beaucoup de gens. Mais si tout ce que vous avez est une dette à faible taux avec des paiements gérables - un prêt auto peu exigeant avec un taux d’intérêt de 3%, par exemple - vous pourriez en fait sortir en investissant votre remboursement d’impôt si vous pouvez gagner plus que ce que vous payez sur la dette, dit Patrick Colabella, CPA à Brooklyn, New York.

«C’est la différence entre combien vous pouvez gagner avec votre argent et combien vous devez payer avec votre prêt», dit-il.

Il pourrait également être plus judicieux d’utiliser votre remboursement d’impôt pour des dépenses réellement nécessaires, telles que la réparation de votre voiture.

«De toute façon, il va falloir réparer la voiture, non? Ensuite, vous fixez la voiture sur la facture de carte de crédit. Parce que si vous payez la facture de carte de crédit et que vous allez devoir utiliser la carte de crédit pour payer la voiture, vous pouvez tout aussi bien réparer la voiture que de ne pas avoir de dette », explique Villamena.

«Évidemment, si vous devez réparer la voiture, si vous devez vous rendre au travail et que vous en avez besoin tous les jours, réparez la voiture. Mais si vous voulez détailler la voiture, ou acheter… une chaîne stéréo, alors, ne payez pas votre dette », ajoute-t-il.

4. Faites-vous plaisir, pour une fois

Reconsidérer que si: Vous n’avez pas de fonds d’urgence, ne épargnez pas pour la retraite ou avez trop de dettes.

OK, «dépenser» n’est pas l’avis le plus responsable en matière de remboursement d’impôt, mais le stress de la vie peut en faire un impératif. Parfois, il vous suffit de prendre soin de vous. Mais si vous décidez de faire quelque chose d'amusant avec votre remboursement, gardez-le sous contrôle, conseille Villamena. Faites un week-end au lieu d'un tour du monde, par exemple. «Il s’agit d’être conservateur et intelligent avec de l’argent», dit-il.