Puis-je (et devrais-je) utiliser un prêt personnel pour un collège?

Les prêts personnels ne peuvent pas être utilisés pour payer vos études collégiales, mais vous pouvez être tenté d’emprunter pour vos frais de subsistance. Voici pourquoi vous ne devriez pas:

• Le remboursement commence immédiatement. Contrairement à la plupart des prêts aux étudiants, qui vous permettent de différer le paiement de votre prêt jusqu'à six mois après la fin de vos études, votre première facture pour un prêt personnel sera due juste après avoir reçu l'argent.
• Vous allez payer des taux élevés. Sauf si vous avez de longs antécédents de crédit et un pointage de crédit élevé, vous paierez des taux d’intérêt supérieurs à ceux des prêts étudiants proposés aux emprunteurs ayant un mauvais crédit.
• Vous aurez une période de remboursement plus courte. Le remboursement des prêts personnels a tendance à durer au maximum cinq ans. Cela peut sembler un avantage, mais vous devrez rembourser pendant que vous fréquentez l’école et le montant de vos remboursements sera supérieur à celui des prêts étudiants, dont les délais de remboursement sont plus longs.

Toujours pas convaincu? Voici les réponses aux quatre questions les plus fréquemment posées sur l’utilisation des prêts personnels pour le collège.

Puis-je utiliser un prêt personnel pour payer mes frais de scolarité?

Tout prêteur qui contracte un prêt à des fins éducatives doit s’acquitter des formalités administratives en vertu de la loi fédérale, mais les prêts à usage personnel n’ont pas de telles règles. C’est pourquoi les prêteurs qui offrent des prêts personnels ne permettent pas que ces prêts soient utilisés pour le collège.

Vous avez de meilleures alternatives disponibles de toute façon.

Obtenez de l'aide financière pour le collège en soumettant une application gratuite pour Federal Student Aid, ou FAFSA. C’est la clé de l’aide, comme les subventions, les bourses d’études et le travail-études, que vous devez accepter avant d’envisager l’emprunt. Ce type d’aide n’ayant pas besoin d’être remboursée, c’est votre meilleure option pour payer vos études universitaires.

Si vous envisagez d’emprunter, maximisez toujours vos prêts d’étudiants fédéraux, car ils sont assortis de taux inférieurs et offrent plus de protections que les prêts d’étudiants privés.

Si vous avez emprunté tous les prêts fédéraux que vous pouvez et que vous avez encore besoin d’argent pour combler le déficit de paiement des collèges, comparez les offres de prêts privés auprès des banques, des coopératives de crédit et des prêteurs en ligne.

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Puis-je utiliser un prêt personnel pour mes frais de subsistance au collège?

Les prêts personnels, comme tous les prêts, doivent être remboursés avec intérêt. Si vous avez besoin d’argent pour vos frais de séjour, commencez par consulter d’autres sources de financement. Vous pourriez trouver un emploi à temps partiel sur ou hors campus pour vous aider avec vos dépenses personnelles. Ou explorez les possibilités de bourses privées, qui n’ont pas besoin d’être remboursées.

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Si vous souhaitez emprunter pour vos frais de subsistance, limitez-vous aux prêts étudiants. Les prêts personnels n’offrent pas les mêmes protections conçues pour les étudiants que les prêts étudiants, en particulier les prêts étudiants fédéraux.

Les prêts personnels ont également tendance à porter des taux d’intérêt beaucoup plus élevés que la plupart des options de prêts aux étudiants. Les durées de remboursement sont généralement plus longues avec les prêts étudiants - 10 ans est la norme - vous avez donc plus de temps pour rembourser votre dette. Cela peut maintenir les paiements mensuels plus bas et plus abordables avec des prêts étudiants par rapport aux prêts personnels.

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Puis-je utiliser un prêt personnel pour payer une urgence au collège?

Si vous avez besoin d’argent d’urgence au collège et que vous envisagez un prêt personnel, contactez d’abord le bureau de l’aide financière de votre école pour connaître les options disponibles en matière d’aide d’urgence.

Les écoles ont souvent des prêts d'urgence à court terme, des bourses d'achèvement, des subventions ou des bons disponibles pour les élèves en situation d'urgence. Une urgence qui pourrait tomber sous le coup de ces programmes comprendrait généralement une urgence sanitaire, un décès dans la famille, des catastrophes naturelles ou la perte d’un emploi familial.

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Les prêts personnels d'une banque, d'une caisse populaire ou d'un prêteur en ligne peuvent être utilisés en cas d'urgence, mais ils sont assortis de taux d'intérêt très élevés.

Puis-je utiliser un prêt personnel pour rembourser un prêt étudiant?

Si vous envisagez d’utiliser un prêt personnel pour payer un prêt étudiant que vous ne pouvez pas vous permettre, envisagez plutôt de vous inscrire à un plan de remboursement basé sur le revenu afin de rendre les paiements mensuels plus abordables.

Si vous cherchez à obtenir un meilleur taux de votre dette, de nombreux prêteurs se spécialisent dans le refinancement de prêts étudiants pour ceux qui ont un bon crédit et un revenu stable.

Les prêts personnels sont assortis de taux d’intérêt beaucoup plus élevés que les prêts étudiants, et vous manquerez également de multiples avantages et protections comme ceux-ci:

• Report et tolérance. Les prêteurs fédéraux et privés offrent tous deux la possibilité de suspendre temporairement les paiements de vos prêts par report et abstention. Cela peut être utile si vous décidez de retourner aux études ou si vous perdez votre emploi et que vous ne pouvez pas payer.
• Options de remboursement de prêt étudiant. Si vous contractez un emprunt auprès du gouvernement fédéral ou d’un prêteur privé, vous aurez probablement différentes options de remboursement. Les prêts fédéraux, en particulier, offrent des programmes avantageux tels que le remboursement en fonction du revenu, qui plafonne vos paiements en fonction d'un pourcentage de votre revenu discrétionnaire.
• Remise de prêt étudiant. Si vous payez des prêts fédéraux avec un prêt personnel, vous perdrez toutes les possibilités d’exonération de prêt, y compris le pardon de prêt de la fonction publique.
• Une période de grâce, si vous n’avez pas terminé vos études. Si vous essayez d’avancer sur votre dette d’étudiant en la remboursant avec un prêt personnel avant l’obtention du diplôme, vous manquerez la période de grâce de six mois qui suit la fin de vos études sans avoir à rembourser votre prêt.
• Avantages fiscaux. Les prêts personnels, contrairement aux prêts étudiants, ne sont pas déductibles des impôts. Vous pouvez déduire jusqu'à 2 500 $ de prêts étudiants si votre revenu annuel brut est inférieur à 80 000 $.

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