Comment économiser sur l'assurance habitation

Le propriétaire moyen paie près de 1 100 dollars par an pour l'assurance habitation, selon les dernières données de l'Institut d'information sur les assurances. C’est de l’argent bien dépensé - votre tarif est minime par rapport à ce qu’il en coûterait pour reconstruire votre maison et remplacer vos biens après une catastrophe. Mais il est bon de savoir si vous pourrez réduire vos coûts.

Voici sept façons d'économiser sur l'assurance habitation et d'obtenir la protection dont vous avez besoin à un prix plus abordable.

Regroupez vos polices d'assurance auto et habitation

L’un des moyens les plus simples d’économiser consiste à associer votre couverture auto et habitation à la même entreprise. De nombreux assureurs réputés offrent un rabais si vous détenez plusieurs polices, notamment Allstate, Progressive et American Family.

Le regroupement des assurances auto et habitation vous permet d'économiser de 10% à 20% sur le taux de votre propriétaire, bien qu'il puisse être supérieur ou inférieur en fonction de votre assureur.

Rendez votre maison plus sûre

Lors du calcul de votre taux, les compagnies d’assurance tiennent compte de la vulnérabilité de votre maison aux menaces telles que le cambriolage, les incendies et les tempêtes. Vous pouvez limiter les risques et potentiellement bénéficier de tarifs plus bas en mettant à niveau des systèmes obsolètes tels que la plomberie et l'électricité et en ajoutant des fonctionnalités qui rendent votre maison plus difficile à pénétrer - pensez à des volets anti-tempête, à une toiture résistante aux chocs et à des serrures à serrure à fenêtre.

En évitant les incidents et les réclamations, vous donnez également à votre assureur moins de motivation pour augmenter vos tarifs au moment du renouvellement. Parce que certaines améliorations domiciliaires ne seront pas bon marché, renseignez-vous au préalable avec votre assureur pour savoir combien une réduction donnée économisera, afin de vous assurer que vos dépenses ne sont pas disproportionnées par rapport à ces économies.

Rechercher des rabais plus obscurs

Bien que les acheteurs connaissent mieux les remises sur les offres groupées et les fonctions de sécurité à domicile, les possibilités ne s’arrêtent pas là. Par exemple:

• Esurance et Farmers récompensent les clients si personne ne vit dans la maison.
• Travelers et Liberty Mutual offrent un rabais si vous avez récemment acheté votre maison.
• Vous pouvez même obtenir un accord chez Allstate ou Amica Mutual simplement pour payer votre prime via des paiements bancaires automatiques.

C’est juste un petit échantillon. Demandez à votre agent ou à votre compagnie d’assurances des avantages supplémentaires auxquels vous pourriez avoir droit; vous pouvez déjà répondre aux critères pour certains.

" PLUS: Trouver la meilleure assurance habitation

Augmentez votre franchise

Votre franchise est le montant soustrait par les assureurs du règlement d’une réclamation pour dommage matériel. Une franchise commune se situe entre 500 $ et 1 000 $; augmenter ce nombre peut déclencher une réduction du taux. Cela pourrait également vous dissuader de faire des réclamations pour dommages mineurs, étant donné que la facture de réparation risque moins de dépasser votre franchise. Les assureurs sont moins susceptibles d’augmenter leurs tarifs lors du renouvellement si vous êtes parti sans réclamation.

Si vous augmentez votre franchise, vous assumez davantage le fardeau financier d’une perte couverte. Ce n’est donc pas une décision à prendre à la légère. Mais si vous avez suffisamment de fonds pour les urgences, vous pouvez décider de prendre ce risque aujourd'hui à des taux plus bas.

Améliorez votre pointage de crédit

Dans de nombreux États, les entreprises sont autorisées à utiliser un score d'assurance basé sur le crédit pour aider à prévoir la probabilité de futures demandes d'indemnisation, et les personnes ayant un faible crédit peuvent être confrontées à des taux plus élevés. Si vous tombez dans ce camp et que votre score FICO est faible (moins de 630), prenez des mesures pour consolider votre crédit, par exemple pour payer vos factures rapidement, pour régler le solde de vos cartes qui approchent de leur limite ou pour lire simplement votre dossier de crédit et réparer les erreurs.

Réévaluez vos biens et la couverture de vos biens personnels

Il est sage d’examiner périodiquement le volume de vos affaires et leur valeur pour voir si votre couverture est toujours alignée. Si vous avez récemment vendu des antiquités ou des bijoux de valeur, par exemple, vous pouvez annuler toute assurance de limite supérieure, appelée avenant à propriété programmé, que vous avez contractée pour des articles aussi coûteux.

Comparer les prix

Les tarifs peuvent différer d'une entreprise à l'autre, il est donc avantageux de comparer les estimations de plusieurs fournisseurs. Vous constaterez peut-être que l’assureur qui vous a offert le meilleur tarif lors de votre dernier achat n’a plus la meilleure offre. Vous pouvez également constater que les remises de fidélité offertes par votre plan vous permettent de prendre une décision plus intelligente. Mais vous ne saurez pas à moins de comparer.

Prêt à magasiner? Commencez par regarder notre sélection de sites des meilleures compagnies d’assurance habitation.

Alex Glenn est rédacteur à Investmentmatome, un site Web sur les finances personnelles. Courriel: [email protected].

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