Sécurisé

Une carte de crédit sécurisée est un excellent moyen d'établir ou de rétablir un historique de paiement solide et d'augmenter votre pointage de crédit. Destinées aux personnes ayant un mauvais crédit, les cartes de crédit sécurisées sont principalement utilisées pour la transition vers les cartes de crédit ordinaires (non garanties).

Qu'est-ce qu'une carte de crédit sécurisée?

Contrairement à une carte de crédit classique, lorsque vous ouvrez une carte sécurisée, vous devez enregistrer un dépôt initial, généralement égal au montant de votre limite de crédit. C’est la garantie de la banque que même en cas de défaillance, elle ne perdra aucune somme d’argent. En raison de cette garantie, les banques sont plus disposées à vous prêter même si vous êtes considéré comme un pari risqué. Ce dépôt initial ne sera pas comptabilisé dans votre dette: si vous effectuez un dépôt de 200 $ et avez un solde mensuel de 100 $, vous ne pouvez pas appliquer les 200 $ que vous avez payés à votre solde. Vous devez débourser 100 $ pour rembourser votre dette. Cependant, une fois que vous fermez votre compte, vous récupérez vos 200 € initiaux.

Qui utilise les cartes sécurisées?

Les cartes de crédit sécurisées sont destinées aux personnes ayant un crédit inférieur à stellaire. Si vous tombez dans cette catégorie, vous avez essentiellement quatre options: une carte très facile à qualifier, une carte de crédit non garantie, une carte sécurisée, une carte de débit prépayée ou un compte courant. Nous pensons que la carte ordinaire la plus facile à qualifier est la carte de crédit Orchard Bank, qui ne requiert que d’autres conditions qu'un salaire d'au moins 12 000 $. Nous avons vu les scores FICO d'aussi peu que 500 à 600 être approuvés. Toutefois, les frais annuels sont en réalité de 68 $ la première année et de 59 $ par la suite. Vous préférerez peut-être utiliser la carte sécurisée, qui propose des frais moins élevés.

Si vous ne pouvez pas vous qualifier pour une carte non sécurisée, vous pouvez utiliser des cartes de crédit sécurisées. Celles-ci vous permettent d’accroître votre pointage de crédit et ont souvent des taux d’intérêt plus bas que les cartes de crédit pour mauvais crédit car ils présentent un faible risque pour la banque. Vous pouvez ensuite passer à une carte non sécurisée.

Si vous ne voulez pas du tout une carte de crédit, utilisez des cartes de débit prépayées ou ordinaires. Celles-ci n’affectent en rien votre pointage de crédit, vous ne devez donc pas les consulter pour augmenter votre pointage FICO. Une carte de débit prépayée est souvent assaillie de frais cachés et peut coûter jusqu’à 100 dollars par an. Nous vous recommandons donc de vous procurer un compte chèque gratuit ou gratuit, qui vous coûtera de l’argent et pourrait même vous en rapporter.

À quoi dois-je m'attendre dans une carte de crédit sécurisée?

Les cartes de crédit sécurisées entraînent souvent des frais plus élevés que les cartes non garanties. Vous pourriez constater des frais de traitement, des frais mensuels ou annuels, et dans les cas les plus flagrants, ces frais peuvent dépasser 100 $ par an. Toutefois, deux de nos cartes de crédit sécurisées préférées sont gratuites la première année:

• La carte sécurisée Household Bank a des frais annuels de 35 $, supprimés la première année. Il a également un TAP d’achat de 0% pour les 9 premiers mois et un TAP courant de 7,9%.
• La banque Orchard Bank a garanti à sa carte de crédit des frais annuels de 35 $ (annulés la première année) et un TAP permanent de 7,9%.

Comme vous pouvez le constater à partir des exemples ci-dessus, les taux d’intérêt sont souvent inférieurs à ceux de la plupart des cartes de crédit, même à celles qui offrent un excellent crédit. Ceci est dû au dépôt de garantie: faible risque signifie faible APR. En fait, certaines coopératives de crédit offrent des taux d’intérêt inférieurs à 5%.

Enfin, une poignée de cartes de crédit sécurisées donnent des récompenses. La carte de crédit Household Bank (décrite ci-dessus) attribue un taux de rendement uniforme de 2% sur tous les achats, ce qui est rare, même avec des cartes non garanties. Quelques caisses populaires offrent également des cartes de crédit sécurisées assorties de récompenses, tandis que les récompenses pour les nouveaux arrivants de Capital One remettent 1% sur tous les achats et 2% sur les voyages, sans frais de transaction à l'étranger ni de frais annuels. Cette carte est conçue pour les immigrants récents qui ne présentent pas nécessairement des risques de crédit, mais qui n’ont pas encore construit d’historique de crédit aux États-Unis.

Notre premier choix: Nous aimons beaucoup la carte MasterCard Secured Bank de Household, car elle offre des frais annuels peu élevés, une promotion de 0% sur les achats, un taux d’intérêt bas et un taux de rémunération assez élevé.