Principaux conseils en matière de littératie financière pour College Freshman

La semaine dernière, le gouverneur Jerry Brown a signé l’AB 166, une modification du code de l’éducation qui oblige le conseil de l’éducation de la Californie à mettre en place une éducation à la littératie financière dans les collèges et les lycées. Les enfants californiens âgés de 7 à 12 ans devront apprendre les bases des finances personnelles de base. Et même s’il s’agit d’une bonne initiative, la nouvelle recrue d’aujourd’hui n’aurait peut-être pas suivi de tels cours.

Aysha Pamukcu, du Greenlining Institute, a déclaré à NerdScholar: «Aujourd'hui, enseigner la littératie financière à nos élèves du secondaire est une nécessité. On ne peut pas s’attendre à ce que les adolescents sachent automatiquement comment gérer des cartes de crédit ou des dizaines de milliers de dollars d’endettement étudiant. Grâce à AB 166, les étudiants ne doivent pas être plongés dans les finances après avoir terminé leurs études secondaires."

En fait, selon une étude de la Investor Education Foundation, la classe d’entrée universitaire de 2017 à l’aujourd’hui fait partie des 61% d’Américains adultes qui sont financièrement analphabètes. Bien que les efforts de la Californie pour intégrer la littératie financière dans le programme scolaire de ses écoles soient en cours, les jeunes étudiants d’université doivent aujourd’hui avoir besoin d’une préparation adéquate pour faire face aux défis financiers auxquels ils doivent faire face pour être à l’école et au-delà.

NerdScholar a contacté des experts pour obtenir les conseils que les étudiants peuvent utiliser pour s’adapter rapidement et facilement à leur nouvelle vie loin de chez eux.

Voici les 4 meilleurs conseils en matière de littératie financière des experts:

1. Assurez-vous d'avoir de bons comptes d'épargne et de contrôle
2. Établissez un budget et établissez des objectifs financiers
3. Soyez intelligent dans la construction de votre crédit
4. Créer des habitudes d'économie d'argent

Obtenez de bonnes économies et des comptes courants

Entrer au collège et rester seul signifie que vous devriez avoir un compte d'épargne et un compte courant dignes de confiance. Alors faites vos recherches et déterminez quels comptes peuvent vous convenir le mieux.

Lorsque vous choisissez un compte chèque étudiant, vous devez prendre en compte trois facteurs: accessibilité, frais modiques et autres bonus. Pouvez-vous accéder au guichet automatique sur le campus? C’est l’idéal si vous pouvez accéder aux guichets automatiques de votre banque sur le campus afin d’éviter des frais supplémentaires. La commodité est essentielle lorsque la majeure partie de votre énergie se concentre sur les études. Mitchell D. Weiss, professeur au département économique et financier de l'Université de Hartford, met en garde les étudiants contre «l'utilisation répétée des distributeurs automatiques de billets (comme le font la plupart des jeunes adultes) peut entraîner des problèmes budgétaires, des découverts et des frais de distributeurs automatiques à l'étranger». Les guichets automatiques et leur emplacement pratique peuvent vous aider à économiser de l’argent sur des frais inutiles.

La prochaine étape consiste à déterminer si vous devez payer des frais mensuels. Les frais mensuels peuvent s'additionner, mais la bonne nouvelle est que vous pouvez les éviter.

Rosemary Ferrucci, vice-doyenne de l’Office of Financial Aid de l’Institut de technologie de New York souligne que «tous les étudiants doivent disposer d’un compte et savoir comment équilibrer leur carnet de chèques.» Si vous ne le savez pas, ne vous inquiétez pas. Vous pouvez toujours apprendre, mais gardez à l’esprit que le plus important est de savoir combien d’argent vous rapportez et combien vous dépensez.

Ferrucci ajoute que «si un emprunt emprunté (prêt étudiant) est remboursé, déposez-le directement sur le compte à intérêt le plus élevé que vous avez (par exemple, marché monétaire ou épargne ou contrôle) et ne retirez que le montant absolument nécessaire, par exemple. Frais d’éducation. ”

Avoir les bons comptes sera la base pour garder une trace de votre argent pendant votre première année d'université et au-delà. Essayez un outil de comparaison de comptes pour vérifier que vous obtenez la meilleure offre.

Établissez un budget et établissez des objectifs financiers

Avant de commencer vos cours, vous devez créer des budgets mensuels pour le semestre qui incluent toutes les dépenses - vos livres, vos formalités de sororité / fraternité et d’autres dépenses qui peuvent apparaître. Cela dit, vous devez également garder à l’esprit le budget de l’année scolaire.

Le professeur Rakesh Gupta, de la Robert B. Willumstad School of Business de l'Université d'Adelphi, conseille aux étudiants de «créer un budget mensuel [ou une période qui coïncide avec votre salaire]. Mettez-le sur du papier [ou un tableur] pour pouvoir contrôler vos revenus et vos dépenses; examinez-le régulièrement. »Assurez-vous de connaître le montant que vous dépensez pour pouvoir couvrir vos frais de subsistance de base.

Paul Goebel, directeur principal du centre de gestion de l'argent des étudiants de l'Université du Nord du Texas, a expliqué aux étudiants comment utiliser au mieux leur budget au collège: «Commencez petit et restez fort. Trouvez une méthode de budgétisation de votre argent facile et qui vous convient, qu’il s’agisse d’un programme, d’un logiciel, d’un stylo et d’un papier en ligne. Commencez avec un budget limité et restez déterminé à planifier, suivre et analyser votre argent tout au long du mois. Ces compétences de base en gestion d’argent resteront chez les étudiants dès leur premier jour sur le campus jusqu’aux années suivant leur départ à la retraite. Les étudiants doivent demander l’aide gratuite du centre de gestion de l’argent étudiant de leur campus.

En outre, vous devez être proactif et tirer pleinement parti des programmes de littératie financière que les universités organisent pour les étudiants.À l’Université du Nord du Texas, leur centre de gestion de l’argent pour étudiants propose un large éventail d’ateliers et de présentations en classe sur les finances personnelles. Ils disposent même d’entraîneurs monétaires pour aider les étudiants à renforcer leurs compétences financières. Il existe de nombreuses ressources gratuites que vous pouvez utiliser pour apprendre à mieux gérer votre argent. C’est à vous de les utiliser.

Soyez intelligent pour construire votre crédit

Une chose à laquelle il est bon de penser dès l’entrée au collège est de bâtir votre crédit. Un jour, vous allez acheter une voiture ou une hypothèque et votre crédit déterminera à quel point vos prêts seront abordables. Vous pouvez accumuler du crédit de plusieurs façons: en ayant une carte de crédit ou en contractant un prêt étudiant. Vous devez cependant faire attention à la façon dont vous utilisez les cartes de crédit.

Rosemary Ferucci, vice-doyenne du New York Institute of Technology, recommande «d'acheter une carte de crédit avec une sorte de« récompense »(remise en argent ou taux d'intérêt peu élevé ou peut-être même des miles) pour pouvoir les utiliser si charge. Il arrive parfois que l’élève ait besoin de payer un solde créditeur pour l’école. Avec la carte, il sera en mesure de faire des paiements différés et au moins, il obtiendra la récompense (miles à utiliser livres) en l’utilisant. ”L’important est de payer le solde intégralement et à temps.

En ce qui concerne les prêts étudiants, il arrivera un moment où votre ratio d'endettement sur le revenu commencera à avoir une incidence sur vous. Idéalement, vous voudriez que votre ratio d’endettement sur revenu soit faible afin que votre pointage de crédit soit solide. Ferucci a également déclaré: «Les antécédents de crédit sont importants pour un étudiant. L'un des problèmes dont je discute toujours est que le fait d'emprunter pour emprunter de l'argent pour vos études peut être un moyen de créer du crédit. »

Créer des habitudes d'économie d'argent

Votre numéro d’école a le pouvoir de vous aider à créer les meilleures habitudes pour économiser de l’argent. Cela peut vous donner autant de rabais! Kristen Blasé, directrice des services financiers au New England College, explique: «De nombreux détaillants et restaurants locaux et nationaux offrent des réductions aux étudiants. Les étudiants ne doivent donc pas hésiter à demander ils peuvent bénéficier d'une réduction pour les étudiants. »Le New England College et de nombreuses autres écoles fournissent aux étudiants un résumé des événements à faible coût / gratuits, alors assurez-vous de vérifier cela.

Et chaque fois que vous songez à acheter quelque chose dont vous n’avez pas vraiment besoin, prenez du recul pour réfléchir si vous en avez vraiment besoin.

Autres ressources:

• Comment choisir un compte chèque de prêt étudiant?
• Étude: Les comptes de vérification des étudiants aident les étudiants à économiser plus de 110 $