J'ai besoin de fonds pour mon entreprise. Devrais-je utiliser du plastique ou souscrire un prêt aux petites entreprises?

À un moment donné, chaque petite entreprise a besoin de fonds supplémentaires pour atteindre ses objectifs de croissance. Les achats, les extensions et les mises à niveau de l'équipement sont des exemples de situations dans lesquelles vous pourriez avoir besoin de puiser dans votre crédit pour faire progresser votre entreprise.

En tant que propriétaire, vous devez prendre une décision difficile: devez-vous utiliser votre carte de crédit professionnelle pour combler le déficit financier ou préférez-vous faire une demande de prêt pour petite entreprise? Les deux options présentent des avantages et des inconvénients. Consultez les détails ci-dessous pour déterminer celle qui convient le mieux à votre entreprise.

Avantages et inconvénients de l’utilisation de votre carte de crédit professionnelle

L’ouverture d’une carte de crédit pour petite entreprise a probablement été l’une des premières choses que vous avez faites lorsque vous avez lancé votre entreprise. C’était une décision judicieuse, car l’utilisation de plastique professionnel présente de nombreux avantages lorsque les fonds sont insuffisants. Par exemple:

Accès rapide à l'argent - Par rapport à d'autres options d'emprunt, l'utilisation d'une carte de crédit professionnelle est un moyen rapide d'accroître votre pouvoir d'achat. Un simple glissement de votre carte vous permet d'obtenir ce dont vous avez besoin et vous disposez de quelques semaines pour trouver l'argent qui vous permettra de la payer. Cela est particulièrement utile pour les nouvelles entreprises, qui ont souvent un flux de trésorerie imprévisible.

Récompenses - De nombreuses cartes de crédit aux entreprises offrent des programmes de récompense qui sont précieux pour les entrepreneurs. Plus vous utilisez votre carte, plus vous pourrez accumuler d’avantages.

Construit le pointage de crédit des entreprises - L'établissement d'un historique de crédit positif pour votre entreprise est tout aussi important que l'établissement d'un historique de crédit positif pour vous-même. Bien que les cotes de crédit des entreprises soient déterminées par un certain nombre de facteurs, l’un d’entre eux est votre historique en matière de traitement du crédit. Utiliser le plastique commercial avec précaution et de manière cohérente vous mettra sur la voie d'un score en bonne santé, ce qui sera utile pour les futurs emprunts.

Cependant, avant de commencer à glisser, sachez que l’utilisation d’une carte de crédit professionnelle présente des inconvénients. Par exemple:

Grand intérêt - Tout comme avec une carte de crédit personnelle, vous devrez rembourser les achats effectués avec votre carte de crédit professionnelle dès que la facture arrive à échéance. Sinon, vous devrez payer des intérêts élevés.

Peu de protections - La loi CARD Act de 2009 a mis en place de nombreuses protections pour les utilisateurs de cartes de crédit personnelles. Par exemple, les banques doivent désormais donner un préavis de 45 jours avant de relever les taux d’intérêt des consommateurs. Toutefois, ces garanties ne s’appliquent pas aux cartes de crédit professionnelles: les banques peuvent toujours modifier les conditions de la carte de façon arbitraire si elles le souhaitent. Cela signifie que les cartes de visite constituent un moyen d'emprunt assez risqué.

Avantages et inconvénients liés à la souscription d'un prêt aux petites entreprises

De nombreux entrepreneurs contractent des prêts aux petites entreprises lorsqu'ils ont besoin d'un financement supplémentaire. Ce déménagement présente de nombreux avantages, notamment:

Moindre intérêt - Comparativement à la plupart des cartes de crédit, les prêts aux petites entreprises ont des taux d’intérêt beaucoup plus bas. Ceci est utile si vous savez qu'il vous faudra plusieurs mois, voire plusieurs années, pour rembourser l'argent que vous avez emprunté.

Beaucoup d'options - Les prêts aux petites entreprises se présentent sous différentes formes. Il est donc probable que vous puissiez trouver le financement qui correspond à vos besoins. De nos jours, les propriétaires d'entreprise peuvent faire appel à des prêteurs traditionnels, tels que des banques ou la Small Business Administration, ou rechercher des options moins conventionnelles. Par exemple, en mars 2014, le Lending Club a annoncé qu'il commencerait à offrir des prêts aux petites entreprises.

Construit le pointage de crédit des entreprises - Comme si vous utilisiez une carte de crédit pour petites entreprises, souscrire un prêt aidera à établir le pointage de crédit de votre entreprise. Assurez-vous juste de faire vos paiements à temps et en entier!

Mais les prêts aux petites entreprises présentent également certains inconvénients. Par exemple:

Difficile de se qualifier pour - Obtenir un prêt aux petites entreprises n’est pas chose facile. Vous devrez fournir un plan d'entreprise détaillé, des registres financiers et des prévisions de trésorerie à un prêteur potentiel. Si votre entreprise est nouvelle, il se peut que vous ne disposiez pas de toutes ces informations ou que cela ne soit pas suffisant pour être approuvé par un prêteur.

Vos finances personnelles sont en jeu - Généralement, l'obtention d'un prêt pour petite entreprise consiste en partie à fournir une garantie personnelle. Cela signifie que si votre entreprise échoue, vous promettez au prêteur de rembourser les fonds empruntés avec votre propre argent. Des garanties personnelles sont également nécessaires pour obtenir une carte de crédit professionnelle. Mais comme les prêts sont généralement destinés à des sommes importantes, le risque personnel que vous prenez est bien plus grand.

La ligne du bas: qui devriez-vous choisir?

En règle générale, il est préférable d’utiliser une carte de crédit pour résoudre rapidement les insuffisances de trésorerie à court terme. Il n’a aucun sens de passer par le processus difficile de demande de prêt pour petite entreprise si vous savez que vous pourrez rembourser l’argent emprunté dans un court laps de temps.

D’autre part, si vous effectuez un achat très important pour votre entreprise ou si vous financez une expansion importante, un prêt pour petite entreprise est probablement la solution. C’est parce que vous emprunterez à un taux beaucoup plus bas. Étant donné que le remboursement d'une telle amélioration de capital peut prendre des années, il s'agit d'un facteur important à prendre en compte.De plus, étant donné le manque de protection sur de nombreuses cartes de crédit professionnelles, il est probablement trop risqué d’imposer des dépenses très importantes pour votre plastique.

Enfin, il est important de rappeler que pour emprunter pour votre entreprise, vous devez toujours prendre des risques. Assurez-vous de disposer d'un plan de remboursement détaillé avant de contracter tout type de dette.

Image des propriétaires de petites entreprises via Shutterstock