Si mes parents meurent, suis-je responsable de leur dette de carte de crédit?

Malheureusement, il y a beaucoup d'argent autour d'un décès. On divise la succession, on paie pour les funérailles et on met les affaires en ordre. Vous vous demandez peut-être si vous êtes responsable des dettes de vos parents décédés. La bonne nouvelle est la suivante: vous n’êtes probablement pas. Mais c’est bien de savoir qui est.

Le domaine de tes parents

Très probablement, vos parents ont fait un testament et ont nommé un ami de confiance ou un membre de la famille comme exécuteur testamentaire. (Dans le cas où il n'y a pas de testament, l'État intervient.) Si vos parents décèdent et laissent une dette, l'exécuteur testamentaire a la responsabilité d'informer les créanciers de leur décès.

Une fois notifiés, les créanciers peuvent soumettre une preuve des dettes et présenter des créances à la succession de vos parents décédés. La succession est la valeur nette ou la somme de leurs biens possédés au moment du décès. Lorsque le testament est en cours d'homologation - la première étape du processus judiciaire visant à résoudre les dettes finales et à distribuer les biens du défunt -, les créanciers ont intérêt à percevoir de l'argent pour les dettes. La succession est la source de remboursement.

Et s'il n'y en a pas assez?

Premièrement, il est bon de connaître l’ordre dans lequel les dettes sont payées. Les premières sont des dettes garanties, ou celles avec des actifs tels qu'une maison ou une voiture, et les secondes sont des dettes non garanties, telles que des cartes de crédit. Si la succession n'a pas assez d'argent pour payer les créanciers, elle peut alors être considérée comme «insolvable», ce qui équivaut à une faillite de la succession. Les bénéficiaires de la succession ne reçoivent malheureusement rien.

Généralement, il n'y a pas de responsabilité personnelle si la succession est insolvable. Les créanciers ferment généralement le compte et annulent la dette. Si cela n’est pas le cas et que la dette de carte de crédit est constamment réclamée, consultez un avocat avant de payer quoi que ce soit.

" PLUS: Comment payer sa dette

Quand suis-je responsable?

Certaines circonstances peuvent vous rendre responsables de la dette de vos parents: cosigner avec l’un de vos parents - sur un prêt, une carte de crédit, etc. Si vous cosignez la demande de compte conjoint, vous concluez un contrat contraignant et continuer à être également responsable de la dette. Il existe maintenant une différence entre un cosignataire et un utilisateur autorisé de la carte de crédit de votre parent. Si vous êtes ces derniers, vous n’assumez aucune responsabilité légale pour les dettes accumulées sur la carte.

Dans les États de propriété communautaire, les dettes accumulées pendant le mariage peuvent être considérées comme partagées, mais cela ne s'applique pas en dehors du mariage. GUIDE DE Investmentmatome

11 choses essentielles que chaque parent doit savoir

Lisez maintenant

Que faire au sujet de la dette de carte de crédit

Si vous découvrez des dettes de carte de crédit sur les cartes de vos parents décédés, la dernière chose à faire est de les utiliser. Coupez les cartes immédiatement et envoyez-les à la compagnie de carte de crédit avec un relevé de la date du décès. La prochaine étape consiste à contacter les trois agences d'évaluation du crédit, Equifax, Experian et TransUnion, pour leur demander de fermer les rapports sur vos parents.

Si une société de cartes de crédit, en particulier, vous harcèle continuellement et / ou ajoute des frais ou des pénalités après le début du processus d'homologation du testament, informez un avocat, car de telles actions sont illégales au sens de la loi de 2009 sur les cartes de crédit. De manière générale, si un créancier vous appelle à des heures indéterminées, vous dit que vous enfreignez la loi sans aucune explication, ou vous harcèle autrement, vous êtes protégé par la loi sur les pratiques de recouvrement des créances de la FTC, appliquée par la FTC.

Est-ce que je bénéficie toujours de l'assurance-vie de mes parents?

L'assurance vie ne fait pas partie de la succession et est donc à l'abri des créanciers. Étant donné que la compagnie d’assurance verse les prestations directement au survivant, l’argent n’est pas placé au nom du défunt, il ne l’est donc pas dans la succession. Donc, oui, vous recevriez toujours les prestations de l’assurance vie de vos parents.

L’exception à cette règle se produit si vos parents décédés ont désigné la succession comme bénéficiaire plutôt que comme une personne, c’est-à-dire vous. Ce n’est pas souhaitable, car les créanciers peuvent désormais collecter des sommes d’assurance si cela permet de payer davantage de dettes.

En somme

En fin de compte, vous ne serez pas responsable des dettes de vos parents à moins d’être cosignés sur un compte conjoint ou un prêt. Si les créanciers essaient de vous harceler et prétendent que cela relève de votre responsabilité, sachez que vous êtes protégé par la loi.

Image de sépulture via Shutterstock