Définition et exemple de prêt sur salaire |

Ce qu'il est:

Un prêt sur salaire est une avance sur son salaire. Des prêteurs indépendants et certaines grandes banques offrent le service

Comment cela fonctionne (exemple):

Le compte-chèques de John Doe a 12 $, mais il doit payer le gars qui a réparé son réfrigérateur. Le réparateur ne prend pas les cartes de crédit. John doit payer la facture de 500 $ dans les cinq prochains jours ou le réparateur l'amènera à la cour des petites créances. Cependant, John n'est pas payé pour 10 jours de plus et n'a pas d'argent économisé.

Une option est un prêt sur salaire. Habituellement, il peut simplement entrer dans un magasin de dépannage, prouver qu'il a un chèque de règlement, signer un contrat de prêt, et écrire un chèque pour le montant de l'avance plus des frais. Donc, si John veut une avance de 500 $, il ou elle pourrait écrire un chèque de, disons, 575 $. Le prêteur remet immédiatement le montant de 500 $ à John et garde le chèque de John jusqu'à la date convenue, qui est habituellement le prochain jour de paie.

Bien que le processus soit relativement simple, les frais associés compliquent souvent la situation. Les emprunteurs font souvent passer le principal dans un nouveau prêt sur salaire parce que, quand vient le jour de la paie, ils n'ont pas l'argent pour rembourser la dette en entier. Contrairement aux cartes de crédit ou aux prêts, les prêts sur salaire ne peuvent pas vraiment être remboursés en versements, ce qui explique pourquoi tant d'emprunteurs finissent par transférer leur dette dans un nouveau prêt avec de nouveaux frais. Ainsi, le taux d'intérêt annuel moyen sur un prêt sur salaire est d'environ 400%, selon une étude du Centre for Responsible Lending. Cela signifie que les clients paient en moyenne 793 $ pour un prêt de 325 $ (l'étude a supposé des frais de 52 $ et que le prêt a été «retourné» à neuf fois.)

Pourquoi ça compte:

Bref, à la fin du mois, vous savez à quel point ce serait sympa de déménager quelques jours plus tard. C'est pourquoi l'entreprise de prêt sur salaire est si populaire. Mais c'est aussi l'une des entreprises les plus controversées, surtout à une époque où tant d'Américains luttent pour s'en sortir et où le crédit est difficile d'accès.

Il existe des opinions divergentes sur le fait que les prêts sur salaire leur tête au-dessus de l'eau ou sont des entreprises prédatrices qui exploitent les pauvres ou certains groupes ethniques. Et certaines personnes prennent plusieurs prêts sur salaire de différents prêteurs, ce qui peut exacerber le problème. Toutefois, la principale proposition de valeur de l'activité de prêt sur salaire est qu'elle constitue une alternative aux frais de découvert bancaire, aux chèques retournés et aux frais de retard, qui ont augmenté dans de nombreuses banques depuis la crise financière.