RÈGLE N ° 1 - 70% des conseillers financiers disent ne pas dépasser 8% du ratio de paiement de la dette / revenu

Vous avez vu les graphiques déprimants et entendu les nouvelles. Vous êtes peut-être même l'un de ceux qui ont été touchés par la crise de l'endettement des étudiants. Pourtant, même si le solde des prêts aux étudiants avoisinait 1 billion de dollars en juin 2013, les gains découlant de l’éducation restent clairs. droite niveau d'endettement des étudiants à avoir? Comment les étudiants devraient-ils réfléchir à la manière d'évaluer le fardeau de la dette approprié?

Investmentmatome interrogé 100 conseillers financiers d'entendre ce qu'ils avaient à dire. Les résultats sont clairs: 70% des conseillers financiers recommandent tout au plus un ratio de prêt sur 8% du revenu brut.

Qu'est-ce que ça veut dire? Comment un parent, un futur étudiant ou un étudiant diplômé devrait-il penser à ce chiffre de 8%?

Passons en exemple simple. Si vous contractez un emprunt de 30 000 USD à un taux d’intérêt de 5% avec une période de remboursement de 10 ans, les versements mensuels seraient d’environ 318 USD. Afin de rester dans les limites de la ligne directrice de 8%, vous devez avoir une confiance raisonnable en votre capacité à gagner 47 700 $ par an après l'obtention de votre diplôme. L’endettement moyen des diplômés de 2012 est de 29 400 dollars, selon le projet sur la dette des étudiants de l’Institute for College Access.

Face à la hausse des frais de scolarité et aux perspectives d’emploi anémiques pour les nouveaux diplômés, les conseillers financiers préconisent de jeter un regard critique sur l’économie de l’université.

«L’enseignement supérieur connaissant de grands changements avec les MOOC et l’économie des collèges a considérablement changé, cela dépend vraiment des circonstances. La vieille promesse d'avoir un emploi ou une carrière solide juste en allant à l'université n'est plus la même qu'il y a 15 ans… Si mon fils ou ma fille était accepté dans l'une des 50 meilleures universités du pays, j'irais dans la dette (à côté d'eux!) pour les aider. Si ce sont des talents suprêmes qui les mènent à un talent ultra-spécialisé dans une école coûteuse, je comprendrais comment le faire, y compris s’endetter davantage. Mais s’ils étudient une majeure disponible dans de nombreux endroits (anthropologie, marketing, etc.), même une dette de 5% pourrait être trop élevée, selon la durée du prêt. Ne payez pas trop cher pour le majeur que vous étudiez, l’aide d’une dette élevée reste longtemps après que vous ayez quitté la beauté du campus. » Gary Alt, CFP® (Pleasanton, CA)

Sara Seaholtz, CFP ® de Mooresville, en Caroline du Nord, suggère l’itinéraire des collèges communautaires comme moyen de réduire les coûts.

L'étudiant doit examiner son potentiel de revenus pour toute dette contractée. Pourquoi assumer plus de 75 à 100 000 dollars sur un diplôme de base en psychologie, en histoire, etc.? Assister à un collège communautaire pour remplir les conditions préalables, puis passer à une université pour y terminer ses études est plus logique.

En dehors du paiement de la dette étudiante, il est important de prendre en compte votre endettement TOTAL. Les paiements par carte de crédit, voiture et dette hypothécaire peuvent rapidement s’ajouter.

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