Solde moyen 401 (k) jusqu'à 84 300 $

Selon une analyse effectuée sur les 12,6 millions de comptes de retraite de Fidelity, les soldes moyens atteignent un sommet sans précédent de 84 300 dollars. C'est près de 8 400 $ de plus que la moyenne de 75 900 $ de l'année précédente. Cette augmentation est en grande partie imputable à une année exceptionnelle, caractérisée par une hausse de plus de 15% du marché, bien que la contribution des employés soit également légèrement supérieure. Les travailleurs qui ont toujours cotisé à un régime 401 (k) au cours des 10 dernières années ont vu leur solde moyen grimper de 19,6% pour atteindre 223 100 $ au cours de la période de 12 mois terminée en juin. Cette augmentation est certes une bonne nouvelle, mais elle ne reflète qu'un échantillon privilégié ne décrit pas la situation actuelle de la plupart des Américains en matière de retraite. Une étude publiée récemment par l'Institut national de la sécurité de la retraite a révélé que le solde médian de l'épargne-retraite n'était que de 12 000 $ pour les ménages proches de la retraite.

Fidelity a constaté une autre tendance, à savoir l'augmentation de l'allocation vers les fonds à date cible. Actuellement, un tiers des 401 (k) épargnants de Fidelity ont 100% de leur épargne dans des fonds à date cible, contre 3% il y a dix ans. Les fonds à date cible ont attiré plus particulièrement les jeunes investisseurs, car plus de la moitié des épargnants de Fidelity âgés de 22 à 34 ans ont tous leurs actifs investis dans un fonds à date cible. Bien que l'adoption d'une approche de non-investissement permette certes des avantages, il est également important de garder à l'esprit que le simple fait qu'une date cible soit rééquilibrée et réaffectée automatiquement ne signifie pas nécessairement qu'elle correspond parfaitement à votre profil de risque individuel. Même s’ils font bien la approximation d’une répartition de l’actif adaptée à votre âge, les fonds à date cible ne tiennent pas compte de votre niveau de revenu, de votre épargne existante et de nombreux autres facteurs qui affectent la manière dont vous investissez pour la retraite.

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