Aller en solo sur votre 401 (k) pourrait économiser des milliers de frais

Par Dmitriy Fomichenko

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Selon une récente étude de la société de conseil en investissements Rebalance IRA, 46% des personnes interrogées pensent que leurs comptes 401 (k) ne leur coûtent rien. En outre, 19% des membres du groupe ont estimé que les frais ne pourraient pas dépasser 0,5%. Seulement 4% des membres du groupe interrogé pensent que leurs frais de 401 (k) peuvent atteindre 2%.

L’hypothèse selon laquelle le maintien d’un compte 401 (k) n’entraîne que peu ou pas de frais n’est pas rare. C’est la raison pour laquelle beaucoup de gens laissent leurs anciens 401 (k) assis pendant des années, voire des décennies, après avoir quitté leur emploi. La plupart des comptes 401 (k) et même des IRA sont souvent facturés avec des frais de gestion que les titulaires de comptes ignorent peut-être.

Les frais peuvent sembler minimes pour certains investisseurs, aux alentours de 1,3% pour un fonds moyen géré activement. Cependant, plus un compte reste inactif longtemps, plus les frais s'additionnent. Au fil des ans, ces frais et charges peuvent gruger des milliers de dollars d'un compte de retraite.

Pire encore, tous les gestionnaires de fonds ou dépositaires de régimes ne sont pas transparents à propos de ces frais. Certains titulaires de régime ne sont pas au courant de ces frais car ils n'ont pas lu les petits caractères, ou ces frais ne leur ont tout simplement pas été mentionnés.

La vérité est que les titulaires de compte ne doivent pas laisser les frais de gestion et les frais grignoter leur épargne-vie. Pour ceux qui souhaitent mettre fin à ces frais, le plan Solo 401 (k) est la solution. Avec un compte Solo 401 (k), les titulaires de régimes peuvent souvent choisir d’agir en tant que fiduciaires de leurs fonds de retraite. Cela signifie que le rôle de gardien sera complètement éliminé. Les titulaires de plan peuvent effectuer les investissements qu’ils souhaitent sans frais de transaction ni frais de gestion.

Cette option autonome présente un autre avantage pour ceux qui souhaitent investir dans des actifs non traditionnels. Pour les régimes de retraite traditionnels, les dépositaires ou les administrateurs de régimes sont souvent enclins à rechercher leurs produits de placement, à savoir les actions, les obligations et les fonds communs de placement. Bien que ces options puissent théoriquement offrir un bon rendement, elles comportent certains risques. Avec le Solo 401 (k) autogéré, les titulaires de régime peuvent choisir de remplacer tout ou partie de leurs placements en actions par d'autres actifs. Les choix disponibles incluent l’immobilier, les métaux précieux, les entreprises privées, les prêts en argent, et bien plus encore.

L'autonomie d'un régime autogéré offre d'autres avantages. Étant donné que les titulaires de régime peuvent prendre des décisions en matière de placement sans obtenir l'approbation de la garde, le processus peut être effectué beaucoup plus rapidement et avec moins de tracas. Cela est particulièrement utile lorsque vous traitez avec des opportunités d'investissement urgentes, telles que le négoce de métaux précieux ou les achats immobiliers. En plus d'économiser des milliers de dollars en frais de gestion et frais de gestion pour les titulaires, un plan Solo 401 (k) peut potentiellement les aider à conclure de meilleures affaires et à obtenir de meilleurs rendements.