Que rechercher dans une carte de crédit sécurisée

Utiliser une carte de crédit sécurisée, c'est comme aller au lycée: vous avez une certaine liberté, mais vous comptez les jours jusqu'à ce que vous puissiez obtenir quelque chose de mieux. Avec des dépôts coûteux, des limites de crédit peu élevées, des frais annuels, des taux d’intérêt élevés et des récompenses minimales, les cartes de crédit sécurisées ne sont généralement pas très pratiques pour faire des achats, mais elles peuvent vous aider à établir de bons antécédents de crédit et à obtenir de meilleures conditions.

Les bases de la carte de crédit sécurisée

Il est plus facile d’obtenir une carte de crédit sécurisée qu’une carte de crédit ordinaire ou non garantie. Avec ce type de carte, vous devrez payer un dépôt en guise de garantie pour couvrir les pertes de l’émetteur en cas de défaillance. Vous n’utilisez pas le dépôt lorsque vous utilisez la carte, vous devez donc effectuer des paiements mensuels comme vous le feriez avec une carte non sécurisée. Vous pourrez récupérer cet acompte après la mise à niveau ou la fermeture de votre carte, à condition de rester à jour dans vos paiements.

L’émetteur vous accorde ensuite une marge de crédit, correspondant souvent au même montant que vous avez fourni pour le dépôt. Par exemple, si vous déposez 500 €, vous aurez généralement une limite de crédit de 500 €. De nombreuses cartes sécurisées relèvent également des trois principaux bureaux de crédit à la consommation, ce qui vous permet de créer du crédit. C’est une différence majeure entre les cartes sécurisées et les cartes de débit prépayées, qui ne feront rien pour améliorer votre score.

" Plus: Comment fonctionnent les cartes de crédit sécurisées?

Faire du crédit à la construction une priorité

Tout comme vous ne voudrez probablement pas rester au lycée, il y a de bonnes chances que vous ne souhaitiez pas conserver votre carte de crédit sécurisée pour le restant de vos jours. Même les meilleures cartes sécurisées n'offrent pas beaucoup de flexibilité en matière de dépenses, et la plupart sont coûteuses à maintenir. Au lieu de cela, vous recherchez une carte de crédit que vous pouvez utiliser comme point de départ pour obtenir une carte de crédit non garantie.

Pour cette raison, il est important de rechercher une carte de crédit sécurisée qui transmettra vos paiements aux trois principales agences d’évaluation du crédit à la consommation, TransUnion, Experian et Equifax. Si vous recevez une carte qui ne se rapporte pas à ces bureaux, cela ne vous aidera pas à améliorer votre crédit et vos paiements à temps ne faciliteront pas l’obtention d’une carte non sécurisée.

En février 2015, US Bank, Capital One et Wells Fargo figuraient parmi les principaux émetteurs de cartes de crédit sécurisées qui signalent toutes les activités de paiement à ces agences d'évaluation du crédit. Si vous n'êtes pas sûr que vos rapports de carte de crédit sécurisés, appelez et demandez. De cette façon, vous saurez si vos paiements mensuels ponctuels comptent dans vos rapports de crédit et vos notes de crédit.

Pour le moment, les récompenses ne sont pas si importantes

Bien sûr, il est tentant de rechercher une carte sécurisée offrant les meilleures récompenses, mais lorsque vous avez une carte de crédit sécurisée, cela ne devrait probablement pas être votre principale préoccupation. Obtenir 1% de remise en argent sur vos achats peut sembler séduisant, mais si vous avez une limite de crédit de 300 $ sur une carte sécurisée, ce 1% ne fait presque aucune différence. Votre pointage de crédit peut également en souffrir si vous vous approchez trop près de cette limite, ce qui rend difficile l'admissibilité future à des cartes de crédit non garanties offrant des récompenses plus importantes. Voici ce que vous voudrez peut-être rechercher:

• Un délai de grâce:Toutes les cartes de crédit sécurisées ne comportent pas de délai de grâce ni ne fixent des durées pendant lesquelles aucun intérêt ne s'accumule. Si votre carte ne dispose pas de ce laps de temps (souvent autour de 25 jours), vous risquez de dépenser beaucoup plus d’intérêts, même si vous payez en entier tous les mois, surtout si le taux de pourcentage annuel est déjà élevé, beaucoup de cartes sécurisées font.
• Un moyen facile de mettre à niveau: Certains émetteurs de cartes de crédit proposent des programmes qui vous permettent de passer à une carte non sécurisée après une période d’utilisation responsable du crédit. Parce que la fermeture de votre carte sécurisée pourrait réduire l’âge moyen de vos comptes et réduire votre pointage de crédit, le fait de trouver une carte mise à niveau pourrait être un moyen intelligent de continuer à bâtir votre crédit tout en obtenant de meilleures conditions. Nerd note: Si vous avez des faillites, des privilèges fiscaux ou d’autres informations sérieuses et négatives sur votre rapport, il peut être un peu plus difficile de passer à une carte non sécurisée. Soyez patient et continuez à faire ces paiements à temps.
• Un dépôt gérable. La plupart des cartes sécurisées exigent un dépôt minimum de 200 $ à 300 $. Pour certaines personnes, trouver le minimum est un défi. Mais si vous parvenez à dépasser le minimum, vous gagnerez en flexibilité. Utiliser trop de votre crédit disponible peut nuire à votre pointage de crédit et il est beaucoup plus facile de maximiser une ligne de crédit de 300 $ qu’une ligne de 1 000 $.
• Frais bas. De nombreuses cartes sécurisées facturent des frais de 0 $ et certaines ont des frais de 40 $ ou moins. Méfiez-vous des cartes à frais d'acquisition comportant des frais annuels élevés, des frais d'entretien mensuels et d'autres frais inévitables.

Une fois que vous avez votre carte, concentrez-vous sur le fait de rester en dessous de la limite et de rembourser votre solde intégralement tous les mois. Si vous ne commencez pas avec un crédit, il vous faudra peut-être six mois pour vous constituer une base de données suffisante pour que votre carte de crédit non sécurisée soit approuvée par un autre émetteur si vous ne souhaitez pas attendre la mise à niveau de votre émetteur initial. Si vous avez un mauvais crédit, cela prendra probablement plus de temps.

" PLUS:Cartes de crédit pour mauvais crédit

En fin de compte, plus tôt vous établissez ces bonnes habitudes d’emprunt, plus vite vous pourrez augmenter votre crédit.Et une fois que vous êtes prêt à obtenir une carte non sécurisée, tous vos efforts en valent la peine.