Taux des prêts SBA 2018
[AVS ] "Comment faire baisser son taux de triglycéride ?" avec le Dr Alain Delabos
Table des matières:
- Taux d'intérêt actuels des prêts SBA 7 (a)
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- FRAIS DE GARANTIE
- Taux de prêt SBA
- SBA 7 (A) DURÉE DU PRÊT:
- SBA 7 (A) TAUX D'INTERET:
- 7 (A) PRÊTS RÉTABLIES EN MOINS DE 7 ANS
- 7 (A) PRÊTS RÉPARÉS EN PLUS DE 7 ANS
- CDC / 504 prêts
- CONDITIONS DE PRÊT SBA 504 / CDC SBA
- La ligne de fond sur les taux de prêt SBA
- Et après?
- Apprendre et trouver options pour prêts SBA
- Découvrir cinq barrières communes aux prêts SBA
- Voir sources de financement pour votre entreprise
Pour de nombreux emprunteurs de petites entreprises, les prêts garantis par le gouvernement sont le Saint Graal. Les taux d'intérêt des prêts SBA sont parmi les plus compétitifs parmi les prêteurs.
Taux d'intérêt actuels des prêts SBA 7 (a)
| Taille du prêt SBA | 7 (a) prêt remboursé en moins de 7 ans * | 7 (a) prêt remboursé en plus de 7 ans * |
|---|---|---|
| 25 000 $ ou moins | 8.75% | 9.25% |
| 25 001 $ à 50 000 $ | 7.75% | 8.25% |
| Plus de 50 000 $ | 6.75% | 7.25% |
| * Taux calculés au taux préférentiel actuel de 4,75% |
Respecter les conditions et les tarifs de la Small Business Administration fait partie d’une approche intelligente pour trouver un prêt commercial. Le prêt 7 (a) est le produit le plus populaire de la SBA et offre une somme d’argent flexible pour diverses utilisations, notamment la gestion des opérations quotidiennes, l’achat de nouveaux produits et le refinancement de prêts à taux élevé. Les emprunteurs commerciaux trouvent également un financement à faible coût pour l'achat de terrains et d'autres achats importants avec les prêts SBA 504.
La SBA établit des lignes directrices en matière de taux d’intérêt pour les prêteurs, ce qui permet de limiter les coûts d’emprunt des propriétaires de petites entreprises.
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Comment les taux de prêt SBA sont fixés: Les taux d'intérêt des prêts SBA 7 (a) correspondent au taux préférentiel quotidien, qui varie en fonction des mesures prises par la Réserve fédérale, majoré d'un spread de prêteur. L’écart est négocié entre l’emprunteur et le prêteur et peut donner lieu à des taux d’intérêt fixes ou variables. Toutefois, la SBA plafonne l’écart maximal que les prêteurs peuvent facturer en fonction de la taille et de l’échéance du prêt.
Les taux d'intérêt des prêts SBA 7 (a) correspondent au taux préférentiel quotidien, qui varie en fonction des mesures prises par la Réserve fédérale, majoré d'un spread de prêteur.
Un prêteur contractant un prêt auprès de la SBA peut également calculer les taux d’intérêt en utilisant le taux interbancaire offert à un mois à Londres majoré de 3% ou le taux indexé optionnel de la SBA au lieu du taux préférentiel quotidien.
FRAIS DE GARANTIE
7 (a) Les frais de garantie de prêt sont basés sur le montant du prêt et sa date d'échéance et s'appliquent uniquement à la partie garantie du prêt. Les prêteurs sont tenus de payer les frais de garantie à la SBA, mais certains vous les facturent. Toutefois, la SBA limite le montant maximum qui vous sera facturé.
Les prêteurs sont tenus de payer les frais de garantie à la SBA, mais certains vous les facturent.
Vous ne paierez aucune commission de garantie si votre prêt est inférieur à 150 000 $. Si elle dépasse 150 000 $ et arrive à échéance dans moins d’un an, des frais de garantie de 0,25% seront appliqués.
Si votre prêt est supérieur à 150 000 USD et prend plus d’un an pour arriver à échéance, vous serez facturé sur la base d’un système à trois niveaux:
- 3% sur des prêts entre 150 000 $ et 700 000 $
- 3,5% sur des prêts d’un montant compris entre 701 000 et 1 million de dollars
- 3,75% sur des prêts de plus de 1 million de dollars
Voici un aperçu des conditions et des taux des prêts d’affaires SBA, y compris les intérêts et les frais:
Taux de prêt SBA
SBA 7 (A) DURÉE DU PRÊT:
- 7 (a) Les prêts n’ont pas de montant minimum et s’élèvent à 5 millions de dollars. Le prêt moyen accordé par la SBA était d'environ 374 000 dollars en 2015.
- La SBA garantit 85% de votre prêt s’il est inférieur à 150 000 dollars et 75% s’il est supérieur à 150 000 dollars. Cependant, il limite les garanties à 3,75 millions de dollars.
- Les prêts SBA ne sont pas faciles à obtenir. Renseignez-vous sur les qualifications requises pour les prêts SBA afin de vous assurer qu’elles vous conviennent.
SBA 7 (A) TAUX D'INTERET:
7 (A) PRÊTS RÉTABLIES EN MOINS DE 7 ANS
| Taille du prêt | 25 000 $ ou moins | $25,001 - $50,000 | Plus de 50 000 $ |
| Taux d'intérêt maximum | * Prime + 4,25% | * Prime + 3,25% | * Prime + 2,25% |
7 (A) PRÊTS RÉPARÉS EN PLUS DE 7 ANS
| Taille du prêt | 25 000 $ ou moins | $25,001 - $50,000 | Plus de 50 000 $ |
| Taux d'intérêt maximum | * Prime + 4.75% | * Prime + 3,75% | * Prime + 2,75% |
* Le taux préférentiel, en hausse en mars 2018, est de 4,75%.
Exemple: Le taux d'intérêt maximal pour un prêt SBA de 25 000 $ ou moins, payé en moins de sept ans, est de 8,75%.
N'oubliez pas que les taux d'intérêt ne représentent qu'une partie de vos dépenses. Votre TAP reflète votre coût réel d'emprunt, y compris votre taux d'intérêt et tous les frais associés au prêt.
CDC / 504 prêts
Les emprunteurs commerciaux cherchant à acheter des terrains, des bâtiments ou du matériel majeur avec un financement à long terme et à taux fixe peuvent demander un prêt SBA 504. Ces prêts sont partiellement financés par des sociétés de développement certifiées, des organisations à but non lucratif axées sur le développement économique communautaire. Les prêts nécessitent une garantie, généralement les actifs financés, ainsi que des garanties personnelles des emprunteurs principaux.
Ces prêts sont partiellement financés par des sociétés de développement certifiées, des organisations à but non lucratif axées sur le développement économique communautaire.
CONDITIONS DE PRÊT SBA 504 / CDC SBA
- 504 prêts sont disponibles pour des durées de 10 ou 20 ans: en août 2017, les prêts à terme de 10 ans avaient un taux d'intérêt effectif de 4,49% et les prêts à terme de 20 ans, un taux d'intérêt effectif de 4,53%.
- Les pourcentages de frais sont fixes, mais réinitialisés tous les cinq ans en fonction du capital, ce qui entraîne souvent un paiement moins élevé pour l'emprunteur.
- Le montant minimum du prêt est de 50 000 $; le maximum est de 5,5 millions de dollars.
Comment les taux de prêt 504 sont fixés: Les propriétaires de petites entreprises à la recherche d'un prêt 504 doivent payer un acompte d'au moins 10% du coût du projet. Un prêteur traditionnel, comme une banque, accorde 50% du prêt et une société de développement agréée, jusqu'à 40%. La SBA garantit 100% de la partie CDC du prêt.
Les conditions du prêt SBA 504 sont principalement composées des éléments suivants:
- Taux des obligations du Trésor: les emprunts à 10 ans sont évalués en fonction des obligations du Trésor à 5 ans, tandis que ceux des emprunts à 20 ans sont basés sur les obligations du Trésor à 10 ans.
- Une commission de garantie est versée à la SBA.
- Frais de service payés à la CDC.
- Frais payés à l'agent de service central.
Lors de votre demande, vous recevrez un taux d'intérêt effectif, qui correspond à la somme de ces trois frais et du taux des obligations du Trésor. Toutefois, vous paierez également des frais uniques de 2,15% à la SBA, ainsi que des frais supplémentaires, ce qui signifie que votre coût total d’emprunt (ou votre taux de pourcentage annuel) sera légèrement supérieur à votre taux effectif.
La ligne de fond sur les taux de prêt SBA
Les prêts SBA vous offrent les meilleurs taux d'intérêt, mais le processus de demande peut être compliqué et prendre beaucoup de temps. Si vous avez rapidement besoin d'argent, de nombreux prêteurs en ligne peuvent vous aider à obtenir le capital dont vous avez besoin. Cependant, leurs APR sont moins favorables.
Et après?
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Jackie Zimmermann est rédactrice à Investmentmatome, un site Web sur les finances personnelles. Courriel: [email protected]. Twitter: @jackie_zm.
Mis à jour le 26 mars 2018.
