Jeune et débordé? Comment traiter la dette de carte de crédit

Après qu'Émilie Burke, 24 ans, ait obtenu son diplôme de l'Université de Princeton en 2015 et a déménagé à Baltimore, ses dépenses ont commencé à s'accumuler.

«J'ai dû verser un acompte et un dépôt de garantie sur un appartement. Je devais bouger. Je devais toujours payer ma facture de téléphone portable », explique Burke, qui vit maintenant à Fayetteville en Caroline du Nord. Elle a écrit sur son expérience sur son blog, BurkeDoes.com, où elle se concentre sur les finances personnelles et le développement personnel.

L’été après l’obtention de son diplôme, elle n’avait pas de revenu, bien que la plupart de ses frais de subsistance de base aient été couverts par une formation. À la fin de cette période, Burke a commencé à travailler, mais en janvier, le solde de ses cartes de crédit s’élevait à près de 7 600 dollars. Après 16 mois de réduction des coûts, elle a fini de rembourser cette dette.

«Maintenant que j'ai payé mes cartes de crédit, j'ai le sentiment de pouvoir respirer un peu plus», a déclaré Burke, qui travaille actuellement au remboursement des prêts étudiants et autres dettes.

Rembourser le solde des cartes de crédit lorsque vous débutez n’est pas une mince affaire. Mais se débarrasser de cette dette peut vous aider à éviter des charges d’intérêts élevées, à augmenter votre crédit et à vous asseoir sur une base financière plus solide. Voici comment commencer.

Faites un plan d'attaque flexible

Si vous payez une dette de carte de crédit tout en faisant face à des changements majeurs dans la vie, tels qu’un changement d’emploi ou un changement de travail, il peut être plus facile de définir des priorités plutôt que des délais. Commencez par faire le point sur le solde des cartes de crédit et décidez lequel éliminer en premier.

«Payer la première carte… est la plus difficile», a déclaré Courtney Ranstrom, planificatrice financière certifiée chez Trailhead Planners à Portland, dans l'Oregon. "Mais une fois que le premier a été payé, vous pouvez utiliser le paiement que vous utilisiez pour la première carte et l’appliquer à la deuxième carte."

Pour économiser de l'argent sur les intérêts, Ranstrom recommande de mettre plus d'argent dans la balance avec le taux de pourcentage annuel le plus élevé, tout en effectuant des paiements minimums sur les autres cartes. Une autre approche pourrait être de commencer avec votre plus petit équilibre, en vous donnant la "victoire" psychologique dont vous pourriez avoir besoin pour continuer.

Si vous avez un bon crédit, vous pourrez peut-être transférer des soldes d’intérêts élevés sur une carte avec un TAP de transfert de solde de 0% et le rembourser sans intérêt avant l’expiration de la période promotionnelle. Cependant, la plupart de ces cartes facturent des frais allant de 3% à 5% du solde transféré.

Décidez ce que vous allez abandonner

Ce n’est un secret pour personne que les réductions de dépenses peuvent vous aider à éliminer la dette de carte de crédit plus rapidement. Mais vous ne voulez pas non plus vous retrouver avec un budget simple qui vous fait pleurer oncle le deuxième jour.

Burke a essayé pendant un mois d’interdire les dépenses non essentielles mais l’a jugé trop restrictif. Elle a donc décidé d’abandonner les dépenses dans certaines catégories, telles que les livres et les cosmétiques, pour des périodes plus longues.

«Ce que j’ai fait à ce moment-là a été de dire:« Je ne vais pas acheter de livres. Je ne vais pas dépenser un centime sur les livres. Je vais lire ce qui est sur mon étagère. Je vais faire du commerce avec des amis », déclare Burke, lecteur assidu.

Trouvez des moyens d'augmenter vos revenus

À l'âge de 28 ans, Lauren Bowling a partiellement remboursé sa dette de carte de crédit en prenant part à des concerts parallèles en plus de son poste de directrice du marketing. Elle avait accumulé environ 8 000 $ de dettes de carte de crédit - et reporté les soldes pendant plus d'un an - après qu'un projet de rénovation domiciliaire ait dépassé son budget. En prenant des emplois secondaires et en contractant 600 $ par semaine pour s'endetter, elle a pu rembourser son solde en trois mois.

«J'ai vendu de la camelote sur eBay, j'ai obtenu des affectations en tant qu'indépendante,… un travail d'acteur», explique Bowling, âgée de 30 ans, qui en a parlé sur son blog Finance personnelle, Financial Best Life.

Si vous souhaitez augmenter vos revenus, envisagez de prendre des concerts ou de demander plus d’heures au travail.

Persévère

Ne laissez pas une dépense imprévue ou une erreur de dépense précédente envoyer votre plan de remboursement de la dette en chute libre. Si quelque chose ne va pas, déterminez ce qui s'est passé et modifiez vos objectifs.

«Vous devez vous pardonner et aller de l'avant», dit Ranstrom. "Personne ne s'attend à ce que tu sois parfait."

Votre persistance sera récompensée lorsque vous sortirez du rouge.

«Pouvoir dire: j’ai décidé de le faire. C'était vraiment difficile. Je ne pensais pas pouvoir le faire, mais je l’ai fait », c’était énorme pour moi», déclare Bowling.

Claire Tsosie est écrivain à Investmentmatome. Email: [email protected]. Twitter: @ ideclaire7.