Location de voitures: Devriez-vous payer une assurance supplémentaire?

Pour une ventilation actualisée des conditions et pour savoir quelles cartes de crédit offrent la meilleure protection, consultez notre article plus récent sur les cartes de crédit d'assurance voiture de location.

Ce que vous devez:

• Frais de réparation pour votre véhicule de location. En outre, la société de location vous facturera également des frais de «perte d'usage», de «diminution de valeur» et de «frais administratifs».
• Frais de réparation pour les dommages que vous causez à d'autres véhicules. En ce qui concerne les dommages causés aux autres véhicules, chaque société de location de voitures doit s’assurer que la voiture qu’elle loue respecte le niveau minimum d’assurance de responsabilité civile de l’État, mais il est inférieur à 50 000 dollars dans la plupart des cas. Ceci est particulièrement pertinent en ce qui concerne les factures médicales.

Ce qui est habituellement couvert:

N'oubliez pas que votre principale source de couverture est presque toujours votre assurance auto, et non votre carte de crédit. De manière générale, si vous souscrivez une assurance auto qui va au-delà de l’assurance responsabilité minimale, elle s’appliquera aux locations d’automobiles «de loisir». Le seul moyen de le savoir est d'appeler votre compagnie d'assurance. Cependant, avec cette couverture vient votre franchise habituelle de 0 $ à 1000 $ selon votre politique.

La plupart des cartes de crédit (les principales exceptions étant les cartes Amex Delta et Discover Student) offrent une couverture «secondaire» à votre assurance auto. Diner’s Club est la seule carte offrant une couverture «primaire», un élément important à prendre en compte si vous louez des voitures avec une fréquence anormalement élevée.

La grande différence est que la couverture secondaire nécessite que vous déposiez une réclamation auprès de votre assurance auto et qu'en principe, elle ne vous rembourse que pour la franchise que vous payez pour votre assurance auto principale. En outre, si votre responsabilité dépasse la couverture principale de votre assurance auto, la couverture secondaire entre en jeu, souvent pour un montant supplémentaire de 50 à 100 000 $. N'oubliez pas non plus que le fait de signaler un accident de location à votre compagnie d'assurance principale pourrait potentiellement entraîner une augmentation des primes.

En réalité, ce remboursement déductible est généralement le seul avantage de l’utilisation d’une carte de crédit pour louer une voiture.

" PLUS: Assurance voiture de location: Quelles cartes de crédit avez-vous couvertes?

Non couvert: frais de perte d'usage

Les frais de perte d’utilisation peuvent vraiment s’additionner en fonction de la gravité des dommages causés à la voiture. Si c’est dans la boutique depuis un mois, vous avez loué la voiture pendant un mois de votre poche!

Alors que tout le monde, à l'exception de Discover, prétend couvrir ces frais, les cartes Visa le font généralement, tandis que MasterCard et American Express vous mettent généralement à sécher. Ils le font en refusant de payer sauf si le loueur apporte la preuve que son parc de véhicules est «pleinement utilisé» pendant le processus de réparation, ce que le loueur refusera alors de fournir, vous laissant avec la facture.

Même les primes d’Amex à 24,95 $ / l’utilisation de l’assurance facultative de location ne vous protègent pas, selon de nombreux commentaires sur le Web.

Non couvert: frais de diminution de la valeur

Une «diminution de valeur» peut être assez substantielle, car la valeur de revente diminue théoriquement après le démantèlement de la voiture. Vous devez donc indemniser la société de location de voitures pour cela. Cependant, cela ne s'applique généralement qu'à un ensemble plus limité de situations où la voiture est gravement endommagée, mais non totale.

Non couvert: frais administratifs

Arbitraire, mais dans le stade approximatif de 200 dollars.

Devrais-je payer pour cela ou pas?

De manière générale, non. Lors de mon voyage à Hertz en Californie cette semaine, les frais s’élèvent à 21 dollars par jour, 15 à 25 dollars est typique. Ma responsabilité maximale en cas d'épave est «perte d'usage» + «frais administratifs», ce qui, dans un scénario typique, peut atteindre 1 000 $. 21 $ par jour ne vaut que si j'ai 2,1% de chances par jour de démolir la voiture. Je me risquerais à deviner que même les pires conducteurs quotidiens de la planète font naufrage moins de 7 fois par an, ce qui équivaut à 2,1%, si vous conduisez tous les jours.