Les applications de paiement gagnent en faveur; Voici comment mieux les utiliser
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Table des matières:
- Utilisez les applications de paiement P2P - mais pas pour tout
- Connaître le coût de la liaison d'une carte de crédit
- Éviter de maintenir un équilibre
- Profiter de leur potentiel de gestion de l'argent
- Assurez-vous d'être payé
- Méthodologie
Les applications de paiement de personne à personne (P2P) facilitent l'envoi d'argent plus facilement que jamais. Plus d'un tiers des Américains (35%) les utilisent, et près des deux tiers (63%) seraient prêts à les utiliser, révèle une enquête de Investmentmatome. Mais de nombreux membres pourraient utiliser les applications plus judicieusement.
Les applications de paiement P2P, telles que Venmo, PayPal ou Square Cash, permettent à un utilisateur de transférer de l'argent depuis un compte bancaire ou une carte de crédit vers le compte d'une autre personne via Internet ou un téléphone mobile.
Dans le sondage en ligne mené auprès de plus de 2 000 adultes américains, commandé par Investmentmatome et mené en ligne par Harris Poll en mai et juin 2017, nous avons également appris:
- Plus de la moitié des Américains interrogés (56%) qui utilisent actuellement une application de paiement P2P la relient à une carte de crédit
- Plus de deux Américains sur cinq interrogés (44%) pensent que l'utilisation d'une application de paiement poste à poste rendrait plus difficile la surveillance précise des dépenses.
- Les paiements P2P semblent avoir un écart de génération: les Américains plus jeunes sont plus disposés à utiliser les applications que les Américains plus âgés. Soixante-dix-neuf pour cent des 18 à 34 ans interrogés seraient prêts à les utiliser, contre 55% des 55 à 64 ans et 37% des 65 ans et plus.
Utilisez les applications de paiement P2P - mais pas pour tout
Cinquante-neuf pour cent des Américains interrogés qui seraient prêts à utiliser une application de paiement P2P ont déclaré qu'ils l'utilisaient pour payer un achat en ligne chez un détaillant. Plus de la moitié (55%) ont déclaré qu'ils seraient disposés à en utiliser un pour rembourser un ami ou un membre de la famille.
Moins de personnes seraient disposées à acheter quelque chose d'un inconnu via une application de paiement P2P (39%). Les achats de Craigslist ou eBay tomberaient dans cette catégorie. Encore moins de personnes seraient disposées à en utiliser un pour payer un loyer, effectuer un versement hypothécaire (32%) ou contribuer à un cadeau de groupe (30%).
Nous vous recommandons d'utiliser des applications de paiement P2P pour des transactions telles que rembourser de l'argent que vous devez à des membres de votre famille et fractionner le chèque avec des amis. Soyez toujours prudent lorsque vous envoyez de l’argent à une personne que vous ne connaissez pas. Si vous utilisez une application pour acheter quelque chose d’un étranger, assurez-vous d’avoir reçu le produit ou le service et qu’il est légitime avant d’envoyer le paiement.
Connaître le coût de la liaison d'une carte de crédit
Plus de la moitié des Américains interrogés (56%) qui utilisent actuellement une application de paiement P2P la relient à une carte de crédit, ce qui pourrait être une erreur.
Certaines applications de paiement P2P facturent des frais fixes ou un pourcentage pour transférer de l'argent à partir d'une carte de crédit, mais pas à partir d'un compte courant ou d'un compte d'épargne. Et les émetteurs de cartes de crédit considèrent parfois ces transactions comme une avance de fonds, ce qui signifie qu’ils peuvent facturer des frais d’avance de fonds et des intérêts élevés.
«La connexion à une carte de crédit peut fournir une couche de sécurité supplémentaire, mais cette sécurité peut avoir un coût», explique la chroniqueuse de Investmentmatome, Liz Weston, auteur du livre «Votre pointage de crédit». «Consultez l'application et l'émetteur de votre carte de crédit. pour savoir quels seront les frais avant de décider à quel compte vous souhaitez vous connecter."
Éviter de maintenir un équilibre
Lorsque vous recevez de l'argent via une application de paiement P2P, vous pouvez le laisser sur votre compte pour l'utiliser plus tard ou transférer tout ou partie de celui-ci sur votre compte courant ou votre compte d'épargne. Plus de la moitié des Américains interrogés (52%) qui utilisent actuellement une application de paiement P2P retirent leur argent immédiatement après avoir reçu un paiement. Mais 13% maintiennent un solde moyen de plus de 500 dollars.
Est-il prudent de conserver tout cet argent dans un compte de paiement P2P?
Près des deux tiers des Américains interrogés (65%) pensent que payer avec des applications de P2P est sécurisé, tandis que 35% disent que ce n’est pas le cas. Il y a une part de vérité dans les deux déclarations.
Les fournisseurs de paiement P2P protègent les informations financières des utilisateurs, mais des hacks et des escroqueries peuvent affecter ces applications comme tout autre produit financier. Il est préférable de virer régulièrement votre solde sur votre compte bancaire.
Voici pourquoi: La FDIC assure des comptes bancaires d’un montant maximal de 250 000 dollars, mais les comptes de paiement P2P ne sont couverts que par les lois des États et les politiques du fournisseur. Ceux-ci pourraient ne pas couvrir votre solde ainsi que la garantie fédérale.
Profiter de leur potentiel de gestion de l'argent
L'enquête a révélé que 44% des Américains estimaient que l'utilisation d'une application de paiement P2P compliquerait réellement le contrôle de leurs dépenses. Mais ils pourraient manquer un outil financier pratique.
Les répondants plus jeunes sont plus susceptibles que les plus âgés de croire que les applications de paiement P2P faciliteront le suivi de leurs dépenses: 74% des Américains interrogés âgés de 35 à 44 ans interrogés pensent que l'utilisation d'une application faciliterait le suivi des dépenses, alors que seulement 38% des personnes de 65 ans et plus dis-le.
«Si vous souhaitez éviter les dépenses excessives et progresser dans la réalisation de vos objectifs financiers, vous devez savoir où va votre argent», a déclaré Weston. "Ces applications peuvent vous aider à le faire."
Il est beaucoup plus facile de vous rappeler combien - ou si - vous avez payé votre dîner à un ami si vous utilisez une application de paiement P2P au lieu d’argent. Vous pouvez ensuite intégrer ces éléments à votre budget. Certaines applications, notamment Venmo, fournissent également un relevé mensuel que vous pouvez rapprocher de votre compte bancaire.
Assurez-vous d'être payé
Les applications de paiement P2P éliminent certaines des excuses habituelles pour ne pas rembourser d'argent - plus "Désolé, je n'ai pas d'argent sur moi." Il est souvent plus facile de payer via l'application de paiement P2P, mais cela signifie-t-il que les gens se sentent plus obligés de répondre à ce type de demande d'argent que d'autres? Soixante pour cent des Américains interrogés disent non.
Les Américains plus jeunes sont plus susceptibles que les plus âgés de dire qu'ils se sentiraient plus obligés de prendre en charge les reconnaissances de dette si elles étaient sollicitées via une application de paiement P2P au lieu d'un autre mode de paiement. Près de trois Américains sur cinq âgés de 18 à 34 ans (59%) interrogés ont déclaré se sentir plus obligés; 18% seulement des 65 ans et plus ont le même sentiment.
La persévérance n’est pas un substitut: si la personne qui vous doit de l’argent ne verse pas de paiement, les applications vous permettent de demander de l’argent directement et, dans certains cas, vous pouvez envoyer un rappel.
Le paysage des paiements P2P continue d'évoluer. Apple a récemment annoncé que son prochain système d'exploitation comprendrait des fonctionnalités P2P dans iMessage et que Zelle, une nouvelle application P2P soutenue par plus de 30 banques, était désormais disponible pour des millions de clients de services bancaires mobiles. À mesure que les applications changent et gagnent en popularité, il est important de les utiliser judicieusement pour pouvoir payer en toute sécurité et être payé.
Erin El Issa est rédactrice chez Investmentmatome, un site Web sur les finances personnelles. Courriel: [email protected]. Twitter: @Erin_El_Issa.
