SoFi contre LendingClub: comment se comparent-ils pour les prêts personnels
✅ How To Use Lending Club Borrower Review
Table des matières:
- SoFi vs LendingClub en un coup d'œil
- SoFi peut être une meilleure option si:
- LendingClub peut être une meilleure option si:
- Magasinez pour le meilleur prêt personnel
SoFi et LendingClub sont deux options pour les prêts personnels à faible coût. Les deux offrent des prêts pour la consolidation de la dette, l'amélioration de l'habitat et d'autres objectifs.
Pour les emprunteurs bénéficiant d'un excellent crédit et d'un revenu élevé, nous donnons l'avantage à SoFi par rapport à LendingClub car il offre une gamme de taux plus bas, plus aucun frais et une plus grande flexibilité de remboursement.
Voici une comparaison côte à côte de SoFi et de LendingClub. Nous recommandons toujours aux emprunteurs de comparer les conditions, les taux et les caractéristiques du prêt avant de présenter une demande.
SoFi vs LendingClub en un coup d'œil
|
|
|---|---|
| 5 000 $ à 100 000 $ | 1 000 à 40 000 $ |
| 5,81% à 15,37% (taux fixes et variables) | 6.16% - 35.89% |
| Aucun | 1% - 6% du montant du prêt |
| Typiquement 7 jours | Jusqu'à une semaine |
| 37 ans | 3 à 5 ans |
|
|
| Bon crédit, consolidation de dettes, amélioration de l'habitat | Bon crédit, consolidation de dettes, demandeurs communs |
| Vérifier les prix chez SoFi | Vérifier les tarifs au Lending Club |
" PLUS: Comparez SoFi à Prosper
SoFi peut être une meilleure option si:
- Votre pointage de crédit et votre revenu sont suffisamment élevés pour vous procurer le taux le plus bas
- Vous ne voulez pas d'origination ou de retard
- Vous souhaitez un prêt important ou à taux variable
Fondée en 2011, SoFi est une société de financement en ligne qui propose des prêts personnels ainsi que le refinancement de prêts étudiants, des prêts hypothécaires et la planification financière. Il offre des prêts personnels allant jusqu'à 100 000 dollars, montant d'un prêt inhabituellement élevé parmi les prêteurs en ligne.
Comment se qualifier: SoFi exige une cote de crédit minimale de 680; ses emprunteurs ont généralement une cote de crédit de 700 ou plus. La société prend également en compte le revenu et les flux de trésorerie disponibles, ou la partie de votre revenu qui reste après les dépenses.
Vous pouvez faire une demande avec un co-demandeur, ce qui peut vous aider à obtenir un prêt ou à obtenir un taux inférieur. Les co-candidats doivent vivre à la même adresse, selon SoFi, et les deux candidats sont conjointement responsables du remboursement du prêt.
Temps de financement: Les prêts de SoFi sont généralement financés en sept jours à compter du début de la demande; les co-applications peuvent prendre un peu plus longtemps.
Frais: SoFi propose des prêts à taux fixe et à taux variable à des taux de pourcentage annuels compris entre 5,81% et 15,37%, avec une réduction de paiement automatique d’un quart de point.
Les taux des prêts à taux variables peuvent varier en fonction des taux d'intérêt du marché, mais sont plafonnés à 14,11%. Les prêts SoFi ne comportent pas de frais d'origination, de pénalité pour remboursement anticipé, de retard ou de découvert.
Flexibilité de remboursement: SoFi permet aux emprunteurs ayant des prêts à taux fixe et en règle de modifier les dates d'échéance de leurs paiements. La société vous permet également de faire une demande d'abstention (suspension temporaire des paiements) pendant trois mois à la fois si vous perdez votre emploi sans faute de votre part. Les intérêts continuent d’accumuler sur les prêts suspendus.
Bonne option pour: Les prêts SoFi conviennent mieux à la consolidation de la dette et au financement de grandes dépenses ponctuelles, telles que l'amélioration de l'habitat. Le prêteur propose des emprunts élevés, des taux bas et des conditions de remboursement flexibles. Vous aurez besoin d’un bon crédit et d’un revenu élevé pour vous qualifier.
Cliquez sur «Vérifier les tarifs» pour postuler sur SoFi.
Vérifiez les tauxLendingClub peut être une meilleure option si:
- Vous voulez un prêt plus petit
- Vous avez des antécédents de crédit établis et un bon crédit
- Vous avez un faible ratio d'endettement
LendingClub met en relation les emprunteurs et les investisseurs via son marché en ligne. Ses prêts vont de 1 000 à 40 000 dollars et peuvent être utilisés à diverses fins, notamment pour la consolidation de dettes, l'amélioration de l'habitat, le financement automobile et les frais médicaux.
Comment se qualifier: LendingClub accepte les candidats dont les cotes de crédit sont inférieures à SoFi; sa cote de crédit minimale est de 600. Les candidats doivent également avoir au moins trois ans d'histoire de crédit et un ratio d'endettement inférieur à 40% pour les demandeurs célibataires.
Comme SoFi, LendingClub offre des applications communes. Un emprunteur doit avoir une cote de crédit d’au moins 600 points, tandis que l’autre emprunteur peut s’élever à 540 points. Le ratio DTI combiné des deux emprunteurs doit être inférieur à 35%.
Temps de financement: L'ensemble du processus, de la demande à l'approbation du prêt en passant par le financement, prend généralement environ sept jours.
Frais: Le TAP de LendingClub varie de 6,16% à 35,89%. Cela inclut des frais initiaux uniques de 1% à 6%, qui sont déduits du produit du prêt. LendingClub facture également des frais de retard si le paiement a plus de 15 jours de retard.
Paiement direct des créanciers: Pour les emprunteurs qui consolident leurs dettes, LendingClub propose de rembourser directement vos créanciers. Vous pouvez utiliser jusqu'à 80% du montant de votre prêt à cette fin.
Bonne option pour: Les prêts LendingClub fonctionnent mieux pour la consolidation de dettes, les emprunteurs ayant un bon crédit et ceux qui souhaitent faire une demande conjointe. Il faut un score de crédit minimum plus bas pour qualifier et des exigences de revenu plus souples que SoFi, mais il comporte également une fourchette APR plus élevée.
Cliquez sur «Vérifier les tarifs» pour appliquer sur LendingClub.
Vérifiez les tauxMagasinez pour le meilleur prêt personnel
Si vous avez un bon crédit, le mieux est de comparer les prêts de SoFi et de LendingClub avec ceux d'autres prêteurs. Cliquez sur le bouton ci-dessous pour voir les taux estimés de plusieurs prêteurs sur Investmentmatome.
Comparer les tarifs
