7 questions à poser à votre conseiller avant d'obtenir un prêt pour petite entreprise

Les conseillers du Centre de développement de la petite entreprise peuvent vous offrir des conseils expérimentés, des opinions impartiales et la précieuse connaissance du marché dont vous avez besoin pour préparer votre demande de prêt pour une petite entreprise, le tout gratuitement.

L’Administration des petites entreprises des États-Unis sponsorise des centaines de ces centres à travers le pays, chacun avec des conseillers qui fournissent des conseils personnalisés aux entreprises. Lorsque vous rencontrerez un conseiller, celui-ci aura de nombreuses questions à vous poser. (Pourquoi avez-vous besoin d’un prêt aux petites entreprises? Quel est votre pointage de crédit? Comment votre entreprise sera-t-elle rentable?) Voici sept choses vous Devrais demander leur .

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1. Ai-je une idée d'entreprise réalisable pour mon marché?

Les conseillers d’affaires peuvent vous aider à effectuer des études de marché pour que votre idée d’entreprise prospère dans votre région. Ils ont accès à des bases de données fournissant des informations, notamment sur les revenus moyens des entreprises locales de votre secteur et les statistiques de saturation du marché.

Par exemple, les données peuvent indiquer que les consommateurs de votre région dépensent 30 000 dollars par an en café. Si les entreprises locales vendent seulement 6 000 dollars de java, votre café aura plus de chances de réussir, déclare Tim Holtkamp, ​​conseiller en affaires du centre de développement des petites entreprises McLennan à Waco, au Texas.

2. De combien de capital ai-je vraiment besoin?

En essayant de réduire leurs coûts, les propriétaires de petites entreprises sous-estiment généralement le montant dont ils ont besoin pour emprunter, indique Gary Smith, directeur du centre de développement des petites entreprises de l'Université de Wisconsin-Platteville, par courrier électronique. Les conseillers en entreprise peuvent aider les propriétaires d’entreprise à évaluer de façon réaliste le capital dont ils auront réellement besoin, en tenant compte des coûts inattendus qui vont inévitablement se produire, déclare M. Smith.

3. Suis-je prêt à approcher un prêteur?

Un plan d’entreprise seul ne suffit pas lorsque vous faites appel à un prêteur pour demander un prêt. Suzanne Darden, consultante en finances au centre de développement de la petite entreprise de la région de Birmingham à Birmingham, en Alabama, explique par courriel que vous devez constituer un ensemble de prêts. Les conseillers peuvent également vous aider. Une fois que vous avez assemblé votre package de prêt, vous pouvez le faire auprès de plusieurs prêteurs, dit Darden. Un ensemble de prêts devrait inclure les éléments suivants:

• Un business plan
• Données financières et projections des entreprises (bilans, comptes de résultat et tableaux de flux de trésorerie)
• États financiers personnels
• Déclarations fiscales personnelles et professionnelles
• Rapports de crédit personnels et commerciaux
• Documents juridiques (statuts constitutifs, contrat de partenariat, licences, baux, contrats de franchise)
• Une description des raisons pour lesquelles vous avez besoin du prêt et de la manière dont vous utiliserez les fonds

4. Quel type de prêt convient le mieux à mon entreprise?

Les conseillers en entreprise peuvent vous aider à souscrire le bon type de prêt en fonction des besoins de votre entreprise. Par exemple, si vous devez acheter des stocks ou couvrir une lacune dans vos comptes clients, vous devez contracter un emprunt à court terme d'un an ou moins, déclare Bruce Morse, directeur régional du Centre de développement des petites entreprises du Wyoming Entrepreneur, par courrier électronique..

Si vous avez besoin d'acheter de l'équipement, des fournitures ou une grande quantité de stocks, vous devez souscrire un prêt d'une durée maximale de trois ans, explique Morse. Si vous achetez de gros équipements ou de l’immobilier, vous devez le financer sur une longue période: sept à 25 ans, dit Morse.

5. Quelles sont les options de financement disponibles pour moi?

En ce qui concerne les options de financement pour les petites entreprises, les conseillers connaissent bien le terrain. ils connaissent tous les programmes de prêts fédéraux, étatiques et municipaux et entretiennent des relations avec les micro-prêteurs locaux et les banquiers communautaires. Les prêteurs sont plus enclins à envisager de prêter à des entreprises ayant collaboré avec un conseiller du Centre de développement des petites entreprises, explique Richard Sifuentes, directeur adjoint du Centre de développement des petites entreprises de l'Université du Texas à San Antonio.

«Ils accordent beaucoup plus de crédit au [paquet de prêt]», dit-il. "Nous n’enverrons pas de client à la banque si nous ne pensons pas qu’ils sont prêts."

Bien que les prêteurs en ligne tels que Lending Club et OnDeck soient devenus plus courants ces dernières années, les conseillers du Centre de développement des petites entreprises ne les recommandent généralement pas aux propriétaires de petites entreprises.

«Je ne renvoie pas les clients à des programmes pour lesquels je n’ai pas parlé physiquement à un agent de crédit», explique par courrier électronique Debra Hamilton Farley, directrice exécutive associée du centre de développement des petites entreprises de Hampton Roads à Hampton, en Virginie.

6. Les conditions de prêt qu'un prêteur m'a-t-il offertes sont-elles bonnes?

Avant de signer un contrat de prêt, les conseillers commerciaux peuvent vous aider à lire les petits caractères et à comprendre les termes et conditions, explique Mark Rentschler, spécialiste des finances et de la technologie au centre de développement des petites entreprises de l’Université Kutztown à Reading en Pennsylvanie. Par exemple, si vous sollicitez un prêt bancaire et que la banque est intéressée, elle vous enverra une lettre d’engagement vous proposant le prêt dans certaines conditions. Présentez ce prêteur engagé au centre de développement de votre petite entreprise local et demandez à un conseiller de le vérifier avant de conclure le prêt, dit Rentschler.

7. Quelles ressources avez-vous que je peux utiliser à l'avenir?

Tout comme il est judicieux d’aller chez le médecin pour des examens même quand vous êtes en bonne santé, il est important de rencontrer votre conseiller en affaires même lorsque votre entreprise fonctionne bien. Les propriétaires d'entreprise devraient prendre rendez-vous mensuellement ou trimestriellement pour consulter leur conseiller, a déclaré Pamela Lankford, directrice du centre de développement des petites entreprises de l'Ohio à Marietta, dans l'Ohio. Que ce soit pour vous aider à commercialiser votre entreprise ou pour mieux comprendre le cycle des flux de trésorerie de votre entreprise, les conseillers d’entreprise peuvent continuer à travailler avec vous pour s’améliorer.

«Nous sommes vraiment là pour la vie de l’entreprise», déclare Lankford.

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Teddy Nykiel est rédacteur à Investmentmatome , un site de finances personnelles. Email: [email protected] . Gazouillement: @teddynykiel

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