Suis-je en train d'économiser suffisamment pour les dépenses de mon collège pour enfants?

L’idée que votre enfant aille à l’université semble si lointaine, mais c’est quand même exaltant. Vous rêvez de célébrer avec eux lorsqu'ils reçoivent cette lettre d'acceptation convoitée. Ces rêves éveillés sont rapidement remplacés par des terreurs de factures de frais de scolarité qui suscitent l’anxiété et l’endettement. Vous commencez à paniquer et à vous demander: «Est-ce que j’économise suffisamment pour les dépenses de mes enfants au collège?

Eh bien, je suis ici pour aider à apaiser ces craintes et me laisser commencer par dire; vous avez encore le temps de vous préparer. Si vous vous préparez bien, il n’ya aucune raison que le fardeau des frais de scolarité d’une université en fasse un objectif intenable.

Jetons un coup d’œil sur les coûts de l’enseignement supérieur et sur la meilleure façon de les économiser.

Le coût de l'enseignement supérieur

Les chiffres actuels sur les frais de scolarité des universités peuvent aller de 8 909 $ pour un collège communautaire de deux ans à environ 32 617 $ pour une université privée. Malheureusement, ces chiffres ne devraient que continuer à augmenter. Les experts estiment que dans 18 ans, le coût annuel d’une formation dans un collège public pourrait atteindre 41 228 dollars, tandis que les étudiants des universités privées devraient débourser jusqu’à 130 428 dollars par an.

Si ces chiffres vous permettent de vérifier votre pouls, n’ayez pas peur. Certaines stratégies d’épargne judicieuses vous permettent d’épargner un montant raisonnable bien avant que ces frais de scolarité ne soient exigibles. Voici deux stratégies:

S'inscrire au plan A 529

Choisir un programme 529 pour les études collégiales de votre enfant est l’une des choses les plus intelligentes que vous puissiez faire. Vous pouvez non seulement économiser de cette manière, mais en fonction du type de régime que vous choisissez, vous ne serez pas taxé dans l'intervalle.

Avec un régime d’épargne universitaire, vous pouvez accumuler des actifs libres d’impôt qui peuvent être utilisés dans n’importe quel collège ou école professionnelle agréé aux États-Unis, ainsi que dans quelques écoles internationales. Plusieurs États offrent également des crédits d’impôt ou des déductions avec les régimes d’épargne des collèges. Ce plan couvre toutes les dépenses d’enseignement supérieur qualifiées, y compris l’hébergement, les repas et les autres frais obligatoires. En revanche, il y a des limites de contribution.

Un plan de formation pré-payé vous permet d’acquérir des crédits de formation dans l’état aux taux en vigueur; ce plan couvre uniquement les frais de scolarité et les frais obligatoires. Vous protégerez votre enfant des futures augmentations de prix, mais il sera limité aux écoles de son pays d’origine. En cas de déménagement, la plupart des États vous permettront de transférer le montant cumulé de ce plan dans un autre État pour une valeur égale moyenne.

Consultez un conseiller en placement si vous ne savez pas quel régime correspond le mieux à vos besoins.

Mettre en place un Roth IRA

Si vous savez que vous allez avoir plus de 59 ans et demi lorsque vos enfants vont à l’université, un Roth IRA est une stratégie d’épargne solide. Il vous permet d’économiser jusqu’à 5 500 dollars par an. Après l’âge susmentionné, vous pouvez le retirer sans engagement de votre choix. Si les bourses ou l’aide financière de votre enfant couvrent une partie importante de ses frais de scolarité, vous pouvez utiliser l’argent sans pénalité pour d’autres dépenses. Cela ne vous exclut toutefois pas des taxes. Cette option offre également une sorte d’échappatoire aux parents qui craignent que leur enfant ne soit pas en mesure de se qualifier pour des options d’aide financière s’ils disposent d’un régime d’épargne-études spécialisé. Juste être conscient de l'inconvénient. Vous pouvez vous trouver désavantagé en matière d’épargne-retraite si vous utilisez un Roth IRA pour réaliser des économies universitaires.

Comment vous mesurez-vous?

Pour mesurer la tendance naturelle, vous devez vous comparer à d’autres parents. C'est un mauvais standard. Il est préférable que vous fixiez un objectif raisonnable en fonction de votre situation de revenu actuelle. Même 50 $ par mois peuvent s’accumuler avec le temps. Même si un petit montant est tout ce que vous êtes capable de faire pendant 18 ans, vous pourriez avoir plus de 10 000 $ en banque pour l’éducation de votre enfant.

En fin de compte, épargner pour les études universitaires des enfants est un marathon, pas un sprint. Même si vous commencez tard dans le jeu, ou si vous n’avez pas toujours été en mesure de faire ce que vous souhaitez, vos efforts seront appréciés au moment des cours. Si vous avez besoin d'un peu plus de temps pour vous rattraper, vous pouvez envisager d'envoyer votre enfant dans un collège communautaire pendant les deux premières années.

Stanford University image via Shutterstock