Enquête: les Américains ont trop confiance en l'avenir financier

Les Américains disent qu’ils se sentent bien dans leurs finances, mais beaucoup ne font pas ce qu’ils devraient faire pour assurer leur avenir financier.

Il s’agit de conclusions tirées de l’Enquête 2015 sur la littératie financière menée par la Fondation nationale pour le conseil en crédit (NFCC). Le sondage, mené par le Harris Poll, a été publié cette semaine par Investmentmatome et le NFCC.

Parmi les plus de 2 000 adultes interrogés, 92% ont déclaré être très ou assez confiants dans leur décision financière la plus récente, comme choisir une carte de crédit, acheter une voiture ou financer une maison.

Près de deux tiers (59%) ont déclaré mériter un «A» ou un «B» pour leurs connaissances financières.

Mais, dans le même temps, près de 70% des personnes interrogées se disent actuellement préoccupées par leurs finances. Un total de 60% ont déclaré dépenser de l'argent chaque mois sans budget et plus d'un sur cinq (21%) ont déclaré dépenser plus qu'en 2014.

Alors que 57% des Américains épargnent en vue de leur retraite et 66% ont des économies autres que la retraite, 28% craignent de ne pas avoir assez d’épargne.

La dette liée aux prêts étudiants est devenue un problème particulièrement épineux pour de nombreux répondants.

Parmi les personnes qui remboursent actuellement leur dette étudiante ou celle de leurs enfants, la plupart (58%) ont déclaré qu’elles étaient incapables d’avoir un compte d’épargne retraite ou d’urgence ou d’acheter une voiture en raison de l’engagement financier en faveur du prêt. Seulement 6% des personnes ayant contracté un prêt étudiant ont estimé qu’elles constituaient un bon investissement et un plus grand nombre de personnes interrogées ont déclaré qu’elles déconseilleraient les prêts étudiants (11%) au lieu de les recommander (7%).

«De nombreux Américains passent leur vie adulte à éradiquer lentement une montagne de dettes d’étudiants pour se retrouver bientôt à la retraite, avec peu ou pas d’épargne», a déclaré Susan C. Keating, présidente et chef de la direction du NFCC. "Les enjeux sont trop importants pour que les consommateurs laissent une confiance égarée entraver la prise de décisions financières judicieuses."

Les réponses des répondants au sujet de la gestion des cartes de crédit suscitaient des lueurs d’espoir.

Tandis qu'un ménage sur trois porte les soldes de cartes de crédit d'un mois à l'autre, le pourcentage avec des soldes inférieurs à 2 500 $ a augmenté de 4 points de pourcentage par rapport à l'année dernière. Le nombre de ceux qui paient leur solde chaque mois est resté stable à 49%, tandis qu'environ un répondant sur quatre (24%) a admis ne pas avoir payé ses factures à temps.

Cependant, la confiance affichée par les personnes interrogées ne correspondait pas toujours à leurs habitudes.

«Ces résultats donnent une idée plus complète des connaissances en matière de littératie financière que les Américains n’ont pas aujourd’hui», a déclaré Cliff Goldstein, analyste en finances personnelles chez Investmentmatome. «Lorsque nous avons demandé aux répondants où ils économisaient ou investissaient leur argent, nous avons été choqués de constater que bien que 65% des Américains utilisent un compte d’épargne, moins de trois sur dix utilisent des instruments de placement potentiellement plus productifs, tels que le 401 (k) (29%) ou IRA (25%)."

L’enquête sur la littératie financière, qui en est à sa neuvième année, mesure le niveau de connaissances du consommateur américain en ce qui concerne la littératie financière, ainsi que les tendances associées au comportement en matière de finances personnelles.

Cette année, il s’est déroulé en ligne du 11 au 13 mars, auprès de 2 017 adultes. Les chiffres relatifs à l’âge, au sexe, à la race ou à l’appartenance ethnique, à l’éducation, à la région et au revenu du ménage ont été pondérés si nécessaire pour les aligner sur leurs proportions réelles dans la population américaine.

Doug Gross est un rédacteur traitant des finances personnelles pour Investmentmatome . Suivez le sur Twitter @doug_gross et sur Google+ .

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