Arrêtez de compter l'argent des autres

Votre voisin se lance dans une nouvelle aventure. Votre collègue annonce qu’elle effectue un autre voyage à l’étranger. Votre meilleur ami passe dans une maison plus grande dans un meilleur quartier de la ville.

Vous êtes à peu près sûr que ces personnes ne gagnent pas beaucoup plus que vous.

Alors, comment peuvent-ils dépenser cet argent?

Ils sont peut-être endettés jusqu'aux oreilles ou sont des bébés des fonds d’affectation spéciale, sinon ils ne pourront jamais prendre leur retraite. Ou peut-être qu’ils ont compris le secret de l’argent: vous pouvez avoir tout ce que vous voulez. Vous ne pouvez pas tout avoir.

La nouvelle voiture, cette maison et ce voyage exotique sont les résultats brillants d'une série de décisions cachées sous la surface. Ce que nous ne voyons pas, en général, ce sont les compromis - ou leurs conséquences.

Vous voyez ce que les autres veulent que vous voyiez

C’est important de se rappeler quand on parle des dépenses de quelqu'un d’autre. Les économistes et les psychologues disent que nous nous soucions de notre statut, en particulier par rapport à nos pairs, et que ce que nous consommons peut être un moyen de garder la trace. Nous pouvons perdre l'estime de soi si nous craignons que notre consommation soit inférieure à la moyenne de notre groupe et gagner l'estime de soi si nous pensons que nos dépenses sont supérieures à la moyenne.

Cette dynamique contribue au phénomène de «consommation ostentatoire», que l'économiste Thorstein Veblen avait découvert pour la première fois dans son livre de 1899 intitulé «La théorie de la classe de loisir». Veblen avait inventé ce terme pour décrire comment les personnes fortunées achetaient des produits de luxe pour afficher leur puissance économique. et améliorer leur statut social.

Les économistes ont depuis confirmé que la consommation ostentatoire, la pression des pairs sur les dépenses et le souci de «suivre le rythme des Jones» ne se limitaient pas aux riches. Certains croient que la lecture et l'envoi de signaux sur l'état financier imprègnent nos vies - jetez un coup d'œil à votre flux Facebook.

"Une grande partie de nos décisions reposent principalement sur cet effet de comparaison", déclare Fernando Zapatero, économiste du comportement, de la Marshall School of Business de l'Université de Californie du Sud à Los Angeles.

Se mesurer à d'autres peut inciter certaines personnes à réussir sur le plan économique, estime Zapatero. Cette impulsion «Comment puis-je faire mieux?» Les pousse à travailler plus fort, à investir davantage et à persévérer malgré les difficultés.

Cela peut aussi amener les gens à gaspiller de l’argent pour des choses qui ne sont pas vraiment importantes et à laisser passer ce qu’ils sont, disent les planificateurs financiers.

Vous ne pouvez pas voir ce que les autres abandonnent

La planificatrice financière certifiée Lisa Kirchenbauer de Omega Wealth Management à Arlington, en Virginie, affirme que les «dépenses inconsidérées» constituent un problème pour certains de ses nouveaux clients. Nombreux sont ceux qui ont une faible idée de la destination de leur argent et qui craignent de le gaspiller pour de mauvaises choses.

“Parfois, des clients nous demandent:“ C’est ce que tout le monde dépense en logement? Cela vous semble-t-il raisonnable? ”, Déclare Kirchenbauer. "Nous essayons de les aider à faire des choix intentionnels concernant ce qui est important pour eux, par rapport à leur voisin ou aux membres de leur famille."

Kirchenbauer, qui est également un planificateur de vie agréé, demande d’abord à ses clients de suivre leurs dépenses. Elle recommande des outils de budgétisation tels que Mint, Quicken ou YNAB. (Si vous ne souhaitez pas vous inscrire à l'un de ces programmes, le budget 50/30/20 est un bon début.)

Elle leur demande ensuite quelles sont leurs valeurs et les aide à définir des objectifs en fonction de ces valeurs. Un outil en ligne gratuit pouvant aider les bricoleurs est Life Planning for You, créé par George Kinder, un pionnier de la planification financière globale qui a également écrit un livre du même titre.

Définir des objectifs financiers peut aider les gens à changer leur comportement, dit Kirchenbauer. S'ils veulent une retraite anticipée, par exemple, ils peuvent découvrir que leurs dépenses élevées et leurs faibles économies rendent cela impossible. S'ils veulent suffisamment leur objectif, ils sont plus disposés à réduire leurs dépenses pour des choses qui leur importent moins, dit-elle.

En fin de compte, les gens doivent décider eux-mêmes de ce qui est essentiel et de ce qui ne l’est pas, dit Marguerita Cheng, CFP chez Blue Ocean Global Wealth à Gaithersburg, Maryland. Cheng trouve que certains de ses collègues conseillers portent un jugement critique sur les dépenses des gens. L'embauche d'un nettoyeur de maison pourrait être une dépense discrétionnaire pour certains, par exemple. Pour une mère qui a trois enfants, une femme de ménage «pourrait être essentielle à sa santé mentale», dit Cheng.

Etre plus attentif aux dépenses ramène notre attention à ce qu’elle devrait être: nos propres décisions et nos propres vies, plutôt que celles des autres. Mais si le virus de l’envie mord de nouveau, Kirchenbauer recommande de réaliser que les modes de vie somptueux des autres ne sont peut-être pas tout ce qu’ils semblent.

«Ils peuvent avoir beaucoup de dettes. … Peut-être qu’ils vont travailler jusqu’à 75 ans », déclare Kirchenbauer. "Juste parce qu’ils ont ces choses, vous ne savez pas ce qui les cache."

Liz Weston est planificatrice financière et chroniqueuse agréée chez Investmentmatome, un site Web sur les finances personnelles, et auteure de «Your Credit Score». Courriel: [email protected]. Twitter: @lizweston.

Cet article a été écrit par Investmentmatome et a été publié à l'origine par The Associated Press.

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