Rejeté pour un prêt bancaire? Voici où aller ensuite

Il est parfois difficile pour les entreprises nouvellement créées qui n’ont pas fait leurs preuves sur le plan financier d’obtenir des prêts auprès de banques et de caisses populaires. La moitié des nouvelles entreprises disparaissant dans les cinq ans, les institutions financières craignent souvent que les entreprises ne remboursent pas leurs prêts. Heureusement, les entrepreneurs en herbe peuvent tirer parti de plusieurs autres options pour réunir le capital dont ils ont besoin. Voici un aperçu des solutions de crédit les plus populaires offertes aux propriétaires de petites entreprises.

1. Le financement participatif

Comme son nom l'indique, le crowdfunding lève des capitaux en réunissant les contributions d'un groupe de personnes, utilisant généralement des sites Web comme Indiegogo ou Kickstarter pour offrir à un entrepreneur une plate-forme sur laquelle lancer son idée d'entreprise et collecter de l'argent. Dans la plupart des cas, les contributions sont versées sous forme de récompense liée à la startup en question, telle qu'une offre exclusive sur le produit ou le service fourni par l'entreprise. Dans les campagnes sur actions, les investisseurs reçoivent des actions de la société en échange de leurs investissements.

Le financement participatif a pris de l'ampleur au cours des dernières années en partie parce qu'il constitue également un excellent moyen de marketing pour les nouvelles entreprises. Même si les contributions à votre cause ne sont pas écrasantes, une campagne de financement participatif peut toujours stimuler la discussion sur votre entreprise. Si vous ne collectez pas les fonds aussi efficacement que vous le souhaitiez, vous saurez que votre argumentaire nécessite quelques ajustements supplémentaires. Cela rend le financement participatif particulièrement utile pour les entreprises en phase de démarrage et les nouveaux entrepreneurs. Ayant prêté plus de 700 millions de dollars depuis sa création en 2010, Funding Circle se concentre exclusivement sur les petites entreprises, ce qui en fait une destination prisée des hommes et femmes d'affaires en herbe.

2. Prêts entre particuliers (P2P)

Contrairement au financement participatif, les prêts P2P ressemblent davantage au type de prêt offert par les banques et les caisses populaires. Les plateformes en ligne telles que Prosper et Lending Club aident les emprunteurs à localiser et à contacter des investisseurs potentiels. Les prêts P2P peuvent générer de meilleurs rendements pour les investisseurs et des taux d’intérêt plus bas pour les emprunteurs. Les investisseurs ne reçoivent aucune participation dans l’activité dans laquelle ils ont investi, ce qui rend ce type de collecte de fonds particulièrement attrayant pour les entrepreneurs qui souhaitent conserver le contrôle total de leur entreprise.

3. Cercles de prêt

Les cercles de prêt offrent une autre alternative aux propriétaires de petites entreprises à la recherche d'argent. Les groupes sont généralement petits, composés d'environ six à dix personnes. Pour commencer, le collectif décide d'un montant à recueillir chaque mois, par exemple 500 $. Chaque participant participe de manière égale à cette somme, une personne recevant la totalité du montant chaque mois jusqu'à ce que tout le monde ait eu son tour et que tous les prêts soient remboursés. Des facilitateurs tiers, tels que Mission Asset Fund, basé à San Francisco, aident à collecter les fonds et veillent à ce que les contributions des membres arrivent à temps. Bien que les propriétaires de petites entreprises devront probablement aller au-delà des cercles de prêt pour réunir tout l'argent dont ils ont besoin, ce mécanisme d'augmentation du score de crédit peut aider les demandeurs de prêt à paraître beaucoup plus attrayants pour les banques et les coopératives de crédit.

4. Demander à la famille et aux amis

Les propriétaires de petites entreprises ayant des liens personnels étroits peuvent vouloir poursuivre des campagnes de crowdfunding ciblant spécifiquement leur famille et leurs amis. Plusieurs sites Web sont conçus pour aider les entrepreneurs à demander des fonds à leurs proches et à leurs proches. Une de ces plateformes, TrustLeaf, fournit tous les documents juridiques nécessaires, assure le suivi des paiements et facilite la communication avec vos investisseurs potentiels. L'utilisation d'un site Web tel que TrustLeaf ajoute de l'organisation, de la structure et de la légitimité à votre campagne de collecte de fonds et peut rendre les membres de la famille et les amis hésitants plus disposés à participer.

5. PayPal et Square

Les acheteurs avertis en ligne seront familiarisés avec le paiement de marchandises ou la réception de paiements via PayPal ou Square. Certains pourraient toutefois être surpris que les deux sites Web de paiement numérique se soient aventurés dans le monde du crédit aux petites entreprises. Les propriétaires d’entreprises ayant réalisé plus de 20 000 dollars de ventes sur PayPal au cours de la dernière année peuvent prétendre au programme de fonds de roulement du site Web pour recevoir jusqu’à 60 000 dollars de prêts. Au lieu de demander des remboursements mensuels, PayPal prélève simplement une réduction - généralement entre 10% et 30% - des ventes quotidiennes de l’entreprise.

Fonctionnant pratiquement de la même manière que le service PayPal, Square Capital accorde des prêts aux propriétaires de petites entreprises qui effectuent des paiements automatiques et qui sont configurés sous forme de pourcentage fixe de leurs ventes quotidiennes. Plus le montant du prêt total est bas, plus ce pourcentage est faible. Par exemple, un prêt de 4 000 dollars inclurait un taux de remboursement fixe d’environ 4% par jour, alors qu’un prêt de 10 000 dollars porterait un taux plus proche de 10%.

6. Organismes à but non lucratif

Bien qu’elles soient avant tout une source de microcrédits, les institutions de prêt à but non lucratif peuvent également servir de tremplin pour obtenir des prêts plus importants. Tandis que les petites organisations telles que le Colorado Enterprise Fund se concentrent sur le développement de petites entreprises dans leurs États, les grands réseaux à but non lucratif, tels que Accion USA, ont des bureaux dans tout le pays qui offrent des prêts aux hommes d’affaires locaux. Quelle que soit leur taille, la plupart des prêteurs à but non lucratif offrent généralement des taux et des conditions plus flexibles que ceux des banques et des coopératives de crédit.Proposant à la fois des prêts et une éducation financière, les organisations à but non lucratif telles que Accion ont tendance à se concentrer sur les propriétaires d’entreprises à revenus faibles à modérés.

7. Tournez-vous vers le SBA

Pour les entrepreneurs déterminés à obtenir des prêts traditionnels auprès de banques ou de coopératives de crédit, la US Small Business Administration (SBA) peut constituer une ressource précieuse. Bien que la SBA ne fournisse pas directement de prêts, elle accorde une garantie garantie par le gouvernement sur tous les prêts qu’elle facilite, ce qui compense une grande partie du risque pour les banques et les coopératives de crédit. Les entreprises peuvent solliciter divers programmes de prêt via la SBA, notamment des microcrédits d’un montant maximum de 50 000 USD pour les dépenses quotidiennes, l’équipement et les travaux de rénovation, ainsi que des prêts plus importants pouvant aller jusqu’à 5 millions USD pour des projets plus ambitieux, offrant ainsi aux entrepreneurs beaucoup de choix. Pour trouver des prêteurs agréés par la SBA près de chez vous, consultez l’outil de recherche de la SBA.

Bien que cela puisse faire mal, le rejet de votre demande de prêt par une banque ou une caisse populaire ne signifie pas la fin de la route pour votre petite entreprise. Avec autant d'alternatives, votre plus grand défi pourrait être de déterminer quelle option de financement est la meilleure pour votre entreprise.

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