Prêts d'urgence aux entreprises: comparez vos options

Comme le savent les propriétaires de petites entreprises, il se passe des choses. Des urgences se produisent - qu’il s’agisse d’une panne de votre réseau informatique, d’un problème de plomberie au bureau ou de la perte d’un client important.

Parfois, c’est même une opportunité commerciale inattendue sur laquelle vous pourrez vous lancer, si seulement vous aviez l’argent.

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Que ce soit une crise ou une chance éventuelle, vous devrez trouver un prêt commercial d’urgence. Tenez compte des conseils suivants lorsque vous comparez les options de financement en cas d’urgence:

1. Faites le tour

Les propriétaires de petites entreprises sont réputés pour faire confiance au premier prêteur qu'ils rencontrent, comme le révèle un rapport récent de la plateforme de prêt en ligne Lending Tree.

Une raison principale est le temps. En tant qu’entrepreneur, vous essayez de garder une entreprise à flot et de vous développer. De plus, un événement imprévu pourrait vous inciter à choisir la première option de financement disponible dans l’espoir de régler rapidement le dilemme de votre petite entreprise.

Mais prendre le temps de vérifier vos options pourrait vous faire économiser beaucoup d’argent et des maux de tête plus tard. Investmentmatome a organisé une liste de prêts aux petites entreprises, ce qui convient le mieux aux propriétaires d’entreprise. Toutes nos recommandations sont basées sur l’étendue du marché et les antécédents du prêteur, les besoins des propriétaires d’entreprise, ainsi que sur les taux et d’autres facteurs, pour vous permettre de prendre la bonne décision de financement.

2. Faites attention à l'argent rapide

Une urgence est le bon moment pour demander une avance de fonds aux marchands, n'est-ce pas? Une MCA, dans laquelle vous vendez une partie de vos créances futures sur cartes de crédit, est largement utilisée et généralement simple et rapide. Mais c’est aussi très cher, avec des APR allant de 70% à 350%.

Certains prêteurs alternatifs en ligne offrent la rapidité d’une MCA avec, comparativement, moins de dépenses.

Vous pouvez obtenir l'approbation de certains prêts aux petites entreprises en quelques minutes et obtenir l'argent dont vous avez besoin en un jour ou deux. Cela rend les prêts à court terme auprès de prêteurs alternatifs une option attrayante, en particulier pour une petite entreprise confrontée à un revers ou à une opportunité inattendue.

Kabbage, par exemple, peut approuver votre prêt en quelques minutes si vous donnez au prêteur l’accès aux données de votre entreprise et à vos comptes bancaires, d’après la société. Ses marges de crédit aux entreprises vont de 2 000 $ à 100 000 $. Chaque prêt a une durée de six ou 12 mois et ne comporte aucune pénalité pour paiement anticipé.

«C’est à vous de décider combien vous voulez utiliser et quand vous voulez l’utiliser», a déclaré à Investmentmatome, Jon Parise, directeur du marketing client chez le prêteur alternatif Kabbage. "De plus, vous ne payez que des frais sur l'argent que vous prenez."

Selon le prêt, le prêt a aidé le propriétaire d'un studio de fitness à prendre un nouvel élan - une de ces opportunités en or nécessitant une dépense en vert - qui impliquait «beaucoup de dépenses initiales, telles que l'achat d'équipement supplémentaire, l'assurance et la sur une plus grande masse salariale."

Kabbage facture des frais de prêt mensuels basés sur le montant du prêt. Par exemple, si vous empruntez 50 000 $ d’une marge de crédit, vous devrez payer des frais de 6 000 $. «Chaque mois, vous remboursez un sixième du montant total du prêt, plus les frais mensuels», déclare Parise.

La fourchette APR pour un prêt Kabbage peut aller de 24% à 99%, ce qui rend ce type de financement beaucoup plus coûteux qu'un prêt bancaire classique, dont le TAP serait généralement compris entre 6% et 7%.

3. Explorer l'obtention d'un prêt à terme

Il faut généralement plus de temps pour demander et approuver un prêt à terme pour petite entreprise - qu’un emprunteur rembourse en quantités prédéterminées sur une période donnée, généralement un an ou plus - en particulier ceux garantis par la SBA dont le TAP est inférieur.

Mais une erreur courante des propriétaires de petites entreprises à la recherche d’un financement d’urgence est de supposer que les prêts à terme sont hors de question et que leur seule option est un produit à court terme comme un MCA, explique Sam Hodges, fondateur de l’autre prêteur Funding Circle.

«Dans de nombreux cas, avec une entreprise qui va bien, même si les revenus diminuent, vous pourrez peut-être obtenir un prêt à terme», explique-t-il à Investmentmatome.

Comparez les options de prêt aux petites entreprises pour trouver ce qui vous convient le mieux:

Comparez les prêts aux entreprises

Mis à jour le 13 mars 2017

Pour obtenir plus d'informations sur les options de financement et les comparer pour votre petite entreprise, visitez le site Web de Investmentmatome. prêts aux petites entreprises page. Pour des réponses gratuites et personnalisées aux questions sur le financement de votre entreprise, visitez le Petite entreprise section de notre site Demandez à un conseiller page.

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