Êtes-vous en difficulté pour une dette que vous ne devez pas?

Il y a peu de choses plus frustrantes que de se faire engueuler par des agents de recouvrement pour une dette que vous devez, mais je peux penser à l'une d'elles: être poursuivie par des agents de recouvrement pour une dette que vous ne pas devoir. Malheureusement, ce n'est pas une pratique rare. En fait, selon le rapport annuel 2014 du CFPB, la loi sur les pratiques équitables en matière de recouvrement des créances, le «plus grand nombre de plaintes en recouvrement de créances» représente le pourcentage le plus élevé de toutes les plaintes en recouvrement de créances.

Pourquoi les gens sont-ils harcelés pour des dettes qu’ils ne doivent pas?

Le rapport du Bureau de la protection financière des consommateurs a montré que pas moins de 34% des plus de 30 000 plaintes de recouvrement de créances émanaient de personnes qui ne se sentaient pas redevables pour une raison ou une autre. Ces plaintes ont été classées comme suit:

• 65% a signalé que la dette n’était pas la leur.
• 27% rapporté la dette a déjà été payée.
• 5% rapporté que la dette était le résultat d'un vol d'identité.
• 4% a rapporté que la dette a été libérée à la faillite.

Alors, qui doit vraiment ces dettes? Il pourrait s'agir d'une autre personne portant un nom similaire ou d'une personne complètement aléatoire. Et, bien sûr, il pourrait s’agir d’une vieille dette qui aurait dû être déclarée recouvrée ou apurée. Peu importe à qui elles appartiennent, les agents de recouvrement ne cessent pas nécessairement de téléphoner, même si les consommateurs affirment que la dette ne leur appartient pas.

Que devriez-vous faire si vous ne devez pas la dette qu’un organisme tente de recouvrer?

Les agents de recouvrement ont des règles, bien que vous ayez probablement entendu parler de violations de ces règles. Ils ne sont pas autorisés à vous harceler, à faire de fausses déclarations ou à vous menacer de quelque manière que ce soit. Connaissez vos droits en tant que consommateur et soyez prêt avec des stratégies pour gérer les agents de recouvrement.

Si une agence de recouvrement continue de vous appeler après que vous leur ayez indiqué que vous n’aviez pas à payer la dette, vous pouvez leur envoyer une lettre vous expliquant soit que vous ne devez pas la dette ou que vous demandiez une vérification de la dette. Légalement, ils ne peuvent pas continuer à vous appeler après avoir reçu cette lettre dans les 30 jours suivant leur validation. Toutefois, s’ils vous envoient une vérification de leur dette (copie du compte correspondant au montant que vous devez, légalement), ils sont autorisés à continuer à appeler.

Y a-t-il autre chose que je devrais savoir?

Le nom du jeu du recouvrement a changé en 2013, grâce aux règles du CFPB. Depuis janvier 2013, le bureau exerce un pouvoir de surveillance sur toute agence dont les recettes provenant du recouvrement de créances s'élèvent à plus de 10 millions de dollars. En novembre 2013, le bureau a également publié l'Avis préalable de proposition de réglementation (ANPR), qu'il utilise pour collecter des informations sur un certain nombre de points, tels que l'exactitude des données utilisées par les collecteurs et les tactiques utilisées pour recouvrer les créances.

Outre la création de nouvelles règles pour les agences de recouvrement, le CFPB tente également d’aider les consommateurs à faire face aux éventuels problèmes. Il a publié une série de lettres types que les personnes à utiliser peuvent utiliser pour répondre aux agents de recouvrement. Les exemples de lettres incluent les réponses pour quand vous n’avez pas de dette, quand vous voulez que le collectionneur arrête de vous contacter, quand vous voulez plus d’informations sur la dette, et plus encore. Pour des liens vers les différents modèles, consultez le site CFPB.

Si un agent de recouvrement vous appelle à propos d’une dette, qu’elle soit la vôtre ou non, connaissez vos droits. Vous n'avez pas à subir d'intimidation ou de menaces, et vous devez signaler tout comportement inapproprié à la CFPB.

Femme insistant sur l'image des factures via Shutterstock