Types de prêts aux étudiants -

Il existe trois types de prêts aux étudiants: les prêts fédéraux, les prêts privés et les prêts de refinancement lorsque vous quittez l’école.

Les prêts fédéraux sont fournis par le gouvernement, tandis que les banques, les caisses populaires et les États contractent des prêts privés et refinancent des prêts. Les prêts fédéraux sont globalement plus flexibles. Le prêt qui vous convient le mieux dépend de facteurs tels que vos besoins financiers, votre année d’études et votre historique de crédit.

Pour obtenir des prêts fédéraux, remplissez l’application gratuite «Federal Student Aid», connue sous le nom de FAFSA. Vous pouvez faire une demande de prêt privé ou de refinancement directement auprès de la banque ou de l’institution financière auprès de laquelle vous souhaitez emprunter.

Le bon prêt est essentiel pour ne pas prendre plus de dettes d’étudiant que nécessaire. Voici un guide pour comprendre les prêts étudiants et leur fonctionnement.

Types de prêts d'études fédéraux

Le gouvernement fédéral fournit ces prêts et le Congrès fixe les taux d’intérêt chaque année. Ils viennent avec des protections utiles comme la possibilité de lier les paiements au revenu lorsque vous êtes diplômé ou d'obtenir un remboursement de prêt si vous travaillez dans un domaine de la fonction publique.

La plupart des prêts fédéraux n’ont pas besoin d’un cosignataire ni d’un bon crédit; presque tous les étudiants ayant un diplôme d'études secondaires sont admissibles à les recevoir. Remplissez l'application gratuite pour Federal Student Aid, connue sous le nom de FAFSA, à appliquer.

Prêts directs subventionnés

Il existe deux types de prêts directs fédéraux: subventionnés et non subventionnés. Les étudiants de premier cycle ayant des besoins financiers peuvent obtenir la version subventionnée. Le gouvernement paie les intérêts sur ces prêts pendant que vous êtes à l’école, dans votre délai de grâce ou en suspendant le paiement par ajournement. Votre collège vous dira si vous êtes éligible et combien vous pouvez emprunter.

" PLUS: Examen des prêts directs fédéraux aux étudiants

Prêts directs non subventionnés

Vous n’avez pas besoin de montrer un besoin financier pour obtenir des prêts non subventionnés, ils sont une option pour les étudiants de premier cycle et les étudiants des cycles supérieurs. Vous êtes responsable de payer des intérêts en tout temps.

" PLUS:Comparez les prêts d'études supérieures

Prêts Perkins

Jusqu'en septembre 2017, ces programmes étaient accessibles aux étudiants de premier cycle et aux diplômés ayant des besoins financiers particulièrement élevés. Les étudiants ont emprunté de l’argent à leur école et l’ont remboursé. Le gouvernement ne consent pas de nouveaux prêts Perkins pour l’année scolaire 2019-2020. Mais ceux qui ont des prêts Perkins en souffrance et qui travaillent dans les carrières de la fonction publique peuvent être éligibles à une dispense de prêt Perkins.

PLUS prêts

Les prêts directs fédéraux PLUS sont offerts aux étudiants diplômés et aux parents. Ils ont des taux d'intérêt et des frais d'origination plus élevés que les autres prêts fédéraux, et ils nécessitent une vérification de leur solvabilité. Les emprunteurs ayant des «antécédents de crédit défavorables» auront plus de difficulté à se qualifier, mais ils peuvent également faire appel à un endosseur, également appelé co-signataire.

" PLUS:Examen des prêts étudiants fédéraux directs PLUS

Types de prêts étudiants privés

Les banques et autres institutions financières accordent des prêts privés aux étudiants. Lorsque vous faites une demande de prêt privé, le prêteur voudra voir la preuve que vous pouvez le rembourser, généralement sous la forme d’une bonne cote de crédit. Un cosignataire peut vous aider à vous qualifier; cette personne sera responsable du prêt si vous ne pouvez pas le rembourser.

»COMPAREZ:Prêts étudiants privés

Les prêts privés sont disponibles pour des circonstances spécifiques si vous en avez besoin.

Prêts d'examen du barreau

Ces prêts couvrent les dépenses des prêts traditionnels aux étudiants - comme les cours préparatoires, les frais de subsistance et les frais d’inscription aux examens - tandis que les étudiants en droit ou les diplômés étudient à l’examen du barreau. La durée du prêt varie de un à vingt ans. Les prêts de bar ont généralement des taux d'intérêt plus élevés que les prêts étudiants privés ou fédéraux.

»COMPAREZ:Barre de prêt pour 2018

Prêts étudiants internationaux

Les étudiants qui ne sont pas citoyens américains ne seront généralement pas admissibles à un prêt étudiant fédéral (à moins que vous ne soyez un non-citoyen admissible). Plusieurs prêteurs privés offrent des prêts aux étudiants internationaux et ont souvent besoin d’un cosignataire citoyen américain.

»COMPAREZ:Prêts étudiants internationaux

Prêts de faculté de médecine

Les prêts étudiants privés peuvent offrir des taux d’intérêt plus bas que les prêts fédéraux pour les étudiants en médecine bénéficiant d’un bon crédit. Mais ils ne viennent pas avec des options de pardon si vous travaillez pour un hôpital à but non lucratif après l’obtention du diplôme, ce qui vous qualifierait pour le pardon des prêts de la fonction publique du gouvernement fédéral.

»COMPAREZ:Prêts de faculté de médecine

Prêts étudiants pour mauvais crédit

La plupart des prêts d'études fédéraux ne nécessitent pas de vérification du crédit, ils constituent donc votre meilleure option. Si vous avez besoin de plus d'argent pour vos études, une poignée de prêteurs privés proposent des prêts destinés aux emprunteurs ayant un mauvais crédit. Ils décideront s’ils vont vous prêter en fonction de facteurs supplémentaires tels que le potentiel de gain.

»COMPAREZ:Prêts étudiants pour mauvais crédit

Prêts aux étudiants sans cosignataire

Les étudiants de premier cycle en particulier ont souvent besoin d'un cosignataire pour obtenir un prêt privé. Mais si vous n’en avez pas accès, quelques prêteurs évalueront votre capacité à rembourser en fonction de facteurs autres que vos antécédents en matière de crédit, augmentant ainsi vos chances de vous qualifier par vous-même.

»COMPAREZ:Prêts aux étudiants sans cosignataire

Prêts d'Etat

De nombreux États proposent leurs propres programmes de prêts, mais ils se comportent généralement davantage comme des prêts privés que comme des prêts fédéraux. Rechercher aux États-UnisBase de données du ministère de l’Éducation sur les options de prêt de l’État pour voir ce qui est disponible chez vous.

Prêts des caisses populaires

Les coopératives de crédit et les banques communautaires offrent également des prêts privés. Si vous avez déjà une relation avec l'une de ces institutions, vous aurez peut-être accès à des conditions plus avantageuses et à des réductions sur votre prêt plus avantageuses que celles offertes par les grandes institutions financières.

" PLUS:Examen: Prêts aux étudiants des caisses populaires grâce à LendKey

Types de refinancement de prêt étudiant

Après avoir obtenu votre diplôme et établi un historique des paiements responsables, vous pourrez peut-être refinancer vos prêts étudiants. C’est à ce moment-là qu’un prêteur privé rembourse vos emprunts et vous donne un nouvel échéancier de remboursement et un taux d’intérêt moins élevé. En règle générale, vous avez besoin d'un pointage de crédit supérieur ou égal à 690 pour refinancer. Vous allez perdre la protection des prêts fédéraux si vous incluez des prêts fédéraux dans le package.

»COMPAREZ: Offres de refinancement de prêts étudiants

Prêts de refinancement Parent PLUS

Les parents sont souvent de bons candidats pour refinancer des prêts PLUS. Les taux d’intérêt des prêts PLUS commencent à la hausse et, si les parents ont de longs antécédents de crédit et des crédits solides, ils obtiendront probablement un taux d’intérêt inférieur.

" PLUS: Refinancer les prêts parents PLUS

Prêts de refinancement des facultés de médecine: pendant la résidence

Certains prêteurs ont mis en place des programmes de refinancement de prêts aux étudiants spécialement conçus pour les résidents en médecine, ce qui pourrait rendre votre paiement mensuel ou votre taux d’intérêt moins coûteux. Pensez à refinancer à nouveau après la résidence pour obtenir un taux d'intérêt encore plus bas.

»COMPAREZ: Options de refinancement pendant la résidence

Prêts de refinancement des facultés de médecine: après la résidence

En tant que médecin traitant avec un revenu élevé et un bon crédit, vous êtes un excellent candidat pour le refinancement. Soyez clair si vous envisagez de tirer parti des programmes de prêts fédéraux, tels que le remboursement fondé sur le revenu ou la remise.

»COMPAREZ: Options de refinancement après la résidence