Vous pourriez être en train de dépenser trop avec des cartes de crédit. Oui toi.

En ce qui concerne les cartes de crédit, vous pouvez vous considérer comme une rock star discrète: vous payez toujours à temps et en totalité et conservez un excellent crédit. Comparé aux autres, vous maîtrisez les bases. Et pourtant, vous utilisez des cartes de crédit pour dépenser trop.

Ne laissez pas vos bonnes habitudes de carte de crédit vous endormir.

«C’est un peu comme aller chez le médecin et faire analyser votre cholestérol et constater que c’est normal… puis dire:« Hé, je suis en excellente santé! »», Déclare Brad Klontz, planificateur financier agréé et professeur agrégé de psychologie financière à l’Université Creighton d’Omaha, dans le Nebraska. "La santé financière a de nombreux éléments."

Voici quelques signes indiquant que le solde de vos cartes de crédit deviennent gonflés et des moyens de limiter vos dépenses.

Vous êtes en retard sur vos objectifs d'épargne

Lorsque vous dépensez trop, vos objectifs en matière d’épargne, tels qu’un fonds d’urgence doté de trois à six mois de frais de subsistance de base ou un fonds de retraite, sont souvent les premiers à en souffrir. Les négliger à long terme pourrait vous mettre dans une situation financière précaire.

"Vous voulez simplement vous assurer que vous mettez d'abord de l'argent de côté ou que vous payez pour des choses qui comptent le plus pour vous", dit Klontz.

Vous achetez de l'ennui

Il peut être difficile de résister aux visites au centre commercial ou à la navigation en ligne régulière, mais cela peut aussi coûter cher.

En 2010, Ruth Soukup venait de déménager à Punta Gorda, en Floride, avec son mari et ses deux enfants. Ils avaient économisé et prévu de rénover leur maison, mais Soukup eut ensuite du mal à retrouver ses habitudes de consommation habituelles.

«J'ai en quelque sorte commencé à utiliser ce mode de dépense, dépense, dépense», explique Soukup, qui s'en tient maintenant à un budget. Elle est l’auteur de «Living Well Spending Less» et dirige un blog sur le style de vie et les finances personnelles du même nom. «Mon mari allait au travail et je m'ennuyais un peu à être une mère au foyer. C’était une sorte d’excuse pour aller chez Target, ou ailleurs, et simplement pour me promener dans les magasins.

«Je dépensais trop, même si je ne dépensais pas plus que ce que nous avions», dit-elle.

Vous enfreignez vos propres règles de dépenses

Il est fort probable que vous ayez des règles de dépenses personnelles lors de vos achats, même si vous ne maintenez pas un budget strict. L’une d’elles pourrait être: «Je ne vais pas dépenser plus de 50 dollars sur une paire de jeans.» Ou: «Je ne suis ici que pour acheter un nouvel aspirateur. Je ne vais pas acheter autre chose."

Et si vous enfreignez ces règles auto-imposées? «Il y a presque… cette sensation de brûlure dans le ventre, où vous savez en quelque sorte que vous ne devriez pas dépenser [cet argent]», dit Soukup.

Une folie ponctuelle ne déraillera généralement pas vos objectifs d’épargne. Mais faire des folies à maintes reprises peut les mettre hors de combat - ou vous faire payer des dettes de carte de crédit.

Comment briser le cycle

Si vous êtes coincé dans un cycle de dépenses excessives, voici comment trouver votre chemin.

Construire un meilleur budget. Un budget compliqué n’est pas nécessairement plus efficace. Une limite hebdomadaire de dépenses par carte de crédit peut être suffisante pour contrôler votre flux de trésorerie. Si vous voulez avoir du goût, créez un budget 50/30/20 dans lequel 50% de votre salaire net ira aux besoins, 30% aux besoins et 20% à l'épargne ou au remboursement de la dette.

Lisez vos relevés de carte de crédit. «Regardez ces trois derniers mois et voyez si vous pouvez trouver une explication à cette dépense excessive», dit Klontz. Ensuite, il recommande de faire des achats en espèces ou avec une carte de débit. Cela rend l'impact financier plus immédiat.

Essayez un gel temporaire des dépenses. Si vous devez réinitialiser vos habitudes d'achat, éliminez les dépenses consacrées à des articles inutiles pendant un certain temps, même une semaine à peine. Ces jours-ci, Soukup et son mari mettent en place un gel régulier des dépenses mensuelles. «Nous mangeons surtout dans notre congélateur et notre garde-manger lorsque cela est possible. N'achetons que le minimum d'épicerie, rien d'autre,» dit Soukup.

Remplacez vos anciennes habitudes par de nouvelles. Au lieu de manger régulièrement, intégrez la cuisine à votre routine du soir. La prochaine fois que vos amis voudront aller au cinéma, invitez-les à un potluck et diffusez une émission chez vous. En remplaçant vos habitudes de consommation par des habitudes d’épargne, vous atteindrez vos objectifs financiers plus rapidement.

Cet article a été écrit par Investmentmatome et a été publié à l'origine par Forbes.