Avec la planification financière, tenez compte des inconvénients - mais profitez de la hausse

Par Brian McCann

En savoir plus sur Brian sur Investmentmatome’s Ask a Advisor

L'idée de parler à un conseiller financier fait que beaucoup de gens ressentent la même chose que lors d'une visite chez le dentiste: ils ne sont pas ravis. Après tout, la planification financière exige que nous réfléchissions et que nous discutions de la façon de faire face à des circonstances effrayantes ou déplaisantes.

Mais une bonne planification financière ne se résume pas à une protection contre les inconvénients. Il s’agit aussi de planifier pour que les gens puissent faire les choses excitantes et significatives qui rendent la vie merveilleuse.

Protection contre les inconvénients

En tant que fiduciaire, j'ai la responsabilité d'aider mes clients à comprendre, à surveiller et à protéger contre les inconvénients financiers de leur vie. Parmi les problèmes que je pourrais aborder avec les clients, citons:

• Comment gérer un marché baissier. Que feriez-vous si votre portefeuille déclinait 20% ou 30%?
• Que se passerait-il si un partenaire perd son emploi? Comment géreriez-vous les répercussions?
• Que se passe-t-il si un partenaire tombe malade ou devient incapable?
• Que se passerait-il si quelqu'un vous poursuit en justice?

Nous discutons de questions comme celle-ci avant de commencer à discuter de considérations relatives à la planification successorale, qui sont presque toutes liées au décès et aux impôts. Il n’est pas étonnant que les gens redoutent ces conversations.

Aider les gens à atteindre leurs objectifs

Mais la planification financière consiste réellement à s'assurer que les personnes disposent des ressources financières nécessaires pour atteindre leurs objectifs. À mon avis, il s’agit d’un processus intrinsèquement optimiste. En tant que planificateur, je suis ici pour aider les clients à atteindre leurs objectifs, quels qu’ils soient. Nous passons beaucoup de temps à parler d'espoirs, de rêves et de valeurs.

Tout comme il est de mon devoir d’examiner le potentiel de perte dans la vie de mes clients, mon objectif est d’aider mes clients à atteindre les avantages de la vie. Avec une bonne planification financière, j'ai vu des gens faire des choses incroyables. Clients fréquemment:

• Retourner à l'école, changer de carrière et poursuivre l'emploi de leurs rêves
• Fonder une famille
• Démarre une entreprise
• Prendre un congé sabbatique
• Acheter une maison - ou une résidence secondaire
• Voyager à travers le monde
• Envoyer leurs enfants à l'université
• Soins aux proches

Rappelez-vous les avantages

Ces réalisations sont souvent éclipsées par les sujets effrayants ou difficiles auxquels les gens doivent penser en matière de finances. Pourtant, dans ma pratique, la majorité des changements apportés aux plans financiers des familles résultent d’évolutions positives plutôt que négatives. Donc, oui, nous devons nous protéger contre les inconvénients, mais n'oublions pas que nous planifions pour pouvoir profiter des avantages.

Il est important de parler des réalisations positives de la planification financière plutôt que de s’attarder uniquement aux risques et aux inconvénients. Cela aidera peut-être les gens à cesser de penser à la planification financière comme à une visite chez le dentiste et à commencer à la voir plutôt qu’à une visite au gymnase.

Brian McCann, CFP, est conseiller financier et fondateur de Bootstrap Capital LLC à San Jose, en Californie.

Cet article apparaît également sur Nasdaq.

Image via iStock.