Le programme de prêts aux petites entreprises de la SBA a pris de l'ampleur

Si vous envisagez de demander un prêt aux petites entreprises de la SBA, voici une chose à savoir: l’agence fédérale vient de recevoir près de 5 milliards de dollars de plus pour le programme.

Vous devez également savoir que ce n’est pas votre seule option. Le programme de prêts pour l’administration des petites entreprises est populaire parmi les propriétaires de petites entreprises à la recherche d’un financement peu coûteux. L'avantage est le coût. L'inconvénient est que le processus d'approbation est rigoureux et pourrait prendre des mois. Les prêteurs alternatifs offrent aux emprunteurs un choix beaucoup plus rapide - bien que plus coûteux.

Voici quelques informations sur la nouvelle législation.

La bonne nouvelle de SBA 7 (a)

Le programme de prêts phare de la SBA, appelé 7 (a) prêts, permet aux banques d’offrir des prêts aux petites entreprises garantis par le gouvernement à des taux d’intérêt assez bas.

Le président Obama a signé mardi une législation relevant le plafond de la garantie de prêt de la SBA, permettant ainsi à ce programme de reprendre ses activités après une brève suspension. La mesure augmente la limite de garantie pour l'exercice financier se terminant en septembre, passant de 18,75 milliards de dollars à 23,5 milliards de dollars, montant épuisé par l'agence la semaine dernière.

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«C’est une bonne nouvelle pour les propriétaires de petites entreprises», a déclaré à Investmentmatome Adriaan van Zyl, directeur général de la California Business Bank.

Une suspension prolongée du programme de prêts aux petites entreprises de la SBA aurait entraîné de graves problèmes pour certains entrepreneurs, explique M. van Zyl.

«Attendre deux ou trois mois de plus pour obtenir un financement pourrait signifier une occasion manquée», ajoute-t-il, ajoutant que «ces opportunités auraient très bien pu être confiées à de grandes entreprises, peut-être sans le même effet créateur d'emplois. Il est généralement reconnu que les petites entreprises créent deux nouveaux emplois sur trois aux États-Unis ».

Lors de la suspension de son programme de prêts la semaine dernière, la SBA a déclaré que le programme 7 (a) de l'agence avait "connu une demande sans précédent de la part des petites entreprises américaines". Cette année, la SBA a annoncé avoir approuvé plus de 45 000 prêts d'une valeur de 16,5 milliards de dollars 25% par rapport à la même période un an plus tôt.

"Le programme de prêt phare de la SBA est remis sur les rails", a déclaré Maria Contreras-Sweet, administratrice de la SBA, dans un communiqué. "Nous avons enregistré des niveaux record de prêts cette année, ce qui nous montre que les petites entreprises américaines prospèrent et aspirent à se développer."

Que faire si vous n’avez pas le temps d’attendre?

Bien que les prêts garantis par la SBA soient connus pour être moins coûteux, leur processus d'obtention prend généralement des mois.

Mais les propriétaires de petites entreprises ont d'autres options, explique Sam Hodges, fondateur de Funding Circle. Chaque année, le programme de garantie de prêt SBA ne soutient que 5% à 8% des prêts aux petites entreprises, a-t-il déclaré à Investmentmatome.

«Si vous avez besoin de moins de 100 000 dollars, votre entreprise obtiendra peut-être de meilleurs résultats avec un financement à court ou à moyen terme par un autre prêteur», déclare Stephen Sheinbaum, fondateur de Bizfi, un marché en ligne de prêts aux petites entreprises. Son coût plus élevé en vaut peut-être la peine «si vous allez perdre une opportunité commerciale sans financement».

Soyez prudent et faites preuve de diligence raisonnable

Joe Powaga, directeur des souscriptions chez Opportunity Fund, une société de prêts aux petites entreprises à but non lucratif, appelle la prudence: de nombreux autres prêteurs proposent des prêts «à des conditions moins favorables», ce qui signifie «des taux plus élevés et des conditions plus courtes».

Découvrez les différentes options de prêts aux petites entreprises sur la page Investmentmatome Best Business Loans. Et voici davantage d’idées fausses sur les prêts aux petites entreprises de la SBA.

Benjamin Pimentel est rédacteur à Investmentmatome, un site Web sur les finances personnelles. Email: [email protected] . Twitter: @benpimentel

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