Histoires de réussite de prêts aux petites entreprises: Collaboration d’Emmy’s Organics avec Alternatives Federal Credit Union et M & T Bank
KX - Histoire de love ( Audio officiel )
Des macarons aux machines
Forcé de rentrer chez lui à Ithaca (New York) à cause d’une grave maladie, Ian Gaffney a quitté Brooklyn en 2008, où il travaillait comme graphiste. Une fois à Ithaca, où il a télétravaillé pour la même société de design, il a rencontré Samantha Abrams, récemment diplômée du Ithaca College. Ian, un chef végétalien expérimenté et brut, a impressionné Samantha avec ses divers plats de nourriture propre. Après un lot de macarons particulièrement délicieux, Samantha a été frappée par un coup d'éclat: vendez les macarons dans des ensembles pré-emballés. Emmy, la mère de Ian, a laissé le couple s’installer dans sa cuisine, où ils ont créé quatre nouvelles saveurs de macaron. Leur nouvelle entreprise - Emmy’s Organics - était née.
Une fois leur cuisine certifiée, Ian et Samantha se sont adressés à leur coopérative locale et à plusieurs autres magasins de la région. En 2009, le couple a commencé à vendre leurs produits sur le marché des fermiers d’Ithaca. Face à la popularité croissante de leurs produits, Ian et Samantha se sont mis à la recherche de vendeurs à New York. Les commandes se sont accumulées à une vitesse vertigineuse.
Au cours des deux prochaines années, Ian et Samantha ont versé leur cœur et leur âme dans Emmy’s Organics, ainsi que leurs revenus. La demande a toutefois continué d'augmenter. Pour augmenter la production de macarons - et éviter sérieusement le tunnel à carpelles -, ils devraient investir dans des machines.
Partenariat avec Alternatives Federal Credit Union Ian et Samantha ont vite compris que Machinery était incroyablement cher. Le couple s’est donc tourné vers le très populaire Alternatives Federal Credit Union, ou AFCU, d’Ithaca pour un prêt aux petites entreprises.
«Nous connaissons leur réputation d’aide aux propriétaires de petites entreprises avant même de commencer à opérer avec eux», a déclaré Samantha, qui a également souligné l’importance de collaborer avec une institution financière accueillante et axée sur la communauté. Et «à vocation communautaire» décrit certainement AFCU, qui a été créée par un groupe de propriétaires de petites entreprises à la fin des années 1970. Tout comme Emmy’s Organics, il s’agissait d’entreprises familiales, de jeunes entreprises indépendantes dirigées par des hommes et des femmes passionnés par leur métier. Parce que ces propriétaires ont trouvé impossible d'obtenir des prêts aux petites entreprises auprès de grandes banques, ils ont pris les choses en main en 1979, créant ainsi l'AFCU. À ses débuts, l’AFCU s’adressait aux petites entreprises qui ne pouvaient pas obtenir de prêts des banques. Bien que cette stratégie comporte des risques, l’approche de l’AFCU a finalement été couronnée de succès, car elle a entraîné une période d’expansion rapide. Bien que l’AFCU continue de prêter du crédit à des emprunteurs à faible revenu, la coopérative de crédit n’a pas un taux de défaillance plus élevé que les autres banques. La caisse populaire soutient les petites entreprises par le biais de son programme Business CENTS, en proposant des cours de formation à l'esprit d'entreprise, des ateliers et des consultations individuelles. De plus, conformément à leur histoire, l’AFCU accorde régulièrement des prêts à de petites entreprises émergentes à des moments où aucune autre institution financière ne prend des risques similaires. Carol Chernikoff, directrice générale des prêts chez AFCU, a été ravie d’apprendre que Emmy’s Organics souhaitait travailler avec AFCU. «Nous avions connu Sam et Ian auparavant à cause de leur engagement dans la communauté», ajoute Chernikoff. Après avoir obtenu un prêt auprès d'une petite entreprise auprès de l'AFCU, Ian et Samantha ont acheté les machines nécessaires. La production de macarons a explosé au cours des trois prochaines années, ce qui a obligé Ian et Samantha à rénover leur entrepôt. Pour ce faire, cependant, le couple devrait obtenir un deuxième prêt, plus important cette fois, pour petite entreprise. Expansion avec M & T Bank Grâce à leur expérience positive avec AFCU, Ian et Samantha étaient optimistes quant à la possibilité de former un deuxième partenariat fructueux avec une institution financière. M & T Bank n'a pas déçu. Ian et Samantha ont été immédiatement impressionnés par l’engagement de M & T Bank auprès des petites entreprises. Selon Kara Taylor, vice-président de la banque, M & T Bank est l’un des cinq plus importants prêteurs du pays en matière d’administration de la petite entreprise. «Lors de notre première réunion, nous avons passé beaucoup de temps à faire connaissance et à discuter spécifiquement de l'histoire derrière Emmy's Organics», a-t-elle ajouté. «Il est important pour nous de vraiment comprendre et connaître les activités avec lesquelles nous travaillons. nous aurions besoin de les aider pour passer à la prochaine étape logique de leur cycle économique." Taylor note que la philosophie pratique de Ian et Samantha reflète celle de sa banque, ce qui a permis à tout le monde de cliquer plus facilement. «Nous sommes une banque très pratique», déclare Taylor. «Nous proposons de nombreux produits et services pour répondre aux besoins des propriétaires de petites entreprises et nous nous efforçons d'adapter nos solutions aux besoins spécifiques d'un propriétaire d'entreprise. L'une de nos solutions d'entreprise les plus populaires est l'outil [Built-in] de Banking Built for Business, qui regroupe certains de nos meilleurs comptes et services afin de permettre aux propriétaires d'entreprise de gagner du temps et de l'argent. "
Conseils pour les propriétaires de petites entreprises Aux commandes d'une entreprise prospère, Ian et Samantha souhaitent transmettre leurs conseils à d'autres entrepreneurs en herbe, à l'instar de Chernikoff et de Taylor. «Ayez toujours l’esprit de l’apprenant», dit Samantha. «Nous ne nous sentons jamais comme les meilleurs. Nous demandons toujours des conseils." Tandis que Chernikoff souligne l’importance d’être flexible et d’avoir un plan B, Taylor recommande aux propriétaires de petites entreprises de trouver «un partenaire bancaire, pas seulement une banque». «Idéalement, vous voulez une banque qui puisse évoluer avec vous pendant des années, qui s'intéresse réellement au travail que vous faites et qui puisse vous guider dans la réalisation de vos objectifs», ajoute Taylor. Des millions de macarons plus tard, Ian et Samantha ont clairement concocté une recette gagnante. Grâce à des partenariats avec l’AFCU et la M & T Bank, Emmy’s Organics vend actuellement ses produits dans 2 500 sites répartis dans 40 États. Désireux de poursuivre leur expansion, Ian et Samantha prévoient de développer de nouveaux produits avant de s’attaquer aux marchés internationaux en 2014 et au-delà. Crédit image: Eva Meszaros et Emmy’s Organics