6 étapes que les jeunes familles peuvent prendre pour améliorer leurs finances

Lorsque vous débutez votre carrière et conciliez de nouvelles responsabilités familiales en même temps, la gestion de vos finances peut sembler une tâche accablante. Mais ce n’est pas nécessairement le cas. Avec la planification et la hiérarchisation des priorités, vous constaterez peut-être qu'un peu plus d'argent peut aller très loin.

Voici six étapes à suivre pour atteindre vos objectifs financiers.

1. Créer un fonds d'urgence

Quels que soient vos objectifs en matière d’épargne et d’investissement, commencez immédiatement à constituer un fonds d’urgence. Si vous et votre conjoint travaillez, vous devriez économiser trois à six mois de votre salaire combiné; Si vous êtes le seul soutien de votre famille, économisez de six à douze mois de votre salaire, déclare Kimberly Howard, planificatrice financière chez KJH Financial Services à Newton dans le Massachusetts et à Denver dans le Colorado.

Ainsi, si vous perdez votre emploi ou si vous avez besoin d’argent pour faire face à une urgence, comme une réparation majeure, vous aurez les fonds nécessaires.

2. Créer un plan financier

Dans sa forme la plus simple, un plan financier consiste à examiner vos objectifs financiers, à établir un budget et à déterminer le montant que vous pouvez vous permettre d’épargner et d’investir une fois que vous avez payé toutes vos factures, déclare Johanna Fox Turner, associée chez Jalons de la planification financière à Mayfield, Kentucky.

L'aide professionnelle d'un conseiller financier peut également vous aider à démarrer et à vous maintenir sur la bonne voie.

3. Remboursez vos prêts étudiants et autres dettes

Lors de la création d'un plan financier, n'oubliez pas de prendre en compte le remboursement des prêts étudiants ou autres dettes en cours. Dès que ces actions seront payées, vous aurez plus d’argent pour d’autres investissements, déclare Andrew Comstock, président de Castlebar Asset Management à Leawood, au Kansas.

Mais si vous ne disposez que de suffisamment d’argent pour payer vos dettes ou constituer un fonds d’urgence, c’est le fonds des jours pluvieux. De cette façon, vous ne serez pas dans une situation où vous devrez emprunter plus d’argent pour payer une dépense imprévue.

4. Profitez d'un plan de retraite

Le moment est venu d'investir dans le régime de retraite 401 (k) de votre entreprise. Plus tôt vous ouvrez un compte de retraite et commencez à épargner, plus vous aurez d'argent pour votre avenir, grâce aux intérêts composés.

Les cotisations à votre régime 401 (k) proviennent directement de votre salaire avant impôts, jusqu'à 18 000 $ par an en 2015. Mieux encore, votre employeur peut offrir une contribution équivalente - et c'est de l'argent gratuit, déclare Howard.

Si vous êtes travailleur indépendant ou que votre employeur n’offre pas de 401 (k), vous pouvez ouvrir un Roth IRA ou un IRA traditionnel. Vous pouvez cotiser 5 500 dollars par an après impôts à un Roth IRA et le revenu augmente en franchise d'impôt. Vous êtes admissible à un Roth IRA tant que vous et votre conjoint déposez ensemble et que vous ne gagnez pas plus de 183 000 USD (116 000 USD si vous déposez individuellement). Si vous ne pouvez pas ouvrir un Roth IRA, un IRA traditionnel est une bonne alternative. Les contributions à un IRA traditionnel sont déductibles des impôts, bien que vous deviez payer des impôts ultérieurement lorsque vous retirez les fonds.

5. Commencez à économiser pour le collège de vos enfants

Même si vous payez toujours votre propre prêt étudiant, il est temps de commencer à penser à épargner pour que vos enfants aillent au collège. Les planificateurs financiers vous conseillent de créer un fonds d'épargne-études, en particulier un compte 529, une fois que vous êtes à l'aise d'investir régulièrement dans votre propre fonds de retraite. Pourquoi? «Vous pouvez obtenir un prêt pour vos études mais pas pour votre retraite», explique Andy Tilp, président de Trillium Valley Financial Planning à Sherwood, en Oregon.

Bien que les contributions soient versées une fois les impôts acquittés, l’argent retiré des dépenses futures du collège sera exempt d’impôt. Si vous voulez commencer un 529 mais que vous n’avez pas l’argent, Turner suggère d’ouvrir un compte et de demander aux membres de la famille de contribuer au lieu de cadeaux d’anniversaire et de vacances.

6. Acheter une assurance vie

L’achat d’une assurance vie n’est généralement pas une préoccupation majeure pour les jeunes couples qui peuvent avoir d’autres objectifs financiers en tête, mais vous pouvez être une personne qui a besoin d’une assurance vie si d’autres personnes dépendent de vous financièrement. L’achat d’une assurance vie temporaire est un moyen peu coûteux de protéger l’avenir financier de votre famille, en particulier si vous avez de jeunes enfants ou un emprunt hypothécaire à payer, déclare Tilp. C’est aussi moins cher que la plupart des gens le pensent.

«Si un parent décédait, cela vous aiderait à payer les frais de garderie, à l'université et à vous permettre de vous absenter du travail», déclare Comstock.

Robyn Parets est rédactrice à Investmentmatome, un site Web sur les finances personnelles. Email: [email protected]. Twitter: @RobynParets

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