10 programmes de pardon, d'annulation et de libération de prêts d'études

La remise de prêt étudiant peut sembler trop belle pour être vraie, mais il existe des moyens légitimes de l'obtenir par le biais de programmes gouvernementaux gratuits.

Les options suivantes ne sont disponibles que pour les emprunteurs ayant contracté un prêt étudiant fédéral. Certains programmes ont des exigences très spécifiques qui rendent difficile leur éligibilité, mais la plupart des emprunteurs ont accès à des programmes de remboursement fondés sur le revenu.

Si vous avez des prêts privés, vous n'êtes pas admissible aux programmes d'exonération de prêts d'études fédéraux, mais il existe d'autres stratégies de gestion de la dette privée.

Programmes d'annulation de prêt étudiant

Remise des remboursements en fonction du revenu Le gouvernement fédéral propose quatre principaux plans de remboursement en fonction du revenu, qui vous permettent de plafonner les paiements de votre prêt à un pourcentage de votre revenu mensuel. Une fois inscrit à l'un de ces régimes, le solde de votre prêt pourra faire l'objet d'une remise après 20 ou 25 ans, selon le plan. Ces régimes sont très avantageux pour ceux qui ont des soldes de prêts importants par rapport à leur revenu.

" PLUS: Remboursement basé sur le revenu: est-ce exact pour vous? Pardon de prêt de la fonction publique Le pardon de prêt de la fonction publique est disponible pour le gouvernement et les employés à but non lucratif admissibles avec un prêt étudiant fédéral. Les emprunteurs éligibles peuvent voir leur solde restante exonérée d’impôts après avoir effectué 120 paiements de prêt éligibles. Pour pouvoir bénéficier du PSLF, vous devrez effectuer des paiements tout en vous inscrivant à un plan de remboursement basé sur le revenu. Sinon, avec un plan de remboursement standard, le prêt serait remboursé avant que vous ne puissiez bénéficier d’un pardon.

" PLUS: Comment obtenir le pardon des prêts de service public. Pardon des prêts accordés aux enseignants Les enseignants employés à plein temps dans des écoles élémentaires ou secondaires publiques à faible revenu peuvent être admissibles à un pardon après avoir travaillé pendant cinq années consécutives. Ils peuvent obtenir jusqu'à 17 500 $ en prêts fédéraux ou directs de Stafford pardonnés. Pour être admissibles, les enseignants doivent avoir contracté un emprunt après le 1er octobre 1998.

" PLUS: Comment les enseignants peuvent-ils obtenir l'annulation de prêt étudiant Annulation de prêt étudiant pour le personnel infirmier Les infirmières qui contractent un emprunt étudiant ont plusieurs options pour l'annulation de prêt étudiant: exonération de prêt de la fonction publique, annulation de prêt Perkins et programme de remboursement de prêt NURSE Corps, qui couvre jusqu'à 85% des infirmières qualifiées. 'dette collégiale impayée. Le pardon de prêt de service public peut être l'option la plus probable pour la plupart des infirmières - peu d'emprunteurs ont un prêt Perkins et le programme NURSE Corps est très compétitif.

" PLUS: 3 options de remise de prêt étudiant pour les infirmières Remise de prêt étudiant Obama Il n’existe pas de «renonciation de prêt étudiant Obama». Cependant, certaines entreprises d’allégement de la dette des étudiants l’utilisent comme un terme fourre-tout pour les programmes fédéraux gratuits - qu’ils facturent pour s’inscrire. emprunteurs. Si vous rencontrez une entreprise proposant «la remise de dette d’étudiant Obama», considérez-la comme un drapeau rouge. L'inscription à des programmes fédéraux tels que le remboursement basé sur le revenu et la consolidation de prêts d'études fédéraux est laissée à votre propre compte par le biais du ministère de l'Éducation.

" PLUS: Restez à l’écart des «remises de prêts d’étudiants Obama» Autres programmes de remise de prêts d’étudiants Il existe quelques programmes de remise de prêts d’étudiants ou d’aide au paiement de niche supplémentaires auxquels vous pourriez avoir droit par le biais de programmes fédéraux ou étatiques. L’admissibilité à ces programmes dépend de votre profession et de votre lieu de travail.

• Programmes d'aide au remboursement parrainés par l'État: Les enseignants autorisés, les infirmières, les médecins et les avocats de certains États peuvent être en mesure de tirer parti des programmes d'aide au remboursement de la dette. Par exemple, le programme de remboursement des prêts aux enseignants du Mississippi versera jusqu’à 3 000 dollars par an pendant quatre ans au maximum aux enseignants ayant une licence d’enseignement spécifique pour chaque année d’enseignement à temps plein dans un domaine géographique ou une discipline donnés. Contactez le département d’enseignement supérieur de votre État pour savoir si vous êtes admissible à un programme.
• Remise de prêt et assistance aux étudiants militaires: Les militaires de l'armée, de la marine, de l'armée de l'air, de la garde nationale et de la garde côtière peuvent être admissibles à leurs propres programmes de remise de prêt. Dans la Garde nationale, par exemple, les soldats et les officiers admissibles pourraient recevoir jusqu'à 50 000 dollars pour rembourser des prêts d'études fédéraux par l'intermédiaire du programme de remboursement des prêts d'études.
• Programmes supplémentaires d'aide au remboursement de prêts d'études (PADI): Il peut exister d'autres programmes d'aide au remboursement des prêts d'études, nationaux ou organisationnels, proposés aux professions de la fonction publique. Les Instituts nationaux de la santé, par exemple, offrent une assistance de dette pouvant atteindre 35 000 dollars par an aux professionnels de la santé nommés par les instituts pour effectuer des recherches. Equal Justice Works, une organisation à but non lucratif qui soutient les avocats de l’intérêt public, a une liste de plans d’action individuels fournis par les écoles, les employeurs, les États et le gouvernement fédéral.

Programmes d'annulation de prêts étudiants

Annulation de prêt Perkins Les emprunteurs bénéficiant de prêts fédéraux Perkins peuvent faire annuler jusqu'à 100% de leurs prêts s'ils occupent un emploi dans la fonction publique pendant cinq ans. Dans de nombreux cas, les emprunteurs approuvés verront un pourcentage de leurs prêts annulé progressivement pour chaque année travaillée. L’allocation de prêt pour enseignant Perkins s’adresse aux enseignants qui travaillent à temps plein dans une école publique à faible revenu ou qui enseignent des matières éligibles, telles que l’éducation spéciale, les mathématiques, les sciences ou une langue étrangère.

" PLUS: Comment obtenir votre prêt Perkins annulé

Programmes de sortie de prêt étudiant

Fermeture de l'école Vous pouvez être admissible à la libération d'un prêt si votre école ferme ses portes. Au moment de la fermeture, vous devez avoir été inscrit ou être parti dans les 120 jours, sans avoir obtenu de diplôme. Si vous êtes admissible, contactez votre agent de service de prêt pour lancer le processus de demande. Vous devrez continuer à effectuer les paiements de votre prêt pendant le traitement de votre demande. Si votre demande est approuvée, vous ne devrez plus effectuer de remboursement de prêt et vous pourriez être remboursé de tout ou partie des paiements antérieurs que vous avez effectués sur le prêt. Défense de l'emprunteur à sa décharge de remboursement Les emprunteurs fraudés par leurs collèges peuvent prétendre à un allégement de dette. Vous aurez besoin de déposer une défense d’emprunteur contre une demande de remboursement auprès du Département américain de l’éducation. Si vous remplissez les conditions requises, vos prêts peuvent être automatiquement annulés, à la discrétion du département de l'éducation, si votre école était impliquée dans une fraude ou une fausse déclaration flagrante et généralisée ayant affecté un grand groupe d'emprunteurs.

¬ª PLUS: Réduction de l'exonération du prêt pour les étudiants fraudés Congé d'invalidité totale et permanente Si vous ne pouvez pas travailler en raison d'une invalidité totale et permanente, physique ou mentale, vous pouvez être admissible à l'annulation de votre dette d'études restante. Pour être éligible, vous devez fournir une documentation prouvant votre handicap. Une fois vos prêts déchargés, le gouvernement peut surveiller vos finances et votre invalidité pendant trois ans. Si vous ne remplissez pas les conditions requises pendant la période de surveillance, vos prêts peuvent être rétablis.

Les détails sur le processus de demande sont disponibles à l'adresse invaliddischarge.com.

À compter d'avril 2018, les anciens combattants admissibles au programme recevront une lettre du ministère de l'Éducation et / ou du ministère des Anciens Combattants expliquant leur admissibilité et incluant une copie de la demande. Congé pour cause de décès Si vous décédez, vos prêts fédéraux seront libérés dès qu'un certificat de décès aura été soumis à l'agent de gestion des prêts. Le prêt PLUS de votre parent utilisé pour payer votre scolarité sera libéré si le parent qui détient le prêt ou vous décédez.

Les mises en garde

Les programmes fédéraux légitimes de pardon, d'annulation et de révocation sont gratuits par le biais du ministère de l'Éducation, mais d'autres coûts doivent être pris en compte.

• Les prêts pardonnés peuvent être imposables. En règle générale, les dettes d’étudiants annulées, annulées ou acquittées sont imposées à titre de revenu, à moins que vous n’ayez été obligé de travailler pour un certain type d’employeur ou dans une certaine profession pour pouvoir bénéficier de la remise. Par exemple, les prêts libérés par le biais du pardon des prêts de la fonction publique ne sont pas imposables, mais l'annulation de la dette par le biais de plans de remboursement fondés sur le revenu est imposable. Les prêts libérés à la suite du décès ou de l’invalidité permanente d’un emprunteur étaient auparavant taxés en tant que revenus, mais le dernier code fiscal l’a modifié. Les prêts libérés pour cette raison après le 31 décembre 2017 ne sont pas imposables.
• Attention aux arnaques. Les sociétés dites d'allégement de la dette, comme celles figurant sur notre site Watch List, prétendent se débarrasser de leur dette mais ne livrent que très rarement après avoir facturé des frais initiaux élevés aux emprunteurs déjà en difficulté. Le seul moyen de se libérer de la dette est de passer par les programmes gouvernementaux légitimes ci-dessus, et il ne coûte rien de leur appliquer.