La pression des pairs, bien appliquée, améliore la santé financière

Lorsque vous vous entraînez pour un objectif de mise en forme, un partenaire d'entraînement peut être votre meilleur atout. C’est elle qui vous encourage les bons jours et vous pousse les mauvais jours.

Lorsque vous travaillez pour atteindre un objectif financier, les amis peuvent être tout aussi utiles. Les études montrent que les pairs peuvent influencer vos économies pour la retraite, déterminer le moment choisi pour prendre votre retraite et même faire honte aux gens qui paient pour qu'ils paient leurs impôts.

Dean Karlan, économiste à Yale, a étudié les incitations et la responsabilité. Placer votre argent ou votre réputation en jeu avec un objectif augmente le coût de l'échec, ce qui agit comme un facteur de motivation, dit-il.

C’est la raison pour laquelle Karlan et deux de ses collègues ont créé Stickk.com, un site Web de définition d’objectifs utilisant le soutien des pairs pour aider les utilisateurs à respecter leurs objectifs, notamment financiers. Désigner un «arbitre» pour vous garder honnête double vos chances de réussite, selon une analyse des utilisateurs de Stickk. D'autres applications, telles que Lifetick et Coach.me, proposent des plans d'établissement d'objectifs similaires, pouvant être partagés avec d'autres.

Laissez les pairs motiver et non décourager

D'un autre côté, les habitudes des pairs en matière d'argent peuvent nuire à la vôtre, qu'il s'agisse ou non de choix judicieux.

Dans une étude publiée en 2011 par le Bureau national de la recherche économique, les employés d’une entreprise manufacturière qui n’avaient pas participé au plan 401 (k) de leur entreprise ou qui avaient apporté une contribution suffisante pour faire correspondre les entreprises à des lettres les encourageant à le faire. Les lettres indiquaient également le nombre de leurs collègues qui avaient déjà réalisé ces bons progrès financiers.

Dans les deux cas, les employés ayant reçu cette information étaient moins susceptibles de s’inscrire eux-mêmes au régime ou d’augmenter leurs contributions pour obtenir le jumelage. Les chercheurs ont déterminé que lorsque les employés se comparaient eux-mêmes aux autres, ils étaient découragés par leurs propres choix.

Si vos pairs font des choix financiers responsables que vous ne pouvez pas égaler, ne vous découragez pas, déclare Lara Lamb, planificatrice financière certifiée chez Abacus Wealth Partners à Los Angeles. Au lieu de cela, utilisez-le comme motivation pour commencer. Le sentiment de progrès vous tiendra en vie, dit-elle.

Et si vos pairs font le contraire - dépenser de l’argent pour des choses que vous ne pouvez pas vous permettre? Lamb dit: concentrez-vous sur vos objectifs à long terme pour éviter la tentation.

Pensez à l'effet que la folie d'aujourd'hui aura sur vos objectifs pour demain, dit-elle.

Voici quelques conseils sur l’utilisation du soutien par les pairs pour prendre des décisions financières éclairées:

Faire parler l'argent

«Le fait de parler de votre situation financière est une source de honte et de sensibilité culturelle aux États-Unis», déclare Rebecca Rouse, directrice du programme d’inclusion financière à Innovations for Poverty Action, une organisation à but non lucratif basée à New Haven, dans le Connecticut, qui propose des solutions pour pauvreté mondiale.

La dette est un sujet particulièrement difficile, déclare David Weliver, qui a relaté ses efforts pour rembourser 80 000 $ de dettes sur son blog, Money Under 30. Weliver a déclaré qu'il n'était pas à l'aise pour parler de sa dette avec ses amis ou sa famille, mais il a trouvé un soutien favorable. communauté en ligne.

«Rembourser ses dettes, c'est un peu comme essayer de perdre du poids», dit-il. "Lire les récits d’autres personnes m’a donné la motivation nécessaire pour faire ces pas jour après jour."

Conseil du livreur: Même s’il s’agit d’une conversation difficile, parlez de vos objectifs financiers à un proche. Vous pouvez trouver des idées utiles ou obtenir le soutien dont vous avez besoin pour continuer.

Donner et recevoir un amour coriace

Choisissez un ami ou un membre de votre famille qui vous donnera des commentaires honnêtes sur vos habitudes financières - et soyez prêt à les accepter.

«Les gens se méfient de l’argent parce qu’ils ont peur d’être jugés, mais personne n’est parfait», dit Weliver.

Si vous êtes le seul à qui vous adressez-vous, soyez compatissant, mais montrez-leur aussi un amour coriace, dit-il.

Faites confiance, mais vérifiez

Bien que les amis et la famille puissent être un excellent moyen de motivation, vous ne devez pas nécessairement compter sur eux pour obtenir des conseils financiers.

Selon Byrke Sestok, planificateur financier agréé chez Rightirement Wealth Partners à New York, il est acceptable de prendre des conseils de base comme épargner pour la retraite ou ouvrir un fonds universitaire pour votre enfant. Il recommande de faire vos propres recherches pour prendre des décisions concernant les investissements ou les cotisations de retraite, qui sont plus personnels.

Les gens ont tendance à faire confiance aux conseils financiers de leurs parents et amis, mais ils devraient vérifier ce qu’ils ont appris avec une source experte, dit Sestok.

Par exemple, la Consumer Financial Protection Bureau fournit des informations sur les produits financiers et les droits des consommateurs. Vous pouvez également rechercher des conseillers en crédit sans but lucratif locaux pour une consultation gratuite sur des sujets tels que la budgétisation et la gestion de votre dette.

Cet article a été écrit par Investmentmatome et a été publié à l'origine par The Associated Press.