Ce que vous pouvez apprendre des codes de motif de pointage de crédit
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Table des matières:
- Tous les codes de motif ne sont pas identiques
- Que signifie le code de votre pointage de crédit?
- Et après?
- Vérifier votre pointage de crédit et rapport gratuitement
- Apprendre comment lire votre rapport de credit
- Trouver ce qui constitue votre pointage de crédit
Si un crédit vous a déjà été refusé, vous avez également reçu une lettre, appelée «notification d’action défavorable», expliquant pourquoi le créancier vous a rejeté.
Cet avis aurait pu inclure des lignes ressemblant à ceci: «16-Manque d'informations de compte renouvelable récent» ou «02-Niveau de délinquance sur des comptes». Et vous vous êtes peut-être demandé ce que cela voulait dire.
Un créancier doit donner des codes de motif s’il utilise votre pointage de crédit pour décider de refuser votre demande.
Ceux-ci sont appelés «codes de motif» ou «codes d'action défavorable». Un créancier doit en inclure jusqu'à quatre s'il utilise votre pointage de crédit pour décider de ne pas approuver votre demande. Certains avis ne font qu'énumérer les déclarations.
Un créancier peut également décider de ne pas approuver votre demande en fonction de facteurs tels que votre revenu ou votre dette, qui sont plus difficiles à contrôler. Toutefois, la compréhension des codes de motif de pointage de crédit vous aidera à donner un sens à votre pointage de crédit et à l’améliorer - ce qui augmentera potentiellement vos chances d’approbation lors de votre prochaine demande de crédit.
" PLUS: Qu'est-ce qu'un avis d'action défavorable?
Tous les codes de motif ne sont pas identiques
Les deux principales sociétés d'évaluation du crédit sont FICO et VantageScore, chacune d'elles disposant de plusieurs versions de pointage de crédit. Vous recevrez des codes de motif différents selon la société de notation de crédit et la version de notation utilisées par le créancier.
Les codes de motif sont différents selon le pointage de crédit utilisé par le créancier.
Si le créancier a utilisé VantageScore pour votre application, vous pouvez entrer un code de motif que vous avez reçu sur le site Web VantageScore www.ReasonCode.org. Le site explique ce que le code signifie en langage clair et ce que vous pouvez faire pour établir votre pointage de crédit. (Il contient également une liste de tous les codes de motif que vous pourriez recevoir.)
FICO, qui est plus couramment utilisé par les prêteurs, ne dispose pas d’une ressource similaire.
Que signifie le code de votre pointage de crédit?
Les codes de motif se répartissent en cinq catégories principales et chacun peut vous conseiller sur la création de vos scores:
Comptes en souffrance ou archives publiques désobligeantes: Les factures impayées au moins 30 jours après la date d'échéance sont considérées comme étant en souffrance. Un compte en souffrance peut apparaître sur vos rapports de crédit et nuire à vos scores. Les registres publics dérogatoires font référence aux faillites, aux jugements civils ou aux privilèges fiscaux. La faillite peut avoir été acquittée, le jugement réglé ou le privilège fiscal acquitté, mais si cela s'est produit assez récemment, l'événement aura toujours une incidence sur votre pointage de crédit. Cependant, toutes ces notes négatives disparaissent de votre rapport avec le temps, ce qui permet à votre score de récupérer.
" PLUS: Combien de temps les notes négatives restent-elles sur mon dossier de crédit?
Les pointages de crédit bénéficient de la combinaison de comptes renouvelables et de comptes à tempérament.
Manque d'informations récentes sur le prêt / compte: Les codes de motif avec cette langue peuvent spécifier des comptes «renouvelables» pour indiquer des cartes de crédit ou des comptes «à tempérament» pour d'autres types de prêts. Ce code signifie soit que vos comptes n’ont pas été actifs récemment, soit que vous n’avez pas ce type de compte. Les comptes de crédit ont l'avantage de combiner différents comptes, mais vous ne devriez probablement pas contracter des emprunts pour simplement augmenter votre score. Utiliser les comptes que vous avez de manière responsable et payer vos factures à temps et intégralement est le meilleur moyen de bâtir votre score.
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Le montant dû sur les comptes est trop élevé: Ce code de raison est un indicateur de votre niveau d'endettement. Si le solde de vos cartes de crédit est élevé ou si le montant remboursé sur les prêts à tempérament est trop bas, essayez de payer davantage pour vos dettes afin d’aider vos scores.
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La durée des comptes ont été établis: Avoir de nouveaux comptes de crédit ou de nouveaux prêts - ou avoir des antécédents de crédit courts - peut signifier que vos comptes ont un âge moyen bas et que cela peut faire baisser vos scores. Demander à un membre de votre famille de vous ajouter en tant qu'utilisateur autorisé à un compte de carte de crédit établi de longue date peut augmenter l'âge moyen de vos comptes. Si cela n’est pas possible, vous devrez peut-être attendre et postuler à nouveau plus tard.
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Trop de comptes ou de demandes de renseignements: Ce type de code de motif est simple: si vous avez ouvert beaucoup de comptes en peu de temps ou si vous avez demandé plusieurs fois un crédit, cela affectera votre pointage de crédit et vous risquez de vous voir refuser un nouveau crédit. Pendant que vous attendez pour présenter une nouvelle demande, étudiez les facteurs qui entrent dans votre score et ce que le créancier recherche dans une demande.
