7 facteurs surprenants qui affectent les taux d'assurance automobile

Vos devis d’assurance automobile sont censés refléter vos chances d’avoir un accident ou de faire une réclamation. Les gens qui conduisent comme des démons de vitesse devraient payer plus cher, non? Mais en réalité, les facteurs qui influent sur les taux d’assurance automobile risquent de vous décoiffer.

Vous ne réalisez peut-être pas que les sept facteurs suivants peuvent avoir une incidence sur ce que vous payez pour la couverture. (Certains États interdisent l’utilisation d’un ou de plusieurs de ces facteurs dans la tarification des assurances, de sorte qu’ils ne s’appliquent peut-être pas tous à votre lieu de résidence.)

1. Si vous payez vos factures de carte de crédit à temps

Votre crédit a un impact énorme sur vos taux d’assurance automobile. Selon un récent sondage Investmentmatome, un conducteur ayant un faible crédit pourrait payer plus de deux fois plus pour son assurance automobile qu'un conducteur bénéficiant d'un excellent crédit. En fait, un crédit médiocre peut affecter les taux de manière bien plus importante qu’une condamnation par l’IED. Les conducteurs avec un crédit moyen paient aussi généralement plus que ceux qui ont un crédit excellent.

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Les compagnies d’assurance fixent leurs prix en utilisant des notes de crédit spéciales, appelées notes d’assurance, qui diffèrent un peu des notes de crédit utilisées par les émetteurs de cartes de crédit et les autres prêteurs.

Dans une discussion sur la notation de crédit sur son site Web, le Insurance Information Institute, un groupe professionnel du secteur, déclare: «Les études actuarielles montrent que la manière dont une personne gère ses finances, ce qui est ce que révèle une note d'assurance, est un bon prédicteur de les réclamations d'assurance. Statistiquement, les personnes qui ont un score d'assurance faible sont plus susceptibles de déposer une réclamation."

2. Le décès de votre conjoint

Les compagnies d’assurances affirment que l’état matrimonial est corrélé au risque. Les personnes mariées ont tendance à avoir moins de réclamations d'assurance et paient donc généralement moins d'assurance automobile que les célibataires. Ce jugement s'étend même aux personnes qui ont perdu leur conjoint, selon un rapport de juillet 2015 de la Consumer Federation of America. Le groupe a déclaré que quatre grands assureurs sur six appliquent une «peine de veuve» en augmentant les taux d'assurance automobile de 20% en moyenne pour les personnes devenues veuves.

3. Si vous êtes diplômé de l'université

Les conducteurs plus scolarisés paient généralement moins pour l’assurance automobile.

Par exemple, un conducteur de l’Oregon sans diplôme universitaire se verrait proposer un taux d’assurance automobile 20% plus élevé en moyenne que celui d’un bachelor, selon une analyse de Investmentmatome.

De même, Liberty Mutual a cité des taux de diplômés du secondaire de 10 à 13% en moyenne supérieurs à ceux des diplômés des collèges de Baltimore, Houston, Phoenix et Hartford, dans le Connecticut, a annoncé la Consumer Federation of America en 2013.

4. Votre travail

L'industrie de l'assurance affirme également que les conducteurs exerçant certaines professions sont plus susceptibles de déposer des réclamations d'assurance. Mais les défenseurs des consommateurs affirment que les assureurs imposent moins de frais aux personnes occupant des emplois de statut élevé, car ils veulent des clients qui achèteront des niveaux plus élevés de couverture automobile et d’autres polices.

Selon le rapport de 2013 de la Consumer Federation, Geico a indiqué que les taux d’assurance pour un ouvrier d’usine à Hartford étaient 28% plus élevés que ceux d’un surintendant d’usine. Liberty Mutual a cité des taux d’employés d’usine d’Oakland, en Californie, supérieurs de 20% à ceux d’un cadre supérieur.

5. Que vous soyez propriétaire de votre maison

Certaines entreprises, dont Travelers, accordent aux propriétaires une réduction de prix sur l’assurance automobile. Vous n’êtes pas obligé d’acheter votre assurance habitation par l’intermédiaire de Travelers pour bénéficier du rabais de l’assurance automobile, bien que vous puissiez obtenir des économies supplémentaires si vous souscrivez plusieurs polices à la compagnie, comme la plupart des autres assureurs.

6. Vos notes

De bonnes notes peuvent vous aider à réussir dans la vie et à payer moins cher que vos primes d’assurance automobile. La plupart des assureurs offrent des réductions aux jeunes conducteurs qui répondent à au moins l'un de ces critères:

• Avoir au moins un niveau de 3,0 ou une moyenne de «B»
• Faire la liste du doyen
• Faire le tableau d'honneur
• Sont scolarisés à la maison et se classent dans les 20% des meilleurs élèves pour un test standardisé acceptable, tel que le test PSAT, SAT ou ACT

Les assureurs ont constaté que les notes sont en corrélation avec les risques liés à la conduite. Une étude publiée en 2003 dans la revue Analyse et prévention des accidents, par exemple, a révélé que les étudiants avec une moyenne C ou D étaient 49% plus susceptibles d’avoir un accident de voiture au cours de leur première année avec un permis de conduire que ceux avec une moyenne A ou B.

7. Si votre assureur pense que vous allez magasiner

Vous pourriez vous attendre à ce que votre compagnie d'assurance automobile récompense vos années de fidélité avec des réductions. Mais certaines compagnies d’assurance essaient de prédire quels sont les clients les moins susceptibles de changer d’assureur et d’en tirer plus de profits grâce à des hausses de taux. Un nombre croissant d'États - dont la Californie, la Floride et l'Ohio - ont interdit cette pratique, baptisée «optimisation des prix».

Peu importe lequel de ces facteurs s’applique à vous, c’est une bonne idée de magasiner de temps en temps. Notre outil de tarification d’assurance automobile sur site peut vous aider.

Aubrey Cohen est rédactrice chez Investmentmatome, un site Web sur les finances personnelles. Email: [email protected] . Gazouillement: @aubreycohen .

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