Étapes simples pour une petite entreprise financièrement saine

Anna Sergunina, CFP

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Gérer une petite entreprise peut être une expérience enrichissante, mais sans planification financière solide, cela peut aussi être pénible. En travaillant en étroite collaboration avec un conseiller financier et en suivant quelques règles simples, les propriétaires d'entreprise peuvent éviter certains des pièges les plus courants.

Créer un plan financier

Cela semble évident, mais il convient de noter que vous avez besoin d’un plan de trésorerie et de budgétisation de base. Connaître vos revenus et vos dépenses personnels vous aide à planifier et à prévoir vos revenus et vos dépenses d'entreprise. Il vous permet également de calculer combien vous pouvez vous permettre de payer vous-même. Essayer de gérer une entreprise sans plan financier clair, c'est comme essayer de conduire la nuit sans phares. Vous pouvez rentrer à la maison sans une égratignure, mais vous rencontrerez probablement des obstacles majeurs.

Habilitez vos employés

Un excellent moyen de fidéliser et fidéliser les employés consiste à leur proposer un ensemble d'avantages divers. Certains avantages peuvent être offerts à un coût relativement peu élevé - par exemple, un appariement de 3% des cotisations au régime de retraite, basé sur les performances de l'entreprise. Parmi les autres avantages courants figurent les assurances vie, maladie et invalidité, ainsi que des avantages non monétaires tels que des horaires flexibles, des vacances illimitées et la possibilité de travailler à distance, le cas échéant.

Maximisez vos propres contributions

Dans ma pratique, nous proposons un plan de retraite SIMPLE IRA, avec une contribution équivalente de 3% par l'employeur. En 2015, un plan SIMPLE IRA a une contribution maximale de 12 500 dollars pour les employés. Pour rendre cela plus facile et pour aider avec les flux de trésorerie professionnels et personnels, divisez ce montant en contributions mensuelles. En outre, n’oubliez pas d’inclure une contribution correspondante pour vous et vos employés. Cette correspondance est considérée comme une dépense d’affaires déductible des impôts.

Réinvestir un capital supplémentaire

Si votre objectif est de développer votre entreprise, concentrez-vous définitivement sur le réinvestissement de capital supplémentaire dans la société plutôt que de l'enrichir. Mais cela peut changer si vous vous apprêtez à vendre votre entreprise. Dans ce cas, la meilleure stratégie peut être de se concentrer moins sur le réinvestissement et plus sur une compensation appropriée.

Planifier pour l'avenir

En plus d'aider les propriétaires de petites entreprises à gérer et à mettre en place des ensembles d'avantages sociaux pour leurs employés, les conseillers financiers peuvent également contribuer à la planification de la relève et de la continuité afin de créer un parcours harmonieux pour l'entreprise lorsque le propriétaire approche de la retraite. Les conseillers financiers peuvent organiser et élaborer un plan pour le propriétaire, en tenant compte des besoins financiers ainsi que d'autres objectifs de la vie.

Créer une stratégie de sortie

La meilleure stratégie de sortie est celle qui correspond aux objectifs du propriétaire. Le maintien de l'entreprise correspond-il à ces objectifs ou une vente potentielle est-elle mieux adaptée? Une étape judicieuse consiste à examiner votre vision et vos énoncés de mission pour vous rappeler pourquoi vous avez lancé cette entreprise. Cela devrait vous aider à clarifier vos priorités. Vous pourriez en conclure que votre objectif le plus important est de laisser un héritage et de faire du bien au monde, ce qui pourrait vous inciter à conserver votre entreprise plutôt qu'à la vente. Ce n’est pas toujours une question d’argent.

Construire une équipe de rêve

Utilisez votre conseiller financier comme une sorte de «quarterback» pour constituer une équipe de conseillers qui s’occupe de tous vos besoins. Les membres de l’équipe doivent prendre en compte les objectifs personnels et professionnels du propriétaire de l’entreprise. Dans ma pratique, lorsque nous effectuons une planification financière complète, nous avons tous les détails sur la situation financière d’une personne et sommes en mesure de voir tous les angles du plan et de déterminer l’emplacement possible des mines antipersonnel. Là où nous n'avons peut-être pas une expertise complète, nous pouvons vous aider à faire appel à des experts, notamment des CPA, des avocats, des agents d'assurance et des agents immobiliers. Le conseiller financier peut également jouer un rôle de premier plan pour s’assurer que l’équipe communique efficacement, afin que le plan financier du client soit transparent et bien surveillé.

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